概念
城市房屋保險金融是保險公司收取房屋保險費的重要依據。房屋的保險金額是根據房屋的保險估價來確定的。而房屋的保險估價則由保險公司標的－－被保險房屋的實際價值來核定。
一般來說，房屋的保險金額與房屋的實際價格是一致的。但有時候也不一定如此。確定的保險金額不
同，所獲得的賠償也不一樣。因此，準確估定房屋價值，合理確定保險金額，是一件非常重要的事情。
城市房屋的保險方式
1.定值保險房屋的保險金額是按投保時雙方約定的保險估價來確定的，不因房屋的市場價值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險金額的全額賠償；若只有部分損失，則接保險金額乘以損失成數賠償。
例如：某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時，房屋市價漲120萬元（或跌為80萬元）。
A．若房屋全損－－按保險額100萬元賠償；
B．若部分損失，損失量為七成－－按70萬元（100萬元×70%）賠償。
在這種保險中，保險契約上不約定保險標的的實際價格，只列明契約上的保險金額作為最高賠償金額，被保險的房屋發生意外損壞時按照市價來計算賠償。
同上例。
A．若房屋全損：房屋市價漲為120萬元，賠償100萬元；房屋市價跌
至80萬元，賠償80萬元。
B．若房屋部分損失為七成：房屋市價漲為120萬元，實際損失為84萬
元（120×70%），賠償84萬元；市價跌為80
萬元，實際損失為56萬元（80×70%），賠償56萬元。
房屋投保人與保險公司雙方約定按房屋重置價值確定保險金額。如被保險人申請將一幢舊房屋，按相當與重建一幢新房屋的價值來保險，一旦房屋發生事故即可按重置價格獲得賠償。
4.第一危險責任保險這種保險方式不要求投保人將房屋的實際價值足額投保，而按一次意外事故可能發生的最高損失金額來投保，以在發生保險事故時，不論保險金額與全部財產價值比例如何，只要在保險金額範圍內，保險人均按實際損失賠付。如房屋估價為100萬元，約定保額為50萬元，發生保險事故損失為20萬元，則保險人應按20萬元賠償。由於這種保險方式中在超過保險金額的第二部分房屋價值－－第二保險完全未曾投保，因此稱這種方式為“第一危險責任保險”。
城市房屋保險費的計算公式
城市房屋保險費的計算公式如下：
應繳付保險費金額=保險金額×適用的保險費率×保險期限
式中的保險費率通常由三部分組成：純費率、第一附加費和第二附加費率。
1．純費率，亦稱附加費率。它是根據一個較長期內房屋損失率的平均值確定的。按照純費率收取的保險費，用以賠償保險年度內的正常損失。
2．第一附加費率。它是根據房屋的實際損失對損失平均值的偏差程度確定以保管，使契約產生約束力，然後負責執行各項買賣條件，辦清所有手續，再將定金與證書分別交付買主和賣主，最為適當。在美國，大部分不動產交易都利用委託保管制度。
