個人財產保險全接觸
叢書名： 從容投資理財作 者： 潘國臣，陳森松 編著
出 版 社： 武漢大學出版社
出版時間： 2009-4-1
版 次： 1
頁 數： 200
開 本： 大32開
印 次： 1
I S B N ： 9787307068551
內容簡介
消費者是否買到了所需要的保險產品和所期待的保險服務？而保險產品又是否以適當的方式賣給了適當的消費者？本書緒合當前中國市場保險市場產品和服務供給的實際情況，對機動車輛、房屋和家庭財產、個人和家庭責任風險等幾類重要保險的購買提出了系統的指導意見，還對如伺正確簽訂和履行財產保險契約、如何從巨觀上了解財產保險公司的運作、如何評價和選擇財產保險公司、如何認識和選擇財產保險中介人等相關問題給予了關注，並注重從保險需求和供給兩方面來分析保險購買的策略和行為。
作者簡介
潘國臣[1]，金融學博士，武漢大學經濟與管理學院副教授，美國天普大學（Temple Unnversity）訪問學者，長期從事保險市場、保險公司運營管理、公司風險管理、個人和家庭財產風險管理研究，為保險公司提供諮詢和培訓服務。目錄
第1章 你的財產“保險”嗎？沒有永恆的財富，只有永恆的風險
連結：災害之後的思索
個人面臨哪些損失風險？
利用保險進行個人風險管理
財產保險並非“有產者”的專利
延伸閱讀：已開發國家個人財產保險狀況
第2章 個人財產保險不可不知的常識
你知道嗎，財產保險本質上是一種互助制度
延伸閱讀：財產保險的起源
你知道嗎，財產保險的運作需要遵循四大基本原則
案例：違反最大誠信原則的法律後果
案例：與安德羅波夫素昧平生的出版商為什麼能夠投保？
案例：1918年裡蘭船舶有限公司訴挪威聯合火災保險公司案
你知道嗎，保險公司並不是在與你進行一場賭博
你知道嗎，保險的價格是這樣決定的
你知道嗎，保險≠儲蓄
第3章 個人財產保險理財規劃
將個人財產保險理財根植於個人風險管理
個人風險管理計畫可遵循的步驟
延伸閱讀：英國的偷盜風險評估
個人財產保險產品的組合與選擇
案例：加西亞一家的風險管理
理財類財產保險產品：投資、保險兩不誤
連結：我國某保險公司投資保障型家庭財產保險條款（節選）
第4章 房屋和室內財產保險——安居必備
房屋保險，從買房時開始
案例：買房人意外身亡，房貸險可代為還貸
認識家財險
房屋保險保什麼？
延伸閱讀：美國的房主保險
室內財產保險保什麼？
連結：私人收藏品投保存在的問題
房屋保險和室內財產保險的區別
對於不同產權的房屋如何選擇房屋保險
延伸閱讀：新型房屋保險展望——房屋權益保險
從保險賠償看家財險投保選擇
第5章 個人/家庭責任保險——為你的過失行為埋單
千萬不可小視個人/家庭責任風險
個人/家庭責任風險保護傘——責任保險
延伸閱讀：責任保險是在鼓勵犯罪么？
保險公司提供的家庭責任保險
連結：你為寵物買保險了嗎？
延伸閱讀：美國的責任保險，在艱難中前進
第6章 私人汽車保險——為己為人的必要選擇
車禍猛於虎——認識汽車使用中的高風險
汽車保險可以承保的風險
延伸閱讀：我國的機動車輛保險市場
購買汽車保險的途徑
交強險，有車族繞不過的坎
除了交強險，作為補充的商業車險有哪些？
交強險與商業三者險的差別何在？
買了交強險，還需要買商業汽車險嗎？
汽車保險規劃（案例說明）
延伸閱讀：車險投保路演
車主投保時需要特別注意的一些細節
索賠，索賠，索賠
注意車險“九不賠”
連結：各國汽車保險趣聞集錦
第7章 讓你的財產保險台同無懈可擊
財產保險契約的主要形式
財產保險契約的主要內容
簽訂財產保險契約時應了解的關鍵問題
延伸閱讀：財產保險契約的成立與生效有什麼區別？
簽訂財產保險契約應注意的幾個細節
適當履行義務是被保險人依照契約獲得賠償的
必要條件
連結：保險標的出險時被保險人須知
保險契約爭議的處理
通融賠付——保險人並非都是鐵公雞
第8章 知己知彼——財產保險公司的運作
財產保險公司經營的六步曲
財產保險公司靠什麼賺錢？
延伸閱讀：財險與壽險的營業收益差異
財產保險費率是這樣制定的
延伸閱讀：銷售方式與保險價格——日本的情況
財產保險公司多樣化的分銷方式
日益增強的財產保險公司投資能力
連結：“打新股”市場中的大鱷——保險資金
財產保險公司的“保險”
延伸閱讀：誰為財產保險的被保險人保底？
第9章 誰是你信賴的財產保險人
太多而無法選擇的困惑
信用評級讓消費者選擇更輕鬆
它們為保險公司評級——評級機構與評價方法
嗨，你好嗎，中國保險公司的信用評級
撥開數據的迷霧
“國產”財產保險公司VS“進口”財產保險公司
第10章 財產保險中介：並非多餘的第三者
創造價值的中間人——保險中介
延伸閱讀：差異化的各國保險中介市場
代表保險公司的財產保險代理人
站在你一邊的財產保險經紀人
連結：保險代理人與保險經紀人的區別
居於中立地位的保險公估人
附錄1：個人財產風險與保險常見概念
附錄2：某公司個人貸款抵押房屋綜台保險條款
附錄3：機動車交通事故責任強制保險條款
附錄4：某保險公司2007家庭自用汽車損失保險條款（主險）
