外匯擔保

業務簡介

當客戶按有關契約償付債務或履行義務時，我行可應客戶要求作為擔保人，以保函或備用信用證等書面形式向契約另一方承諾，如客戶未能償付債務或履行義務，由我行代其履行償付責任。

業務品種及功能

我行可提供借款保函、融資租賃保函、經營租賃保函、延期付款保函、補償貿易保函、投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、維修保函、付款保函、留置金保函、海事保函、關稅擔保以及各類備用信用證等。

適用對象

1. 客戶應當是依法成立的企事業法人及其他經濟組織；
2. 在我行開立結算帳戶；
3. 客戶資信狀況良好，具有履行契約、償還債務的能力；
4. 具有合法、真實的交易背景，主契約條款完備、責任明確；
5. 按規定需要提供保證金和/或反擔保的，能夠提供符合要求的保證金和/或反擔保；
6. 能按約定交付擔保項下的有關費用；
7. 我行要求的其他條件。

辦理流程

1. 客戶向我行提出申請，填寫擔保業務申請書，並按我行提出的條件和要求提供下列資料：
(1) 客戶的營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本和法定代表人證明檔案等；
(2) 對外擔保主契約、協定或標書及有關交易背景資料；
(3) 擔保涉及的事項按規定須事先獲得有關部門批准或核准的，須提供有關部門的批准或核准檔案；
(4) 客戶經會計（審計）師事務所審計的上兩年財務報表及當期財務報表；
(5) 反擔保措施證明檔案；
(6) 我行要求的其他資料。
2. 銀行收到申請和有關資料後，對申請人的合法性、財務狀況的真實性、交易背景的真實性等進行調查，了解借款人的履約、償付能力，向申請人做出正式答覆。
3. 銀行同意開立保函後，與申請人簽訂開立擔保協定，約定擔保種類、用途、金額、費率、擔保有效期，付款條件，雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項；對於需提供反擔保的，還應按我行要求辦理反擔保手續。

外匯交易者個性分析

在外匯市場，有形形色色的外匯交易者，他們具有不同的個人特徵和背景。在性別上有男、有女，有壯碩的、有纖細的，有急性子的、有慢條斯理的，有職業的、有業餘的，林林總總，太多類型了。每個交易者都有其個人的特質，他們具有不同的交易時間架構，不同的風險偏好，不同的心理素質以及不同的資金實力。部分交易者擁有若干共同點，但是絕大多數交易者之間存在很大的差異。交易者的獨特之處，就是一種成長的資源，不管這種特質本身是好是壞，都是前進的資源。交易者的個性、個人偏好、背景將在交易上發揮極其重要的影響。交易者的交易個性將決定交易風格和方法。交易者首先要找到整卷的交易個性，然後去尋找匹配的交易技巧和風格，然後再交易時間中逐步完善。一個能持續進行的自我評估當然是最好的評估，而堅持記錄交易日誌的習慣可以滿足這個要求。它將幫組投資者分析內在思維過程，區別的優點和弱點，這就是自我教練的技術。AETOS美匯國際遇到問題，交易者應該首先從信念、觀念這些層面去尋找問題的解決之道，因為很多問題看似技能方面的問題其實都是長期以來某些觀念阻礙了技能的發展而導致的。而且，炒外匯投資者所以發展出錯誤的交易態度和方法並長期堅持，一額離不開性格方面的原因。
那么，外匯市場中的交易個性有哪些類型呢？首先，適合有穩定工作，但有投資需求，且喜歡研究分析，盈利目標大的投資者，適合當持倉交易者。持倉交易者，有可能不是經常能坐在電腦前觀察匯率的變化，但是他們非常喜歡研究世界經濟形勢，並且一直在進行經濟數據分析。他們大多數會採取基本面分析的方法，進行買賣。他們的持倉期限一般都很長，為的是最大化盈利，但這也導致停損放大很多。他們不必對湍急的日內走勢做出判斷，可以追隨較長的趨勢進行交易。持倉交易者的交易擁有一個巨大的風險報酬比優勢，這也使得他們再犯錯時也能最小化其虧損，當他們正確時，他們將狠狠的贏上一筆。在持倉交易的同時，交易者也能充分的享受生活並且專心於本職工作。其次，有自由時間的，可以在工作和外匯交易之間靈活的分配時間的投資者，適合當波段交易者。波段交易者，每天花在外匯交易上的時間有可能就幾個小時左右，他們利用這些時間觀察市場趨勢，並選擇時機進場交易，然後每天定時查看一下，最後就是進行交易回顧。他們試圖預測某個貨幣對短期的波段，經常持有頭寸超過一天，有時要幾天時間，這樣便可以抓住波段的延伸部分。
波段交易者結合基本面和技術指標進行分析，判斷接下來的時間裡是趨勢市場還是區間市場，找出理想的進場位置和出場位置。做波段交易者，一定要設定好止損止盈，這樣可以有效的避免違背交易指令的可能性。最後，沒有耐性、懼怕在市場外等待而錯失交易機會，厭惡風險的投資者，適合做日內交易者。絕大多數日內交易者都是職業級交易者，他們主要依賴於技術分析進行交易，完全按照既定的規則。他們有時候也會進行刮頭皮交易，用最大頭寸博取微博的利潤。

