民生E貸

監管與引導由於中國網路借貸模式多樣，沒有明確的監管，平台資質參差不齊，經常出現危機事件。 2011年7月，積累了10萬註冊用戶、自稱“中國最嚴謹網路借貸平台”的哈哈貸網站宣布因為資金短缺將關閉，類似事件持續不斷。 網路借貸模式的作用是作為中介，對借貸雙方提供信用諮詢與管理服務，撮合出借人與借款人直接產生借貸關係。

民生E貸

運作模式

民生E貸貸（P2P借貸）服務平台主要針對的是那些信用良好但缺少資金的工薪階層和微小企業主等，幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。對於這些借款人，無需他們給出貸款抵押物，而是通過了解他們的身份信息、銀行信用報告等，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然後，中介機構將這些信息提供給資金出借人，由他們雙方直接達成借款協定，資金出借人獲取貸款利息。

發展現狀

國外比較知名的有格萊珉銀行、Prosper、LendingClub、Zopa等。此模式於2006年傳入中國，現正處在蓬勃發展階段。

監管與引導

由於中國網路借貸模式多樣，沒有明確的監管，平台資質參差不齊，經常出現危機事件。2011年7月，積累了10萬註冊用戶、自稱“中國最嚴謹網路借貸平台”的哈哈貸網站宣布因為資金短缺將關閉，類似事件持續不斷。如何規避P2P網路借貸的風險？監管與引導尤為重要。網路借貸模式的作用是作為中介，對借貸雙方提供信用諮詢與管理服務，撮合出借人與借款人直接產生借貸關係。依據我國《契約法》、《民法通則》以及最高人民法院的檔案等規定，P2P民間借貸行為中出借人所擁有的債權檔案、收回出藉資金和利息的權益受法律保護。2009年國中國人民銀行頒布的“信貸十條”和由銀監會頒布的《消費金融公司試點管理辦法》，中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會聯合下發《關於進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，旨在進一步改進和完善中小企業金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業的融資困難，支持和促進中小企業發展。針對監管體系不完善，及不斷擴大的網貸市場空間，越來越多的網貸平台試圖通過“自律”推動“他律”。中國小額信貸聯盟也在其機制內部下設P2P小額信貸信息諮詢服務行業委員會，人人貸、信而富、宜信當選為理事會員，該委員會要求所有P2P會員機構簽署行業自律公約並制定行業標準，內容涉及信息披露、支付結算、徵信系統建設等風險防範的相關領域。廣東省已經完成了兩次行業內的調研，央行、上海市政府也都進行過相關調研。2012年12月陸金所牽頭成立了網貸聯盟，並推出了網貸黑名單，欲將網貸“黑名單”與央行徵信系統對接，促進建立完整的網路信貸服務體系。以法律法規去界定網路借貸模式的規範化程度，明確網路借貸是未來金融體系中不可缺少的一部分，對網路借貸的資金管理、服務範圍、經營模式等予以規定，嚴格限制和取締非法的民間中介組織和活動，明確監管方、借貸平台，放貸人和借款人各自的義務。由工商、政法、稅務及金融部門聯合建立企業、個人信用資料庫，建立完善的網路借貸統計監測數據，應該建立和完善失信懲戒機制，通過司法及輿論導向加大對逃債及違約的懲戒力度，加大企業及失信人的失信社會成本。在去年12月份，英國財政部對該行業表示認可，宣布將進行監管，鼓勵人們 信任這個行業 ，以促進其發 展 。據悉 ，到2014年 ，英國有望實現相關立法 ，屆時 ，ZOPA等P2P網貸機構將成為官方認可的正牌金融機構。