平台簡介
融租E投網站由獅橋資本有限公司於2014年建立,是一家立足於融資租賃業務領域,為融資租賃機構,小微企業和個人提供金融信息服務的專業融資租賃收益權投資平台。平台首創P2L(persontoleasing)模式,將融資租賃資產與普通投資者做對接,通過對合作的融資租賃公司提供的項目進行嚴格篩選,將優質債權項目,推薦給投資者,讓普通的投資者也能享受融資租賃資產所帶來的收益,為投資者提供穩健、透明、省心的投資服務體驗。
![p2l模式簡介](/img/9/576/n5GcuM3X0YjM3QDNyYzM0kDM1QTM3cDM2YjNzQTNwAzMxAzL2MzL2UzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmLxE2LvoDc0RHa.jpg)
上線時間:2014年9月試運營上線,11月19日正式對外公測開放
公司註冊資本金:1億元人民幣
取得成績:自2014年9月上線到12月底,網站投資金額高達4000萬
平台交易結構
![融租e投](/img/8/b09/n5GcuM3X1UzM5QDM3IzM0kDM1QTM3cDM2YjNzQTNwAzMxAzLyMzL3gzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmLyE2LvoDc0RHa.jpg)
第二,根據融租E投網站上公布的項目信息,投資人按照自己的風險偏好,選擇合適自己的項目進行投資。
第三,投資人與融資租賃公司簽訂《應收賬款轉讓與回購擔保協定》,投資並完成交易。
融租E投優勢
1、租賃資產優質
租賃資產因其高價值、高產值、高通用特性,使它擁有很強的可回收性和可變現性。相對於小貸來說,在控制壞賬方面,融租租賃公司能有權且能夠第一時間處理設備抵押物,無需拍賣程式,不受破產清算程式影響,獲得資金嘗還投資人,保障投資人資金安全。
2、客戶違約預期低
對於客戶來講,一般不會願意喪失生產資料,從而以失去整個運營能力的風險去斷掉對租賃的還款。
3、資金用途明確
融資租賃與信用貸款最主要的區別,在於租賃資產有非常明確的用途,因為融資給的不是錢,而是設備。
4、風險預警早
租賃資產一般按月還款,使得對風險的發現會比到期一次付本還息方式要早的多,便於及時防範風險。
5、優先收益權
融資租賃項目的收益權是由融資租賃公司與投資人共同持有,投資人享有優先收益權,在投資人本息未被完全滿足前,融資租賃公司不進行任何收益的回收。
6、交易結構的先進性
轉讓+回購的交易結構模式。選擇融資租賃項目的投資人,對應的融資方(借款人)是融資租賃公司,承擔無限連帶責任,融資租賃公司本身就具備回購能力,一旦項目發生還款延遲或逾期,融資租賃公司可先行代償或回購,以保障投資人的本息安全。
風險控制
每一個發布線上的項目都經過融租E投嚴格的風控審核,多道程式,層層把關,項目選擇注重區域分散機制。三重審核一機制,把項目和操作風險降至最低。具體如下:
1、合作的融資租賃公司篩選
公司實力:公司註冊資本金1.7億以上
公司經營:市場定位清晰、資產質量高、不良比例低
管理能力:落實租賃物轉讓手續,具有健全的風險管理體系和團隊
收益情況:具有持續和穩定的盈利能力
銀行授信情況:資產質量、信用記錄良好,且無經營不良記錄
外部評價:租賃公司涉訴事項合理可控,不涉及租賃公司違約、惡意騙貸、無力代償等事項
2、合作融資租賃公司對借款人的第一重審核
信用評級:專業的信貸評分模型評分,資深項目審評專家團隊
實地考察:合作機構線下實地考察借款人
資料審核:審核包括銀行流水、納稅記錄、生產經營報表台賬、徵信報告等多種必備材料
背景調查:借款人背景、上下游合作方、家庭及社會關係聯繫人詳盡調查
還款能力:借款人還款能力壓力測試
3、平台對發布項目的進一步審核
信用評級:平台獨立的針對融資租賃公司和承租人信用評價指標體系
