簡介
浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司2010年6月8日，阿里巴巴集團聯合復星集團、銀泰集團、萬向集團在杭州宣布成立浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司（簡稱阿里小貸公司）。
阿里巴巴集團董事局主席兼CEO馬雲在開業典禮上表示，阿里小貸公司要貼近“草根用戶群”，堅持為客戶提供50萬以下的貸款，扶持廣大小企業和創業者，滿足他們擴大經營的融資需求。
小企業需要的貸款額是50萬而不是2000萬，儘管銀行紛紛表示對中小企業的關注，但事實上，銀行會把2000萬貸款給一家大企業，卻忽略了只需要50萬元就能運轉下去的小企業的需求，因此阿里小貸公司提供的貸款額是50萬以下人民幣，對超過50萬以上的需求，阿里小貸公司不予支持。
據悉，阿里小貸與兄弟公司阿里巴巴B2B公司、淘寶網、支付寶的底層數據將完全打通。小企業在阿里巴巴、淘寶店主在淘寶網上經營的信用記錄、發生交易的狀況，投訴糾紛情況等信息都將在評估系統中通過雲計算分析，最終作為貸款的評價標準。
主要業績
據了解，在浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司的經營中，網店賣家只需憑藉“賣家已發貨”但未收款的訂單為抵押，就可以向淘寶網提出小額貸款，淘寶會參照相關數據模型以及其他參數，給予賣家貸款。該小額貸款沒有地域限制，武漢的賣家也可以申請。
而為幫助漁民解決生產周轉資金短缺問題，今年中國漁業互保協會選擇在福建、山東、海南等沿海省市開展參保漁船小額貸款試點，並向福建省提供了400萬元貸款資金。
其實，提供小額貸款服務在國內部分地區早已成為一種商機，而且這種商機也隨著市場不同需求的出現而變換著自己的形象。
“如針對創業者貸款的小額貸款公司就已經在內蒙古、浙江、江蘇、福建等地遍地開花。”有業內人士總結說：“除了支持創業之外，小額貸款公司還支持創意產業。如上海日前就誕生了全市首個主要針對創意產業企業的小額貸款公司——天益小額貸款股份有限公司，而該公司的成立也標誌著小額貸款公司在滬上各區縣實現全覆蓋。”
如目前上海已批覆設立小額貸款公司45家，截至今年3月底，已開業的小額貸款公司就已累計發放貸款總額60多億元。而據浙江省工商局日前發布的全國首份小額貸款公司年度監管報告顯示，浙江小額貸款公司發展迅速，目前累計發放貸款49713筆，平均每筆貸款額度達111萬元，資本收益率9%至11%。
對此，有典當業內人士表示，“其實，原先主要用於‘三農’和微小企業的小額貸款很早就開始了多元化經營的探索，最凸出的如針對創意產業和創業而發起的小額貸款公司就已處處開花。而典當業在多元化的經營道路上似乎沒有小額貸款公司走得快，所以市場也沒有小額貸款公司的寬闊。”
面臨問題
儘管許多小額貸款公司沐浴在春風裡，但是“只貸不存”的緊箍咒仍然讓許多小額貸款公司觸碰到成長的天花板。 樂清市正泰小額貸款公司曾遇到了就差錢的尷尬。該公司總經理劉陽說，開業不久就鬧“錢荒”了，今年3月拿到銀行1億元授信，又在一個月內貸光了。現在還有五六個大客戶等著貸款，只能等回籠資金了。
2009年12月開業、註冊資本金1億元的平陽恆信小額貸款公司，截至今年1月底已辦理髮放貸款236筆，放貸金額達2.06億元，賬上的錢已經所剩無幾了。
“這就像一個水池，只能放水，卻不能往裡注水。”溫州鹿城捷信小額貸款公司總經理符加嶸說，從其他金融機構融資也不能超過自有資金的50%，沒有良好的運營能力，生存就會比較困難。中國人民銀行研究局金融市場處處長庾力透露，儘管目前政策已允許小額貸款公司向不超過兩個銀行業金融機構融資，但截至2009年12月末，全國小額貸款公司從商業銀行融入資金餘額僅為63.2億元，僅占全部資金來源的6.71%。
浙江省工商局局長鄭宇民說，有六成小額貸款公司曾有過“無米下鍋”的窘境。
“小額貸款公司‘存貸合一’業務應該儘快放開。”宏達小額貸款公司總經理沈向晟建議，鑒於中小企業巨大的融資需求，浙江應試點小額貸款公司“存貸合一”，並放寬“從銀行業金融機構獲得融入資金餘額不得超過資本淨額的50%”等限制。
但也有專家認為，目前的主要問題不在於是否允許小額貸款公司融入資金和融入多少資金，而是有沒有機構願意向這些公司發放貸款。
《浙商》記者亦從相關渠道了解到，目前小額貸款公司均被允許從銀行拆入資本金50%的資金用於放貸，但實際上並沒有銀行願意給這些公司提供資金。
“我們之前同一家銀行談好了一個億的授信，但是後來他們又反悔了。”蒼南聯信小額貸款公司負責人表示，主要的原因是風險問題，因為小額貸款公司資金量少，整個公司盈利狀況受單筆業務波動影響比較大，整體的財務狀況很難談得上穩健。而商業銀行資金需要達到風險和收益的平衡，因此這些公司基本上很難從銀行獲得融資。
另外，小額貸款公司的出路問題仍然未明。央行和銀監會去年5月下發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》明確提出，小額貸款公司可在股東自願的基礎上改造為村鎮銀行；這也是當初眾多民企爭搶小額貸款公司牌照的主要動機。但依照《村鎮銀行管理暫行規定》第25條規定，“村鎮銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構”，即使小額貸款公司可轉為村鎮銀行，作為主發起人的民營企業必須放棄部分股權。
正泰小額貸款公司發起人、正泰集團董事長南存輝就此建議，銀監會應允許小額貸款公司在轉型為村鎮銀行時維持原有的股權結構基本不變，商業銀行可以參股，但不一定為最大股東。“這樣既有利於民營資本積極參與農村金融改革，又從真正意義上規範民間融資、打擊非法融資”。但是，全國人大財經委副主任吳曉靈近日公開表示，國家推出小額貸款公司試點，目的是培養貸款零售商，並不是想為這些人進入銀行業搭台階。
很顯然，小額貸款公司面臨的道路仍很漫長。
