受益對象
終身年金在年金領取人生存期間定期給付的年金,即只有被保險人生存才可以按期領取年金。
主要種類
純粹終身
或稱普通終身年金
僅在年金領取人生存期間定期給付的年金,即只有被保險人生存才可以按期領取年金。這種年金約定:
從年金給付日開始,在被保險人生存期間,保險公司按期向被保險人(即年金領取人)支付年金。
如果被保險人死亡,則保險公司停止年金給付,保險責任終止。
雖然終身年金可以獲得終身保障,但一旦被保險人死亡則年金給付立即停止,為了防止由於被保險人過早死亡而領取年金總額不足的情況,出現了具有保底特點的期間保底終身年金和金額保底終身年金。
期間保底
這種年金保證在年金領取人生存期間定期給付年金,並保證給付期間不少於約定期間。保底期間過後,則成為純粹終身年金,即被保險人死亡則年金支付停止。顯然,保底期間越長,保費越高。
例如,一份從60歲開始每年年初支付的10年保底終身年金。保險公司承諾至少給付10年的年金,不論被保險人生存與否。如果被保險人在65歲死亡(即被保險人已經領取了6年的年金),則保險公司將向保單受益人繼續支付後4年的年金,直至支付滿10年為止。
金額保底
這種年金保證在年金領取人生存期間定期給付,並保證年金給付總額至少等於一個契約約定的金額。保底金額過後,則成為純粹終身年金,即被保險人死亡則年金支付停止。顯然,保底金額越高,保費越高。保底金額具體如何約定要依具體年金契約約定。比如躉繳保費保單,通常約定為躉繳保費;比如期繳保費保單,通常約定為所交保費(不含利息)。
例如,一份躉繳保費10萬元、從60歲開始支付的金額保底終身年金(約定給付的年金總和至少等於購買價格即10萬元)。如果被保險人死亡時,保險公司只支付了6萬元,則保險公司將向保單受益人繼續支付餘下的4萬元;當保險公司支付的年金總和已經達到或超過10萬元,則保險公司依據被保險人生存與否決定是否繼續給付。只要被保險人繼續生存,保險公司將繼續給付,沒有期限限制;如果被保險人死亡,則保險公司停止給付。