P2P網貸4.0模式是指在P2P借貸當中引入擔保人模式，投資人可以申請並成為擔保人，由P2P平台凍結擔保人相應數量的賬戶資金，擔保人向借款人承擔借款擔保責任的P2P模式專業名詞。
創立團隊P2P網貸4.0模式由鄭州勁元電子商務有限公司開發團隊，通過對國內外P2P網貸平台的發展歷程和經營狀況進行深入研究的基礎上，創造性的將P2P網貸植入社區化基因，是P2P網貸行業發展過程中的一次重大變革。
4.0模式相對於傳統的P2P網路借貸模式而言的。
模式詳解
在國內，P2P網貸 是舶來品。2007年成立於上海的拍拍貸，是中國首家p2p（個人對個人）純信用無擔保網路借貸平台和網貸1.0模式的代表者。拍拍貸採用的純線上交易的模式，基於網路大數據環境，通過建立嚴密的數學模型和成本覆蓋風險的手段，分散風險並為投資人承擔風險保障。由於國內個人徵信體系還不夠健全，很難對不良借款人進行懲罰和形成有效約束。
2009年成立於深圳的紅嶺創投，採用的是線上和線下相結合的交易模式。平台對借款人的資質和審核通過線下完成，辦理相應的借款抵押法律文書，然後通過線上發布標的完成借款。在這種模式下，平台承擔保責任，向投資人提供逾期情況下的本息墊付責任，同時承擔信息中介和融資擔保角色。這種模式適應了本土投資人對本息保障的需求，信息更趨於透明和規範，被P2P網貸平台普遍採用。
為了最大限度降低平颱風險，人人聚財開始探索進入“3.0模式”。這類模式的平台將項目審核及擔保剝離給專業小貸公司、擔保機構，P2P平台只做信息展示並提供撮合交易，將審核借款以及相關風險轉移給更專業的擔保公司、小貸公司等機構身上。專業的風控機構對借款企業的還款能力把握清楚後，再由P2P平台為借款人籌集資金。3.0模式的核心是整合和分工，易於擴張和複製。
P2P網貸4.0模式是基於金融學原理和網貸社區化理念，溶合以往模式基礎上的模式創新。在4.0模式下，P2P平台只做信息展示並提供撮合交易，項目審核及擔保剝離給擔保人。擔保人既可以是專業的小貸公司、融資性擔保公司，也可以是個人。P2P平台接受投資人申請，凍結相應數量的賬戶資金後，允許其成為擔保人，並給與其相應的授信額度，擔保人在授信額度內向平台借款人提供借款擔保，並承擔本息償付責任。
4.0模式的優勢，在於投資人角色的多元化和社區化。
一、通過保證金和授信，投資人轉變為擔保人，產生投資槓桿，獲得高於直接借款的超額收益；
二、由於風險向擔保人轉移，擔保人開始介入借貸流程和資質調查，有利於網路借貸的透明化、借貸審核的專業化、本地化。
三、平台、投資人、擔保人、借款人之間，形成利益密切相關的投資理財社區，連線人與信用。
四、職業擔保人的出現，更有利於平台的快速擴張和風險轉嫁。
