公私賬戶一網通

[2] 3）“一卡通”資金自動上劃：獲得授權的企業客戶通過網上“企業銀行”可為“一卡通”下人民幣活期結算賬戶設定資金自動上劃規則。 [2]

公私賬戶一網通[1]是招商銀行為客戶提供的一項網上賬戶管理服務，用於企業客戶通過網上“企業銀行”管理個人客戶“一卡通”人民幣活期結算賬戶，具體功能包括“一卡通”賬戶查詢、“一卡通”支付、設定“一卡通”資金自動上劃規則。
公私賬戶一網通業務功能包括“一卡通”賬戶查詢、“一卡通”支付、“一卡通”資金自動上劃及上劃規則設定。[2]
1）“一卡通”賬戶查詢：獲得授權的企業客戶通過其網上“企業銀行”可查詢“一卡通”下人民幣活期結算賬戶餘額及交易明細。[2]
2）“一卡通”支付：獲得授權的企業客戶通過網上“企業銀行”可操作“一卡通”下人民幣活期結算賬戶的支付業務。[2]
3）“一卡通”資金自動上劃：獲得授權的企業客戶通過網上“企業銀行”可為“一卡通”下人民幣活期結算賬戶設定資金自動上劃規則。資金自動上劃規則設定好後，系統將根據規則自動將“一卡通”人民幣活期結算賬戶內的資金劃轉至指定賬戶。資金自動上劃規則包括留底上劃，定額上劃，按比例上劃和劃整留余。[2]
4）收方控制：支付和資金自動上劃的收款方受一卡通持卡人設定的指定收款方範圍限制，超出該指定收款方範圍的支付和資金自動上劃將無法進行。[2]
5）額度控制：支付和資金自動上劃金額受一卡通持卡人設定的“支付和自動上劃的周累計額度”和“支付和自動上劃的總累計額度”控制，超出任一額度的支付或上劃將無法進行[2]
2產品特色
1.企業可使用網上企業銀行管理個人賬戶資金，2個網上企業銀行U-KEY即可同時查詢、支付多個企業賬戶和個人一卡通賬戶的資金；
2.公私賬戶一網通可用於加盟店或直營店的現金快速回籠，企業可隨時將直營店經營現金通過一卡通賬戶實時劃轉、歸集至指定的個人或企業賬戶；
3.公私賬戶一網通可用於採購環節的資金管理，企業採購員可持一卡通外出刷卡採購，財務人員可以在網上實時查詢並管控採購員持有的一卡通賬戶資金。[1]
3適用對象
1）零售消費類企業收款管理——採用2級或3級代理、直營或加盟形式進行產品銷售的門店，這類門店一般使用個人賬戶進行營運資金的收付結算，企業需要及時了解銷售情況，管理好回款；[2]
2）小企業駐外人員備用金管理；[2]
3）小企業主個人資金與企業營運資金聯動管理——可配合個人經營性貸款套用，通過網上企業銀行管理和使用個人經營性貸款。[2]
4案例分析
某區域連鎖管理公司銷售門店數量不斷增加，公司不僅需要管理公司賬戶，還要管理近百個門店個人一卡通賬戶，管理難度相當大，其中最突出的問題是直營店經營現金無法及時上收，從而影響後續統一採購。
使用公私賬戶一網通之後公司財務通過網上企業銀行集中管理公司賬戶和百餘個一卡通賬戶，完全不用個人網銀，就可以直接發起對直營店一卡通賬戶經營現金的批量上收，資金快速回籠後，原來的隔日採購變為當天即可歸集足夠資金，用於採購新一輪貨物。[1]