內容介紹
本書作者吳成丕博士擁有豐富的金融企業管理經驗。本書深入分析了網際網路對金融業的影響，勾勒了在網際網路影響下金融市場的現狀和變革的全景，以豐富的案例為基礎，剖析了傳統金融企業網際網路創新、金融超市、電子商務信貸、信貸網路網際網路信貸平台、網際網路保險、網際網路支付、第三方理財等各類模式，討論了在以網際網路為基礎的金融革命中，網際網路金融企業的商業模式、盈利模式型、創新方法、面臨的問題以及可能的變革路徑，為網際網路金融企業、部門及相關人士提供借鑑。作品目錄
第1章 現狀與問題第一節財富管理市場的現狀與問題
一、商業銀行財富管理業務現狀.......................................2
二、證券公司財富管理業務現狀.......................................5
三、財富管理市場存在的問題........................................6
第二節傳統金融業的變革
一、金融市場發展趨勢...............................................11
二、中國的銀行轉型................................................14
第三節主要的網際網路金融服務模式
一、傳統金融企業的網際網路業務.....................................15
二、金融集團綜合金融服務平台.....................................17
三、第三方垂直電子商務...........................................18
四、電子商務平台................................................19
五、第三方理財軟體（網站）.........................................20
六、其他網際網路企業................................................21
七、產業資本.....................................................22
第四節金融消費者的未來
一、下一代消費者的網際網路金融消費行為...............................23
二、個人理財門戶上的實踐..........................................25
第五節未來的網際網路金融服務
一、面向未來的財富管理...........................................28
二、網際網路金融服務的必要前提.....................................29
三、對金融網站的創新要求..........................................30
四、個人金融網站的架構...........................................31
第2章 機遇與挑戰
第一節社交網路
一、崛起的社交網站................................................36
二、社交網站對金融業的影響.........................................37
第二節網際網路金融發展趨勢
一、金融電子商務面臨的困難.........................................42
二、從市場看網際網路金融...........................................43
三、從平台看網際網路金融...........................................45
四、從商業模式看網際網路金融.........................................46
第三節努力成為巨人的小個子
一、GEICO的電銷和網銷..........................................47
二、支付寶的崛起................................................50
三、快捷支付撼動銀行...............................................52
第四節進軍金融的網際網路挑戰者們
一、越來越長的電子商務觸角.........................................55
二、淘寶的金融產品與服務銷售平台...................................57
三、野心勃勃的阿里金融...........................................60
四、亞馬遜的商戶貸款...............................................62
第五節傳統金融業的陣地
一、傳統金融企業的優勢...........................................63
二、傳統銀行業的網際網路創新.........................................64
三、傳統保險業的網際網路實踐.........................................67
第六節大塊頭有大智慧嗎
一、大塊頭為什麼缺乏創新基因.....................................70
二、再造大塊頭的創新基因..........................................75
第3章 是藍海，還是紅海？
第一節這是多大的一片海
一、市場空間到底有多大...........................................82
二、結構性變化產生的市場..........................................83
三、網際網路金融領域的發展空間和機會................................86
第二節擠滿了游泳者的沙灘
一、記賬軟體面臨的問題...........................................88
二、脫穎而出的黑馬................................................90
三、如何建立核心價值...............................................91
四、第三方與專業金融機構的競爭....................................92
五、美國的先行者................................................93
六、抓住細分市場的機會...........................................95
第三節未來有多美好
一、社交網站的機會................................................97
二、第三方理財空間廣闊...........................................98
三、第三方理財面對的困境........................................102
四、第三方理財發展方向............................................104
五、第三方理財是網際網路金融的生力軍..............................106
第四節藍海變色
一、什麼會導致藍海變色............................................109
二、第三方支付的慘痛教訓........................................114
第4章 需要根本改變的範式
第一節走下神壇的盈利模型和商業模式
一、為什麼沒有盈利模型............................................120
二、盈利模型是什麼..............................................123
三、建立盈利模型的方法............................................125
四、創新盈利模型和商業模式的方法.................................127
第二節看不見浪花的投資
一、不能承受之重.................................................136
二、成本管控的重要性.............................................138
第三節小即美，快即勝
一、強者恆強？..................................................139
二、網際網路別有洞天..............................................140
三、更小的企業成功機率更大.......................................140
四、中小客戶的價值..............................................141
五、技術創新的“小”而“快”......................................144
六、什麼是真正的快..............................................147
七、實現小即美的方式.............................................148
第四節危險的空中樓閣
一、從實際案例說起..............................................151
二、中國網際網路金融創新面臨的風險.................................153
三、要高度重視業務風險............................................157
四、業務風險模型的重要性........................................160
五、信用風險模型.................................................162
六、網際網路時代的金融業務風險模型.................................164
第五節企業邊界的重新切割
一、基於交易成本理論的企業邊界..................................166
二、網路安全市場案例.............................................167
三、金融業價值鏈和供應鏈的重新定義..............................168
四、保險業的切割.................................................170
五、企業邊界重新切割的制約因素..................................171
第六節勇於割捨的大跨越
一、戰略和戰術配合案例............................................172
二、沒有脫離戰術的成功戰略.......................................174
三、超越瑣碎細節的戰略轉型決策..................................175
四、大型金融機構要時常審視網際網路業務.............................176
第七節不講道理的變革
一、網際網路創新帶來變革壓力.......................................178
二、變革“不講道理”.............................................179
第5章 明天你的錢放在哪裡
第一節誰能幫我賺更多的錢
一、當前金融產品服務存在的問題..................................186
二、滿足平民消費者的全面理財服務.................................191
第二節網上借錢——合作金融之信貸
一、傳統借貸市場.................................................192
二、傳統的合作金融模式............................................193
三、網際網路合作金融的優勢........................................196
四、合作信貸的四種模式............................................196
五、國內的網際網路信貸平台........................................200
六、國內網際網路信貸平台存在的問題.................................204
七、網際網路借款人的風險............................................206
