大額尾付貸款定義
大額尾付貸款是一種比較特殊的貸款，它的貸款期限一般限制在短期(例如3-7年)內，但它的每期付款金額卻是按照長期貸款(例如15年到30年)來計算的。這種計算一方面會降低每期的還款金額，但另一方面會在貸款期限結束時，積累一筆很大的金額，稱之為大額尾付金額。大額尾付貸款的利率一般在大額尾付貸款期間是固定的。
產生的原因
如果您想在其它貸款條件不變的情況下，a）提高貸款本金，或 b）縮短貸款期限，或 c)減少每期還款的金額，則會產生大額尾付金額。或者換一個角度來理解大額尾付金額產生的原因：你1年共借112元，每個月還1元。則12個月後，你共償還12元，剩下的100元就是大額尾付金額。借方在最後一期還款時，要連同尾款和大額尾付金額一起還給貸方。
特點
在一般的分期貸款中，當最後一筆含有本金和利息的付款還清後，所有的貸款也就付清了（貸款餘額為零），但在大額尾付貸款中，當最後一筆含有本金和利息的還款付清後，貸款並沒有付清，它還剩有一筆大額尾付金額需要支付（也就是說，這時的貸款餘額為大額尾付金額）。所以大額尾付貸款不屬於分期支付貸款(amortizing loan)。
這意味著，雖然你的每期付款要比一般的貸款低，但你必須準備好在貸款尾期支付一大筆貸款餘額，或者將貸款餘額化作第二次貸款，繼續過著貸款一族的生活。借款人一般都很難償還得起大額尾付金額，所以一般都會在第一次貸款結束時選擇續貸(Refinance)。續貸時，原契約中的許多條款都會重新擬定。
例如，銀行可能會根據貸款到期時的餘額，將續貸契約轉變為固定利率或浮動利率形式的分期貸款。你獲得的新利率可能會由當前的市場利率、續貸期限、大額尾付貸款期間的付款信用記錄來決定。你還可能要支付續貸等費用等等。
風險
大額尾付貸款風險兩大缺點
1.最後一期的還款金額太高，很多人恐怕都還不起，所以有關這種貸款適合提前還款的說法值得進一步探討。
2.支付的利息也比普通貸款多，這與目前流行的大額尾付貸款更節省利息的說法也背道而行。
這種貸款之所以比普通的貸款利息高，是因為大額尾付款作為本金的一部分，一直在累積，一直在計息，直到最後才被結清。這種方法不符合消費者節省貸款利息的一個基本原則：本金要早還。許多人選擇大額尾付貸款是因為他們在未來會有一筆重要的收入（例如財產繼承，或回收一筆欠款，或獲得一筆意外之財），或者只是想短期的擁有房產，或者預期貸款利率會下降。至於消費者想利用大額尾付貸款的優點和續貸能力來安排貸款，最好根據自己的實際情況，親自分析和計算。
貸款方法
大額尾付貸款大額尾付貸款方法一：5/20貸款
在正常情況下計算貸款時，不用考慮大額尾付款，即大額尾付金額一項的值是零。這樣計算出的貸款，當最後一期含有本息的付款付清後，貸款也就結束了。
5/20大額尾付貸款就是首次貸款採用大額尾付貸款5年，每期還款按照20年貸款的還款金額計算。5年後，如果要續貸，則在剩餘的15年範圍內將大額尾付金額轉換為固定利率貸款或浮動利率貸款；如果不續貸，則將尾款和大額尾付金額一次性全部還清。
大額尾付貸款方法二：化碎為整
如果你從你的朋友那裡借錢，雙方商量好用等額本息方式還款，就可以利用大額尾付金額的計算，將每期的還款作小額調整，調整成雙方比較喜歡的金額值，或一個比較好記憶的整數，然後選擇大額尾付金額為要計算的項目。化碎為整就是調整每期還款金額，將細碎的每期還款調整為借貸雙方都比較喜歡的一個還款值，而不會影響到貸款金額或貸款周期。
大額尾付貸款方法三：增加貸款金額
銀行一般根據消費者的每月收入來確定每月的還款金額，並最終確認可以貸給消費者多少金額。但如果消費者希望多貸一些款，而且希望每期還款金額和貸款周期依然保持不變，則可以用大額尾付金額來計算。也就是說，在償還最後一期貸款時，消費者必須將最後一期尾款和大額尾付金額一次性的償還給銀行，所以，增加貸款金額就是通過增加大額尾付金額提高貸款金額，同時保持貸款期限和每期還款金額不變。