後記
書摘插圖
第1章 你的財產“保險”嗎？沒有永恆的財富，只有永恆的風險
曾在中央電視台熱播的韓國電視連續劇《乞丐王子》，被稱為是“讓韓國婦女含淚而笑的最愛劇集”。故事講述了豪門四兄弟在享受奢侈生活之時，卻因一場突如其來的大火吞噬了所經營的全部財產，四兄弟不得不從豪宅搬到“平民區”開始艱苦的生活。劇集中充滿了歡笑與幽默、愛情與浪漫。同時，這個故事也具有警示意義。正如劇情中曾經討論和反思的，我們也不禁疑問，這么大的產業怎么沒有購買保險而任其暴露於風險之中呢？如果有了保險，一切都會不一樣。
我們可能或多或少都知道，不僅經營性的財產會面臨損失風險，事實上，非經營性的個人財產同樣也會面臨各種風險。我們所居住的房屋會遭遇地震、火災等損失風險；我們所擁有的機動車輛會因碰撞、傾覆、自燃等原因發生損毀；在使用車輛時還可能無意中給其他人造成人身傷害或財物損失，需要承擔賠償責任；家庭財物因水管的破裂而受損或因火災而被毀壞；鄰居家的小孩到你家做客，卻被放在樓梯上的皮球絆倒而受傷，需要你承擔賠償責任；同樣，揮動的高爾夫球桿打中了旁觀者，高速運動中的網球擊中行人等，也要求你承擔相應責任。可以說，在我們的日常生活中處處有風險，時時有風險。有些事故可能僅僅給你帶來生活上的不便，但是有些事故的發生卻可能嚴重影響你的財務狀況、生活質量。在已開發國家，運用保險來抵禦這些風險是最普遍的做法。
從個人或家庭理財的角度來看，理財專家主張個人將所擁有的財產計算清楚，然後做出適當規劃和配置，以便儘可能地滿足不同人生階段的財務需求。在計算和配置財產時，你千萬不要忽視對風險損失的估計和防禦，否則再好的理財規劃都將面臨極大的不確定性，甚至根本無法執行下去。有一個數千萬元的工程項目，預期投產5年即可收回投資成本並有很好的收益回報。然而，一年半以後的一場大火將廠房設備付之一炬，生產活動就此中斷。人生何嘗不是如此，人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺，只有未雨綢繆，才能盡享平安幸福。
英國前首相邱吉爾曾經說過：如果我辦得到，我一定要把保險（Insurance）這個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務人員的手冊里，因為我深信，通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價就可以免遭滅頂之災。
連結 災害之後的思索
2008年無疑是使中國政府和中國人民經受嚴峻考驗的一年。新年伊始，一場突如其來的低溫雨雪冰凍災害襲擊了中國南部地區，2月13日，春節過後的第一個工作日，民政部部長李學舉披露的統計數字顯示：低溫雨雪冰凍災害已造成107人死亡、8人失蹤，直接經濟損失達1111億元。與民政部公布的巨大損失相比，幾十億元的保險理賠顯得杯水車薪。
如果說冰凍災害對電力、通信、交通等公共設施的損害較為嚴重，而對個人和家庭財產造成的損失還不夠嚴重的話，那么隨之而來的一場災難則幾乎是毀滅性的。2008年5月12日14點28分，芮氏8.0級的地震發生在四川省汶川，此次地震的最大烈度達11度，破壞特別嚴重的地區超過10萬平方公里。截至2008年6月12日，地震共造成69159人遇難，4624萬人受災。這場出乎意料的罕見的災難奪取了很多人生命的同時，也使無數的“有產者”變成了“無產者”，甚至是“負資產者”。
地震過後，擺在人們面前的最緊迫的問題是儘快讓災區人民重建家園。在關鍵時刻，全中國人民，包括海外華人華僑以及其他國家的政府和組織都積極捐錢捐物支持災區建設，集中表現了中國人民的凝聚力和愛國熱情以及國際友情。
但是，我們清楚，這些錢物主要會用於公共設施的建設，對個人財務的幫助將是極其有限的。個人財產的恢復、生活的重新開始更多還得通過市場或其他渠道。
慘痛的事件告訴我們，在風險面前，被動地坐等與積極地提前安排和預防將是截然不同的結果。其中一種最有效最普遍的預防措施就是購買保險。在國外，購買保險在一定程度上成為了一種習慣，因此在災難來，臨的時候，最重要的是關注人的生命安全，而不用過多擔心財產遭受損失而影響今後的生活。
在兩年前的夏天，受第四號強熱帶風暴“碧利斯”的影響，湖南省遭受500年不遇的特大暴雨，致使湖南的郴州市、衡陽市和永州市發生特大洪澇和土石流等地質災害；2006年7月26日，第五號強熱帶風暴“格美”再次襲擊湖南，致使上述地區重複遭災，大量房屋倒塌，水利、交通、電力、通信等設施多處受損，大面積農田受淹。據統計，兩次颱風造成三個市直接經濟損失120億元，因災死亡415人、失蹤109人。此次受災面積最大的是農村，災後重建形勢最為嚴峻的也是廣大受災農戶。在受災倒塌的19.2萬間房屋中有16.1萬間農房，絕大部分未投保家庭財產保險。但在耒陽、永州等地，由於創新了農業保險的投保式，部分農戶得到了保險賠償，總額達1693萬元。這些賠款為災後農戶重新開始生產和生活提供了必要和及時的幫助。
