作者簡介
作者：（加拿大）夸克·霍 （加拿大）克里斯·羅賓遜 譯者：陳曉燕 徐克恩 解說詞：白潔
加拿大約克大學夸克·霍（KwokHo）和克里斯.羅賓遜（ChrisRobinson）兩位長期致力於個人理財研究、培訓的專家。
內容簡介
《個人理財策劃》一書，原著（PersonalFinancialPlanning）是加拿大權威的個人理財培訓專業書籍。該書體系完整、內容豐富，內容包括貨幣的時間價值、預算、目標設定、風險管理、稅收籌劃、保險、抵押融資、債務管理、投資原則和實踐、退休計畫、職業道德等開展個人理財業務的必備知識，既有一定的理論深度，又有較強的實踐操作價值，《個人理財策劃》的翻譯、引進為國內個人理財業務開展提供了一個極有參考價值的教材，對我們系統了解西方商業銀行個人理財業務的基本框架，吸收西方商業銀行個人理財業務的管理經驗都有借鑑意義,無疑它將有助於加快我國個人理財業務發展的步伐。
《個人理財策劃》可以作為致力於個人理財業務領域的專家學者用於理論研究的參考書，也可以作為商業銀行個人理財從業人員的培訓教材，更適合廣大需要理財的家庭和個人。
媒體評論
中文版序言
由加拿大約克大學夸克·霍(Kwok Ho)和克里斯·羅賓遜(ChrisRobinson)兩位長期致力於個人理財研究、培訓的專家編著的《個人理財策劃》中譯稿已經完成，即將由中國金融出版社付諸出版。聽到這個訊息，我由衷地為這本書的出版感到高興。《個人理財策劃》作為一本系統介紹國外個人理財業務的專業書籍，在加拿大金融界具有很大的學術影響，是許多高等教育機構和銀行培訓機構的培訓教材。本書還被許多國家引進並翻譯成多種文字出版。個人理財業務在國內已經起步，本書的引進和翻譯出版，必將對這項業務在國內的深入開展產生一定的影響。
近年來，我國社會經濟生活發生了重大變化，人們的現代個人理財觀念正在逐步形成，投資理財的需求也在日益增加，隨之而來的便是個人理財的社會化、專業化發展。個人理財的出現和發展，標誌著新的理財時代的到來。在市場經濟體系不完善的情況下，個人理財僅限於簡單的家庭收支安排和銀行儲蓄，缺乏有效的金融市場和金融工具。對進入市場經濟時代的人們來講，金融市場的迅速發展，金融工具的創新，為個人客戶理財業務的深入開展提供了廣闊的空間。隨著個人客戶財富的增加，人們開始意識到不僅要懂得如何積累財富，更重要的是要通過專業化的理財服務，利用有效的金融市場和多元化的金融工具，確保財富的保值增值，以及進行必要的風險管理。因此，個人理財業務，對客戶來講，就是確定階段性生活及投資目標，審視資產分配狀況及承受能力，根據專業人士的建議調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現個人資產收益的最大化。對銀行來講，個人理財就是細分不同層次個人客戶的理財需求，研究開發滿足不同層次客戶需求的個人理財產品，綜合利用各種金融工具，以客戶經理提供一對一的專業化服務為依託，以高效的計算機系統為支撐，為客戶提供多功能、全方位、分層次、個性化的綜合性服務。
在歐美等西方已開發國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，其業務收入已達到銀行總收入的30%以上；在我國香港，專業化的個人理財業務也成為近年來商業銀行競爭的焦點，在中小商業銀行積極拓展市場、競爭客戶的同時，滙豐、渣打、恒生等大型商業銀行也積極加入個人理財業務的競爭行列，針對不同收入階層的個人客戶，提供個性化的理財服務，從而帶動了個人理財業務整體水平的不斷提升。
中國加入世界貿易組織之後，國內個人金融業務領域的競爭日益劇烈，國內備家商業銀行開始審時度勢，把握商機，應對挑戰，積極調整個人金融業務的發展戰略，把個人理財納入商業銀行發展個人金融業務的戰略重點。
中國加入世界貿易組織之後，國內個人金融業務領域的競爭日益劇烈，國內各家商業銀行開始審時度勢，把握商機，應對挑戰，積極調整個人金融業務的發展戰略，把個人理財納入商業銀行發展個人金融業務的戰略重點。
個人理財業務充分體現了“以市場為嚮導”、“以客戶為中心”的現代商業銀行經營理念。
……
目錄
第一章 全書概要
本書目標
個人理財的簡單模型
本書內容
超出本書
與時俱進
專家幫助
·選擇理財諮詢師
·執行方案
·理財策劃師
計算機軟體
小結
關鍵術語
討論問題
第二章 貨幣的時間價值
學習目標
收益率——計息期為單期
什麼是貼現率?
·機會成本
·最佳選擇原理
時間價值原理
現值和終值——計息期為單期
終值和現值——計息期為多期
·複利
·終值
·現值
年金
使用財務計算器
需要記憶的細節
·使用BAⅡPlus型號計算器的套用實例
關於取近似值的提示
回報率——計息期為多期
為什麼使用年回報率?
算術和幾何的平均回報率
·用TIBAIIPlus型號計算器計算的實例
複利計息次數一年超過一次
年度利率
實際年度利率
·用TIBAIIPlus計算器計算的實例
·再投資率假設
影響到貼現率的因素
純利率
風險·_l
所得稅
通貨膨脹
小結
關鍵術語
習題
附錄2．1 使用SuperRep軟體解決問題的示例
第三章 設定理財目標
學習目標
願望和目標
如何設定理財目標
基本理財目標
理財策划過程
常用的分析模型
目標的優先及次序
小結
關鍵術語
討論題
習題
第四章 個人財產的計量與管理
學習目標
會計與個人財務
如何評估家庭資產淨值?
家庭的定義
家庭資產的內容
家庭負債的內容
家庭資產與負債價值評估
·財務資產
·個人使用資產
·奢侈資產
·負債
詳例
家庭淨值
人力資本
記錄你的資產
家庭損益表
基本形式
家庭收入
費用和經常性開支
實例
你省下多少錢?
個人財務報表的使用
預算
實際控制
小結
關鍵術語
討論題
習題
附表4．1 用SuperRep製作的財務報表和預算
第五章 生命周期和金融媒介
學習目標
個人財務生命周期
家庭生命周期
·現代家庭生命周期細分
套用家庭生命周期診斷理財需求
金融媒介
加拿大的金融機構
·持牌銀行
·信託公司
·信用聯盟
·抵押和貸款公司
·投資經紀
·人壽保險公司
·普通保險公司
·共同基金公司
小結
關鍵術語
討論題
參考書目
第六章 個人所得稅
學習目標
所得稅概覽
完成納稅申報表
·總收入
·應稅收入
·稅收抵扣
第七章 所得稅籌劃
第八章 風險管理
第九章 人壽、健康和殘疾保險
第十章 財產、住宅和汽車保險
第十一章 貸款和債務管理
第十二章 購房與抵押融資
第十三章 投資的基本原則
第十四章 投資的種類
第十五章 共同基金
第十六章 退休計畫
第十七章 退休計畫的實現
第十八章 綜合策劃
第十九章 理財計畫機率
第二十章 個人理財策劃師的道德規範
附錄
主索引
後記