客戶須知

客戶應加強與銀行的聯繫，在確認需要銀行提供擔保，決定擔保項下的各項金融條件以前，應與我行及時進行溝通。我行將為客戶提供對其最有利的業務諮詢，必要時，可參與商務談判，協助其爭取有利條款。

熱點問題解答

1. 為什麼選擇工行？
(1) 多年以來，我行一直為廣大客戶提供優質高效的對外擔保服務。80年代末，中國工商銀行開始辦理此項業務。95年以來，中國工商銀行外匯擔保業務尤其是對航空公司租賃飛機的擔保業務、貿易、工程項下的擔保業務取得迅速發展。目前，中國工商銀行已先後為各類客戶提供各類擔保上百億美元，積累了豐富的經驗。
(2) 我行對外擔保業務品種齊全，可滿足不同客戶的需求。
(3) 我行具有科學的管理手段，在業務中採用先進的對外擔保業務自動化管理及處理系統。
(4) 我行雄厚的資金、產品實力，能為客戶提供一攬子服務。如客戶在我行敘做保函業務時，同時敘做掉期等套期保值服務，可以降低成本、規避風險。
2. 何為融資類對外擔保？
根據國家外匯管理局的規定，指外匯擔保中的借款擔保、融資租賃擔保、一年期以上的延期付款擔保、以現匯方式支付的補償貿易擔保以及其他融資性的擔保等屬於融資類外匯擔保。
3. 何為非融資類外匯擔保？
指外匯擔保中的貿易和承包工程項下的投標擔保、履約擔保、預付款擔保、付款擔保、質量/維修擔保及留置金擔保、關稅擔保、海事擔保以及一年期以下的延期付款擔保、以實物償還的補償貿易擔保和其他非融資性的擔保等屬於非融資類外匯擔保。
4. 工行可以對其他銀行的保函保兌嗎？
我行通常不對他行的保函加以保兌。如確因特殊需要，我行可對我行的一、二類代理行或其他獲得我行總行同意的代理行出具的保函加具保兌。
5. 工行可轉開其他銀行的保函嗎？
我行可轉開我行一、二類代理行或經總行同意的代理行的保函，但所接受的保函責任範圍應完全覆蓋我行轉開保函的責任範圍。

對銷貿易類擔保

來料加工、來件裝配擔保
銀行向外商擔保在國內加工企業違約，而且不能以現匯償付來料、來件款時，由擔保人向外商賠付來料、來件款及利息。
補償貿易擔保
銀行向外商擔保在國內加工企業違約，而且不能以現匯償付設備、技術款時，由擔保人向外商賠付設備、技術款及利息。