簡介
一大部分養卡人只是為了提升自己的信用卡額度，而並非市場上所說的非法套現，眾所周知，由於銀行對於信用卡審批嚴格，工薪階層信用卡額度低於正常收入，促使很多人持有的信用卡與消費水平不能平衡，這才衍生了提升信用卡額度的想法。
2%點差——幫你信用卡套現，1%點差——幫你代還款”是職業養卡人接電話的口頭禪。作為職業養卡人，手頭掌握著數百張信用卡，他不僅可利用POS機幫助客戶（即信用卡申請人）套取現金，還可在信用卡免息期結束前幫助客戶實施最低還款，以便維護客戶信用，防止銀行催債。以每張信用卡套現5000元進行計算，老楊的貸款餘額雖然剛剛超過百萬，但每月1-2%的手續費和利息，能使他月賺1萬元以上。
他們幾乎沒有任何成本，只需要記住每張信用卡的透支額度和還款期限，讓一定的現金在各張卡內流轉，保證信用卡的‘信用’。唯一的風險就是擔心有關部門的監管，或者POS機被禁止使用。”說到實質，養卡人就是利用銀行的免息期，將銀行的錢套出來放貸。
流程
“養卡”的具體流程就是“ 養卡人” 先用自己的現金替持卡人將欠款還上，讓信用卡顯示正常還款，隨後再通過刷 POS機等虛假消費的方式把卡上相應額度的現金“ 套”出來。“這樣你的信用記錄就正常了，現金轉了一圈還是我的。”
“我們替你還款，銀行也不知道，只顯示你的信用卡信用度良好，而且在‘養卡’過程中，我們刷卡還可以幫助你提高刷卡次數，銀行還會不斷增加你的信用額度和積分。”
弊端
對於持卡人來說，“養卡”在獲取了信用卡的信息後，相當於獲得了信用卡的使用權，在替持卡人還上最低限度的欠款後，他們就可以利用持卡人的信用卡進行更大額度的消費。“ 養卡” 人在進行最大限度的消費後，如果就此消失，持卡人就會遭受損失。由於目前從事“養卡”行為的公司都不是正規公司，因此發生此類事件的幾率陡然增高，此前已經發生過消費者讓“養卡”人幫著還8000元現金而損失了1.5萬元的事情。
而對“養卡”人來說，如果持卡人在“養卡”人代還欠款後，立即通知銀行停用或掛失信用卡，那么“養卡”人同樣會遭受重大損失。近日，深圳一位“ 養卡”人在企圖藉此發財的同時反遭持卡人“算計”，被騙走了12萬元。省城前陣子也發生過此類事件，一家“養卡”公司的工作人員告訴記者，他們現在已經暫停了“養卡”服務，只提供套現，原因是風險太大，公司已經發生過兩次替人還完款後，信用卡被掛失的情況。
採訪警方時了解到，“養卡”行為是一種非法活動，甚至可能構成犯罪。而銀行對於此類情況也很無奈，一位銀行工作人員表示，各家銀行現在都在爭奪信用卡客戶，為擴大市場，對部分客戶的審核不太嚴格，這就給信用卡“養卡”、套現甚至犯罪行為提供了可乘之機。警方和銀行工作人員提醒市民，最好不要參與“養卡”行為，以免給自己帶來不應有的損失。
條例
信用卡儘管根據銀行卡條例，這種養卡人屬於違法套現；但事實上，不少職業養卡人仍把自己定位為“個人小額貸款商”，只不過他們利用了銀行信用卡的免息期，將銀行的錢套出來放貸而已。
另一位高學歷的養卡人小李甚至這樣為自己辯護：“我們相當於銀行小額貸款的零售商，幫助銀行開發貸款需求、鑑別客戶信用、緊盯客戶還款，賺取一定的手續費而已。”當然，他故意忽視的一個前提是：貸款無法回收，養卡人是不承擔任何責任的。
觀點
中信銀行信用卡中心副總裁王寧橋對此頗有感觸。作為在國內外經營過多年信用卡業務的銀行高管，王寧橋對全國各地大街小巷的信用卡套現廣告感到觸目驚心。他表示，台灣信用卡危機大爆發的先兆，便是一家銀行開始發行了可以取現的“現金卡”，其他銀行紛紛跟進，導致信用額度泛濫成災，一個剛畢業的大學生往往輕易就能獲得超過50萬元新台幣的貸款。這部分資金除了不當消費外，更有部分進入股市和樓市，銀行資金流入資本市場後，助長了資產價格泡沫，而最後泡沫破滅，更是引發嚴重社會問題。
王寧橋表示，目前信用卡非法套現已引起國家有關部門高度重視，並即將出台關於非法套現的司法解釋，對持卡人、從事套現的商家進行法律約束。“信用卡問題是是信用卡業務發展到一定階段必然出現的問題，國內應該借鑑成熟市場的做法，對這種行為進行立法約束，以提高違法成本。”他建議。
支付寶總裁邵曉鋒則認為，關鍵還在於銀行的客戶甄別。他表示，此前各家商業銀行競相追求發卡量，又不對客戶信用進行甄別，如今出現了非法套現問題，未嘗不是一件好事。“亡羊補牢，未為晚也”。他建議銀行仔細審核信用卡申請人的網上交易記錄，以此防範過度授信。