借款資料:平台再次審核借款資料,以保證合作機構提供的借款真實可信
交叉驗證:通過借款人提交材料的邏輯性、相關性尋找信息點,與借款人親屬、朋友等人進行信息的核實及交叉驗證。
4、小額分散機制
平台發布的項目來自不同地域,這樣避免了因為行業市場發生變動造成大批借款人逾期的危險;同時也建議投資人把資金分項目、批次等,進行小額投資,這樣也降低了因個別項目逾期給投資人帶來的不便。
保障計畫
優先收益權
每個項目的收益權由投資人和融資租賃公司共同持有,投資人享有優先收益權,在投資人本息未被完全滿足前,融資租賃公司不進行任何收益的回收。即投資人雖然持有項目的部分債權,但卻擁有整個項目的優先收益權,承租人需先還清投資人款項,償付完畢後剩餘款項再向融資租賃公司還款。
債權回購擔保
用戶投資時,都會與合作融資租賃公司簽訂《應收賬款轉讓與回購擔保協定》,協定規定:轉讓項目到期時,融資租賃公司要無條件進行債權回購;項目在轉讓期間一旦發生逾期,則由融資租賃公司代償或提前回購,以保障投資人權益。
項目風險保障金
融租E投要求合作的融資租賃公司提供風險保障金,風險保障金是按照融資租賃公司公司在融租E投發布的項目總金額的一定比例計提。一旦合作的融資租賃公司代償出現延誤,則融租E投啟動風險保障金計畫,及時嘗還投資人當期應收利息,100%本息保障計畫。
法律法規保護
若保證金也不能覆蓋風險,投資人與融資租賃公司簽訂的《應收賬款轉讓與回購擔保協定》仍然有效,融租E投會協助投資人通過法律程式解決違約問題。
2、信息披露社會監督機制
為保障投資人的知情權,在法律容許的範圍內,對平台有關數據進行披露,接受監督。
投資人投資後,資金所有流轉信息可查,透明度高。其它信息還將通過投資頁面、項目頁面以及運營報告等多種方式進行展示。
![融租e投社會監督機制](/img/9/126/n5GcuM3X2QDNyEDO0YDN0kDM1QTM3cDM2YjNzQTNwAzMxAzL2QzLzQzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmLyE2LvoDc0RHa.jpg)
3、獨立第三方資金託管
融租E投委託具有人民銀行支付牌照的第三方支付公司匯付天下進行資金的收付,由第三方支付公司備付金監管銀行對資金進行託管,由人民銀行對資金的流向進行監督和監控。
另外,客戶的交易資金的保管嚴格按照“專戶轉款專用”的標準進行運作,非經用戶的許可或司法確認,包括委託的第三方支付公司在內的任何單位、個人均無權對資金進行任何操作。充分保障投資人的資金安全。
匯付天下是同支付寶、財富通等支付公司同等性質的第三方支付機構。匯付天下有限公司於2006年7月成立,投資額近10億元人民幣,擁有中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,中國證監會批准的《網上基金銷售支付結算許可》,是中國支付清算協會常務理事單位。
![匯付天下](/img/b/294/n5GcuM3XwMjN4cDOzETN0kDM1QTM3cDM2YjNzQTNwAzMxAzLxUzL2IzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmL0E2LvoDc0RHa.jpg)
管理團隊
劉一杉:執行長CEO
南開大學經濟學碩士
10年融資租賃行業經驗
曾擔任中聯重科金融服務公司創始團隊成員、融資部總經理,遠訊諮詢融資租賃行業諮詢顧問。
2014年創立融租E貸
朱濤:首席風險官CRO
中國政法大學法學學士,中歐國際工商學院MBA,CFA持證人,持有國家律師資格
在金融行業從事風險控制和業務拓展19年
曾任標準普爾風險管理諮詢總監、滙豐銀行環球銀行部副總經理、滙豐村鎮銀行行長、中國銀行高級風險經理
王芸:營運長COO
香港科技大學學士、ACCA持證人
曾任畢馬威高級審計經理,
具有10年審計經驗,5年以上租賃行業審計經驗