目錄
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30年後誰養你序：當你老了
第一章30年後，養老需要多少錢
你的青年時代已經夠辛苦了，不能再繼續有一個這樣的晚年！
第一節這一代人！
第二節“夫妻養老需700萬元”算聳人聽聞嗎
第三節令人瞠目結舌的巨額總支出
第二章養老的錢從哪裡來
建國以來，有三次大的生育高峰。
就養老金體系而言，2010年左右，是“後兩次高峰出生的人，開始養第一次高峰出生的人”。但是，如果計畫生育政策不變，30年後，會出現“非高峰出生的勞動年齡人口，出錢養後兩次出生高峰的老人”。後者情形的資金壓力，將超出前者的雙倍。
第一節千萬不要鄙視工作
第二節千萬不要鄙視節儉
第三節養老保險能幫多大的忙
第四節老年社會，不是“421”，而是“N421”
第三章規劃之前的基本提示
所謂“持續穩定的收益率”，只是一種理想狀態。為了儘可能地達到這種狀態，靈活地轉換投資品種是必須的。如果你堅持永久性地持有任何單種投資品，包括號稱最能“抗通脹”黃金和房子，最終都可能會輸得很悲壯。
第一節通脹，萬誅不滅的竊賊
第二節為什麼知道複利的人多，成為億萬富翁的人少
第三節不要永久持有任何單種投資品
第四章建立適合你的理財工具體系
通過任何合法方式實現財務自由都可以。但是，哪些方式最有效呢？答案是：讓你感到最簡單、最愉快、最順手的那種。
你要做的，就是把終於找到的正確方式，不停地去複製、複製、複製。這時候你才發現，喔，原來掙錢可以不累，可以如此輕鬆和愉快。
第一節儲蓄：親切而溫暖的老奶奶
第二節房產：巨無霸投資，機會當然還有
第三節基金：把錢交給什麼樣的人
第四節股票：不是誰都能玩的遊戲
第五節創業：最大手筆的理財規劃
第六節個性化理財：人人都能成高手
第五章保險必須要有，但這遠遠不夠
把那些象徵風險的野獸鎖進籠子裡，即使它們怒吼，甚至伸出利爪撓你幾下，至少會把對你的傷害降到最低。但更好的辦法是，讓它們儘量不要醒來。
第一節規避風險，留下的才是幸福
第二節什麼是合適的保險規劃
第三節最重要的，儘量不讓壞事發生
第六章養老規劃案例
養老理財規劃沒有唯一的標準答案，它主要的含義不是錢和技巧，而是選擇和生活態度。
並且，再好的養老規劃，也無法準確預知複雜多變的經濟環境，所以，每年應該回顧現有規劃執行之得失，並根據家庭財務狀況的變化進行適當調整。
好的規劃應該是簡潔的，有效的，容易理解和執行的。而不是精算的，繁複的，必須天天有個理財師跟著你才行的那種
第一節三口之家的案例
第二節三代同堂的案例
第三節丁克家庭的案例
第四節獨身一族的案例
第七章你還可以有其他選擇
人永遠是錢的靈魂。錢的性格，都是人性格的物化。一個老人，有親人關懷，錢就會變得溫情脈脈，否則，那只是一些乾巴的數字，一堆由化學元素構成的紙片。
非常明確，必須讓親友成為你養老應急機制的核心組成。而這些，需要你一生的維護。
第一節讓我們換一個地方養老
第二節重視我們的親友，以備養老應急
第三節最“中國式”的養老：讓孩子洞悉關愛和理財
養老建議
我年輕，但我更需要養老建議書 看到《30年後誰養你》這本書，第一感覺就是：找了好久，它終於出現了！ 自從金融危機發生以來，我就開始籌劃自己的養老。儘管我剛剛30齣頭，但是說真的，除了自己，我對別的什麼都不敢抱太大希望。 《30年後誰養你》裡面有一句話，讓我觸動很深。它說：如果你的年輕時代已經夠辛苦了，那一定不能再有一個同樣辛苦的晚年！ 其實一個老年人是不太需要養老規劃的，對他們來說，已經是現實了。真正需要養老規劃的是我們這樣的年輕人，因為我們真正面對很多的未知數。我希望自己的未來，可以牢固地掌控在自己手裡。 這正是我天天在想的。 我曾經試圖在市場上找一本真正同類的書，但是沒有找到。當然也有的書，面向年輕人，提到養老，但是核心關注點在於如何掙更多錢；也就的雖然直接談養老，但是限於學術層面和社會巨觀層面。 針對年輕人的養老規划進行建言，給出全面的各種因素的分析和展示，《30年後誰養你》是第一本。 這本書說的是，在養老規劃當中，掙很多錢，設法增加資金和資產儲備，當然很重要，這方面它也做了很多的講述，但是這也只是養老規劃的一部分。一份適合你的養老規劃，還包括很多個性化的變數，比如子女、家族狀況、親友關係，應急機制，身心健康，其他個性化的養老需求，等等，都可能實質性地影響一個人養老規劃的實施。而這些，都是需要在年輕時代就開始籌劃的項目。 如果讓我概括此書的特點： 一是注重以中國國情和中國人的特點、心理、生活習慣，來進行敘述和提出建議，我們不提倡把國外的養老情形直接套用到中國人身上。最基本的，在家庭關係上，中國人都有自己獨特的地方，所以談中國人養老，一定要結合中國國情和中國人自身特點； 二是為讀者提供儘可能全面的各種養老影響因素的分析和展示，但是它更多的是一種啟蒙。它展示出來的是，養老規劃既要考慮儘可能多的變數，同時，它一定是個性化的和動態調整的。 還發現，這本書可以作為一本家庭工具書來用，比如說計算家庭開支、投資效果等等，書裡面都有大量的項目和數據模型可以使用，就好比一系列的軟體，讀者把自己的變數輸入進去，就可以很方便得出自己的所需要的結果。免得大家一遍一遍自己去想了。