八、股權融資...................................................207
第三節風險交換——合作金融之保險
一、傳統的合作保險與互助風險管理.................................209
二、網際網路時代的合作保險........................................211
三、合作保險的實踐與構想........................................215
第四節移動支付與移動金融
一、發展迅速的移動支付市場.......................................217
二、現有的移動支付模式............................................218
三、移動技術在造金融業............................................222
第五節找教授買茶葉蛋
一、服務成本與客戶和產品的匹配..................................223
二、面向低淨值客戶的專業服務......................................225
第6章 看不見的手
第一節似曾相識的老客戶
一、客戶行為的變化..............................................232
二、避開部分傳統客戶.............................................233
三、爭奪優勢客戶和細分客戶.......................................234
第二節大數據中的客戶需求
一、海量數據及網際網路技術趨勢......................................236
二、數據的價值..................................................239
三、狹義數據無法表現的事件.......................................241
第三節知名小公司與非著名大公司
一、不同的世界，不同的品牌影響力.................................245
二、為什麼小公司更容易出名？......................................246
第四節網際網路分銷與直銷
一、網際網路渠道風雨乍來............................................247
二、網際網路分銷模式..............................................248
三、渠道關係的處理..............................................250
四、構建渠道生態系統.............................................252
五、傳統金融企業的自建生態系統..................................256
第五節從Pull到Push
一、Push與Pull之間................................................258
二、Push推送之濫觴與發展........................................260
三、Push推送的趨勢..............................................263
四、金融企業的Push..............................................264
第7章 成長的煩惱
第一節如何發現機會
一、從網際網路保險說起.............................................270
二、機會發現模式.................................................271
第二節看不懂的趨勢
一、監管政策的變化..............................................280
二、技術發展的趨勢..............................................283
三、消費者變化的需求.............................................286
四、經濟形勢的發展變化............................................287
五、來自國內外的跨界競爭........................................287
第三節不犯錯就會死
一、拒絕嘗試是最大的錯誤........................................288
二、衡量創新能力的標準............................................289
三、谷歌和蘋果的創新案例........................................290
第四節火線阻擊
一、阻擊潛在的競爭者.............................................293
二、反阻擊戰術..................................................294
三、傳統金融企業的阻擊戰........................................297
四、網際網路企業的反阻擊............................................300
第五節喪鐘為你而鳴
一、從教訓中挖掘金礦.............................................302
二、認識現有優勢的局限性........................................306
三、傳統金融企業的應對之策.......................................309
第六節及時成長的要素
一、持續創新...................................................311
二、權變戰略...................................................313
三、處理好經營與管理的關係.......................................316
四、補足後台短板.................................................317
五、超越門檻規模.................................................318
六、完善產權制度.................................................319
七、利用資本市場.................................................320
八、合縱連橫...................................................321
九、抓住業務發展機遇.............................................322
十、改變人才戰略和人才機制.......................................323
十一、適時制度化，防止大企業病..................................325
十二、爭取政策或牌照.............................................326
第8章 發掘盈利的源頭
第一節突破口無處不在
一、銷售渠道...................................................333
二、產品和服務的核心.............................................334
三、信息互動平台.................................................335
四、消費者價值觀.................................................336
五、技術優勢...................................................337
六、土洋結合...................................................339
第二節夾縫中的另類創新
一、需要更大程度的灰色創新.......................................341
二、以快取勝的局部改良............................................342
三、解放思想，另闢蹊徑............................................344
四、在適當時機進行適當的創新......................................345
第三節模型的力量
一、模型是企業核心競爭力........................................346
二、淘寶魔方的使用..............................................348
三、趕集網實習生的故事............................................350
四、金融企業的模型..............................................351
五、淘寶電商的經驗..............................................353
六、模型的局限性.................................................353
第四節訪問中的行銷模式
一、訪問指標與付費方式............................................355
二、訪問的含義與測量.............................................357
三、網站用戶行為分析.............................................359
四、漏斗模型和轉化率.............................................361
五、數據背後的含義..............................................363
第五節賣給任何你能想到的
一、偉大的產品經理..............................................365
二、了解和滿足需求..............................................366
三、不要對需求視而不見............................................367
第六節價格在空中，價值在地上
一、線上價格戰的噩夢.............................................370
二、線下的價值發現..............................................371
三、結合線下開展網際網路經營.......................................372
四、線下價值創造的內容............................................374
五、由輕到重的必然..............................................381
第七節為體驗買單
一、借鑑實體體驗店..............................................383
二、體驗的內容..................................................385
三、社交網站的作用..............................................386
四、蘋果公司的案例..............................................388
五、網際網路金融的用戶體驗........................................389
第八節獲得雙贏
一、雙贏的途徑..................................................390
二、雙贏策略...................................................392
第九節還是數據和模型
一、什麼決定數據價值.............................................400
二、阿里金融的案例..............................................401
後記....................................................413
