內容簡介
中小企業信貸融資制度創新研究隨著我國市場經濟不斷發展和對外經濟開放的擴大，中國的中小企業經過30年的拼搏，從弱小到強大、從不規範起步到規範發展、從發展緩慢到快速發展，在國民經濟發展中的重要作用和地位已經越來越顯著，成為構建和諧社會的主要推動力。目前制約中國中小企業發展的最大障礙仍然是企業融資難。因此，本書針對中國中小企業信貸融資難的問題進行了較為廣泛、深入的調查研究和論證，並提出了一些創新構想，這對於緩解目前中小企業信貸融資難具有一定的理論價值和實用價值。
本書以中國中小企業信貸市場融資制度安排為主線，通過借鑑信貸配給理論、金融抑制理論、金融制度變遷理論，以及制度經濟學和信息經濟學等理論前沿觀點，運用比較分析與實證分析等研究方法，從微觀層面剖析了商業銀行信貸制度與中小企業信貸需求的矛盾；從中觀層面分析了銀行與企業之間因制度不同而導致的信息不對稱下的博弈關係；從巨觀視角分析了信貸市場制度安排與中小企業信貸需求困境；從信貸需求主體和融資環境的視角分別考察了中小企業自身的弱點和信用擔保制度的缺陷；最後從制度創新視角勾畫出有利於中小企業信貸融資的相關制度設計。旨在從中演繹出解決中小企業信貸融資困境的基本構想，以期為決策部門提供有價值的理論參考和對策建議。
本書通過邏輯推理和實證分析認為i制度不同是形成信貸市場信息不對稱的重要原因，而信息不對稱下的信貸市場銀企關係實質上表現為一種制度博弈關係，因而需要進行制度創新；信貸市場激勵機制與約束機制不對稱，是形成中小企業信貸融資難的一個重要原因，因而需要培育信貸市場激勵機制；完善信用擔保制度是緩解銀行與企業不對稱信息的有效途徑；中小企業自身制度安排缺陷是形成其信貸融資難的一個根本原因，因而必須加強和完善中小企業相關制度建設；解決中小企業信貸融資難是個系統工程，因而需要政府、企業和金融部門的共同努力，構建一個多維度的、創新的制度體系。只有這樣，才有可能從根本上解決中國中小企業融資難的問題。
目錄
1導論
1.1研究的背景、目的和意義
1.1.1研究的背景
1.1.2研究的目的和意義
1.2國內外研究動態綜述
1.2.1國外研究動態
1.2.2國內研究動態
1.3研究思路、方法和內容
1.3.1研究思路
1.3.2研究方法和內容
1.4研究重點和難點
1.5創新與不足
2中小企業的作用與信貸約束
2.1中小企業界定及其地位與作用
2.1.1中小企業內涵界定
2.1.2中小企業的地位與作用
2.2中小企業信貸約束及其解決原則
2.2.1中小企業融資的金融缺口
2.2.2中小企業信貸約束的解決原則
3相關基本理論綜述
3.1有關信貸融資理論
3.1.1中小企業金融成長周期理論
3.1.2信貸配給理論
3.1.3金融抑制理論
3.1.4關係型貸款理論
3.1.5信貸交易成本理論
3.1.6銀行規模與信貸融資：國內重要觀點評述
3.2融資制度變遷與中小企業融資
3.2.1制度與融資制度變遷
3.2.2融資制度變遷對中小企業融資的影響
4我國信貸融資市場制度安排分析
4.1中小企業信貸供求分析
4.1.1中小企業信貸供求模型及其分析
4.1.2中小企業信貸資金供求實證分析
4.2我國信貸融資制度變遷簡要回顧
4.2.11994年前的信貸融資制度
4.2.21994年以來的信貸融資制度
4.3我國現行的商業銀行信貸融資制度
4.3.1以國有商業銀行為主導的信貸融資體制
4.3.2以國有商業銀行為主導的信貸管理制度
4.3.3現行的商業銀行貸款審批制度
4.4我國中小企業信貸融資現狀
4.4.1中小企業融資制度政策執行力不足
4.4.2中小企業發展現狀與融資需求不匹配
4.4.3中小企業信貸需求缺口大
5中國中小企業信貸融資難的制度缺陷分析
5.1我國信貸市場融資制度安排缺陷
5.1.1信貸制度供給不足與滯後
5.1.2信貸激勵機制與約束機制不對稱
5.1.3信貸管理制度過度約束了信貸業務創新
5.2我國信貸市場信用擔保制度缺陷
5.2.1信用擔保法律制度不健全與立法性不強
5.2.2信用擔保風險分散機制與補償機制缺失
5.2.3信用擔保機構抗風險能力不強
5.3中小企業自身制度缺陷
5.3.1中小企業制度特徵
5.3.2企業管理制度不健全
5.3.3企業財務制度不健全
5.3.4企業信用制度缺失
6中小企業信貸融資難的經濟學解釋
6.1信息不對稱與制度性約束
6.1.1中小企業與銀行之間信息不對稱
6.1.2銀企制度性約束與信息不對稱
6.1.3不對稱信息下的銀企制度博弈
6.2銀企信貸模型博弈分析
6.2.1基本假設和說明
6.2.2信用貸款模型博弈分析
6.2.3抵押貸款模型博弈分析
6.3結論與啟示
7中小企業信貸融資的國際借鑑
7.1中小企業融資特點
7.1.1國外中小企業融資特點
7.1.2我國中小企業融資特點
7.2國外中小企業信貸融資制度分析
7.2.1美國中小企業信貸融資
7.2.2英國中小企業信貸融資
7.2.3日本中小企業信貸融資
7.2.4德國中小企業信貸融資
7.3國外商業銀行的信貸管理制度
7.3.1矩陣型結構信貸管理制度
7.3.2信貸激勵的信貸管理制度
7.3.3信貸風險控制制度
7.3.4信貸審計制度
7.3.5信貸轉化制度
7.4國外中小企業信貸融資經驗啟示
7.4.1有效的法律保障制度
7.4.2有力的政策扶持制度
7.4.3強大的金融支持制度
7.4.4科學的商業銀行信貸制度
8中國中小企業信貸融資的制度創新設計
8.1信貸市場融資制度創新意義
8.1.1抑制銀企逆向選擇和道德風險行為
8.1.2解決信貸市場銀企信息不對稱
8.1.3緩解“委託一代理”衝突
8.1.4為實現銀企合作創造條件
8.2完善我國信貸市場管理制度
8.2.1完善商業銀行信貸管理制度
8.2.2完善商業銀行信貸風險防控制度
8.2.3完善商業銀行信貸激勵與約束機制
8.3營造中小金融機構金融環境
8.3.1進一步放寬中小銀行金融限制
8.3.2為非正規金融的發展創造條件
8.4完善中小企業信用擔保制度安排
8.4.1中小企業融資擔保理論基礎
8.4.2建構多元化結構的擔保機制
8.4.3完善風險防範和風險控制機制
8.4.4建立擔保機構與銀行業的合作機制
8.5中小企業自身制度建設安排
8.5.1中小企業組織的制度安排
8.5.2中小企業管理的制度安排
8.5.3中小企業誠信制度建設
8.5.4構建中小企業自主創新機制
8.6政府相關制度安排
8.6.1完善信貸市場相關的法律制度
8.6.2推進中小企業信用體系制度建設
9總結與展望
9.1全書總結
9.2研究展望
附錄：1998—2008年信貸融資主要法規檔案
參考文獻
著作期間的科研成果
後記