我們老了
當我們老了 此書前言中說，按照國際通行標準，60歲以上的老年人口達到總人口10%，這就算進入老齡化社會了。中國老年人口在2008年底就已經達到12.79%了。這同時意味著什麼？意味著30年後，每三個人裡面大約就有一個老年人，當然，那時候的60多歲的老年人，正是現在的年輕人。 從整體上說，更大的壓力在哪兒？ 對比一下，許多已開發國家在進入老齡化社會的時候，人均GDP在5000到10000美元，而中國在2010年8月公布的數字是3800美元。我們知道，GDP和財政收入是一個正相關的關係，人均GDP增長可以提升政府在居民養老保障方面的能力。所以，我們和一些已開發國家相比，呈現出明顯的特點，就是“未富先老”。大家要體會這一層含義，就是作為個人，我們在規劃養老方面，必須要更努力，更早規劃。 尤其是，當我們回頭去看，大多數年份經歷的都是通貨膨脹，只有很少的年份CPI是下行的，這就更應該引起我們的長期注意了。 書裡面告訴我，從上世紀80年代到現在，絕大部分年份都是CPI上升，只有很少的年份是在下降，根據官方發布的數據計算，30年來CPI年均增長率，準確地說是年度複合增長率是是5.51%。30年前100塊錢的購買力，到今天只剩下大約20塊錢了。 這更讓我意識到年輕人養老規劃的重要性。尤其是，當通貨膨脹可能已經成為了各個國家的共同政策選擇……人人都知道，溫和的通貨膨脹，對經濟發展是利好，甚至是必要的。但是對於個人來說，所有的結果我們要有充分的預料……鍾偉教授去年說，一線城市居民20年後養老，1000萬可能都不夠，我覺得，考慮通貨膨脹因素，這一點都不誇張。 所以，我格外地推薦這本書。希望大家的未來都是可控的，好日子的。
規劃誤區
走出養老規劃的誤區 老齡化社會背景之下，同齡的年輕人都是怎么想的。概括一下，大致有這么幾種心態： 一是已經開始關心養老，甚至經常進行零星的思考，但是缺乏全面、合理的規劃，也不知道從何入手。這個就不用多說了，《30年後誰養你》這本書，就是在這方面給出一些建議的。 還有一種心態，就是我已經參加了基本養老保險，所以退休之後像現在的老年人一樣按月領養老金就行了。對這部分朋友，這本書裡面專門進行了許多提示，包括30年之後現有養老金體系的資金壓力問題，我們就不再展開重複了。但是，我們還是要做一個提示，就是基本養老金，它只是養老規劃的一個部分，甚至只是一小部分。大家要領會“基本養老金”的“基本”兩個字的準確含義。也就是說，單靠養老金不可能使一個人在退休後保持年輕時的消費水準，更何況，由於現在年輕人已經養成的消費習慣，到老年之後可能不會像現在的老年人這樣，那么喜歡節省。但是，即使是那些養老保障水平很高的國家，也不會滿足所有居民全部的消費需求，那是顯然的。所以，個人進行積極的養老規劃非常重要。 還有第三種心態也很有代表性，就是不去想養老這件事。感覺我當下的生活還挺有壓力呢，我規劃什麼養老啊，早著呢。 針對這種心態，書中也做了有針對性的答覆。 無論是不富有，還是比較富有，沒有才華，還是很有才華，都應該有一份養老規劃。 有的人說，雖然我不富有，但是我很有才華，我可以憑自己本事工作到老。這話又是一時意氣。
不僅賺錢
養老需要的不僅僅是賺錢 現在發現一個問題，必須要扭轉過來才行。很多理財規劃書，會專門開闢出一塊，講養老規劃。也就是說，把養老規劃作為理財規劃的一部分。這就給人們一種誤導，好象只要有了很多很多錢，那養老就萬事無憂了，這肯定是有些問題的。很簡單，你跟任何一個老年人談談，他們都會告訴你，人老之後，錢並不是最重要的，比錢重要的東西有很多。 《30年後誰養你》這本書，既講到了理財，更講到了理財之外的養老規劃內容，這是它的可貴之處。 包括子女的培養和教育，包括應急機制的建立，包括對各種風險的規避，包括養老地點的選擇。等等。 比起老年人來，年輕人更有可能進行規劃，更有可能把生活變得更好。養老規劃建立和實施得越早，達成目標就越輕鬆，越有效果；動手越晚，效果就越會打折扣，騰挪和調整的空間就越小。對於這些，書裡面有很多介紹，現在就不多重複了。 現在回想20年前，幾乎是歷歷在目，好象剛剛發生過，那么20年、30年之後的老年，基本上也是一轉眼就到。一句話，現在是過去決定的，將來是現在決定的。 倡導提前進行養老規劃，並不是以犧牲現在的生活質量為代價。恰恰相反，把未來的養老規劃做好，目的正是為了更好地享受當下的生活。
作者簡介
孫紹林，70年代生於山東。樸素，自知，關注財經領域和公眾生活。先後畢業於曲阜師範大學和中國新聞學院。曾任《證券市場周刊》深圳記者站主任、《國企》雜誌創始團隊編輯部主任、《投資與合作》雜誌副主編等職。著有《康師傅背後的魏氏家族》、《30年後誰養你》、《婚奴》（近日出版）等。[email protected]
