國際出口保理

如果客戶是出口商,在按照銷售契約或訂單發貨後,只能等待買方按照契約的規定如期付款,承擔著買方的資信風險和利息損失。此時,客戶可以選擇我行的國際出口保理業務,我行可為客戶買進應收賬款,並負責信用銷售控制、銷售分戶帳管理和債款回收,從根本上解決客戶的後顧之憂。

基本操作流程

1. 出口商向我行提出敘做出口保理業務的申請,並填寫《出口保理業務申請書》。

2. 出口商向我行提供營業執照、進出口契約、近期財務報表等材料,並提供下列信息:進口商名稱和地址,商品的名稱和類別,付款期限,預計年銷售額和預計年裝運次數及貨物描述等。

3. 出口商出運貨物後,立即將發票及貨運單據交給我行。

4. 我行為出口商向進口商托收款項,並在收到後及時支付給出口商。

為什麼選擇工行

1. 我行可根據出口商的需求,提供多種形式的出口保理產品,包括:買斷型和非買斷型、融資性和非融資性保理產品。

2. 在非買斷型保理業務項下,我行保證為出口商選擇一信譽良好、操作規範的進口保理商。

3. 在買斷型保理業務項下,若進口商和進口保理商都拒付,我行保證在應收賬款到期後第90天支付全額保理款項。

典型案例

出口商A公司與美國進口商B公司以承兌交單方式定立了金額為600萬美元的進出口契約。A公司出運貨物後向我行提出敘做融資性非買斷型出口保理業務。我行為其聯繫了美國最大的進口保理商CIT公司,該公司為B公司核定了1000萬美元的進口保理額度,並通知我行。之後,我行正式與A公司簽定出口保理協定,A公司將發票及全套出口單據交給我行,由我行寄往CIT。同時我行根據A公司需求,向其提供了450萬美元的融資。發票到期後,B公司因財務原因不能履約,CIT公司繼續跟蹤該公司動向,並在發票到期後第90天將600萬美金劃付我行。我行扣除480萬融資本金及利息後,將餘款貸記A公司賬戶。

客戶關心的主要問題

1. 問:工行出口保理業務的手續費如何收取?

答:一般為發票金額的0.1%,進口保理商手續費另收。

2. 問:工行的買斷型和非買斷型保理業務有何區別?

答:在買斷型項下,我行對應收帳款承擔進口商信用擔保責任,在進口商和進口保理商拒付的情況下,我行須向出口商支付全額保理款項;在非買斷型項下,我行對應收帳款不承擔進口商信用擔保責任,在進口商和進口保理商拒付的情況下,我行無須向出口商付款。

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