定義
京東白條“京東白條”在2014年2月13日、14日面向用戶公測後，獲得公測資格的京東用戶可以在15日-28日獲得白條額度、優惠券、優惠費率，在京東使用“京東白條”進行消費。市商務委曾牽頭，蘇寧、國美等企業曾與金融機構合作，推出“三零模式（零首付、零利率、零手續費）”，也被看做是個人信用消費產品的雛形。
京東消費金融業務負責人許凌介紹，用戶可以在京東首頁點擊“京東白條”專區，在填寫姓名、身份證號碼、銀行卡信息等申請材料後，京東首先會對用戶在京東上的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據進行風險評級，每個用戶將獲得相應的信用額度，最高1.5萬元。
拿到手的“白條”該怎么用？具體來看，用戶在購物時可以選擇最長30天延期付款，或者3至24個月分期付款兩種不同方式。
如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息，而後者則按照每期0.5%利率來計算。許凌表示，這一利率同銀行類似業務相比，平均只有銀行業務的一半。此外，如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會是每日0.03%。
進程
2013年底，京東商城已經在內測個人消費貸款服務業務“京東白條”，而公測則將在13、14日展開，並於元宵節後正式上線。京東白條相關域名同樣備受米農們關注。
京東白條據了解，京東白條與阿里支付寶年底的“免單”不一樣，白條網購實際上是一項個人消費貸款服務。據易名whois查詢，京東白條拼音域名jingdongbaitiao已於2013年12月註冊，jdbaitiao在12月25日被註冊。
京東商城將在2014年2月15日公布貸款金額額度計算方式、償還方式、貸息計算、手續費計算等等規則。業內人士稱，京東商城的白條網購類似於電商中的信用卡服務中的分期還款，一樣是提前消費，一樣可以分期還款，靈活性較大。
9月24日， 京東金融對外發布了消費金融戰略，提出了未來三年，白條用戶數將與京東用戶體量匹配的戰略目標。同時還公布了 “京東白條”上線半年的相關數據，第二款“白條”產品“校園白條”也正式亮相。消費金融業務高級總監許凌表示，未來消費金融將在擴大用戶復蓋面、拓展消費場景上部署，並重點發力移動端。
2015年9月“京東白條資產證券化”項目已獲證監會批覆，並由華泰證券發行完畢，將於2015年10月在深交所掛牌。
規模
本月初京東金融發展部總監劉長宏對外介紹的京東金融服務平台，包括供應鏈金融、消費金融、
京東白條劉強東表示，京東未來需要三駕馬車，分別是物流平台、技術平台和網際網路金融。網際網路金融領域，京東已經推出供應鏈金融“京保貝”，成立了京東金融集團。
涉足業務
這是一款面向個人用戶的信用支付產品，京東將線上實時評估客戶信用，白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3-24各月分期付款等兩種不同消費付款方式，最高可獲得15000元信用額度。
據京東方面介紹，京東白條可在一分鐘內線上實時完成申請和授信過程，而服務費用約為銀行類似業務的一半，2月13-14日兩天，京東將開放申請首批京東白條公測資格。首批公測將開放50萬個京東白條名額。
在具體使用方面，根據京東消費金融業務總監許凌的現場演示，白條用戶需要綁定與京東合作的銀行信用卡，選擇分期以後到期京東會通過簡訊及郵件等方式提醒還款。
白條業務所復蓋京東自營及開放平台產品，不過為了防止套現，會對虛擬產品充值卡及黃金等進行限制。
具體費率方面，京東白條的規則是：如果不分期，可以30天后延期付款，不會產生費率。分期的費率標準是0.5%，如果用戶選擇分3期費率將是1.5%，如果12期則會是6%。如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會是每日0.03%。
在用戶信用評估方面，京東消費金融業務總監許凌則表示是通過大數據，對用戶消費記錄、配送信息、退貨記錄、購物評價等多個數據進行風險評級，最終評估出用戶的信用。
申請條件
京東的“白條”是一項面向個人消費者的消費金融業務，以京東會員的信用體系為依據。用戶在京東消費時，享受“先消費、後付款”的信用賒購服務。
京東白條用戶需要登錄京東賬戶，才能申請“白條”的信用額度，包括用戶的交易次數和購買商品數量等參數，被京東以“戰鬥力”的名義劃分用戶等級。公測頁面還顯示，獲得額度前三位的用戶都有大約15000元的“白條”信用額。
“白條”還允許用戶享受30天內還款免息等政策。據了解，用戶可以選擇最長30天延期付款，或者3-12個月分期付款兩種不同消費付款方式；30天內還款免息，首期費率是0.5%，12期一共6%費率。京東表示，“白條”可在一分鐘內線上實時完成申請和授信過程，而服務費用僅為銀行類似業務的一半。
還款形式
京東白條還款分為兩種形式，一種是30天免息延後付款，另一種是3-12個月分期付款。分期付款的手續費為每期0.5%。即3期手續費為0.5%×3=1.5%，6期為3%，12期手續費為6%。與京東合作的招商銀行分期付款其3期、6期、12期的手續費分別是3%、4.2%和6%。不過，京東白條在推廣期間手續費打6折為3.6%。
逾期未還的用戶將向京東支付違約金，費率在每日0.03%。京東白條項目負責人對新京報記者表示，京東會以簡訊、電話等方式適當提醒用戶。
爭議事件
關於京東白條的真實身份，長期關注網際網路金融的北京志霖律師事務所律師趙占領認為京東白條和虛擬信用卡之間是有區別的，畢竟信用卡的發卡方對於消費者所購買的商品既沒有處置權，也沒有所有權，本質就是消費金融。但是京東白條與其不同。
京東白條消費者在京東商城購物，京東對於貨物本身是擁有所有權的和處置權的，可以選擇提供分期還款或者是30天還款。它實際上就是一種應收賬款，賣方就有權選擇用晚30天去付款，這個是他的權利。”
北京大學金融法研究中心孫天馳也表示，1.0白條雖然沒有提供金融貸款，但並不意味著它有理由脫離監管；在白條2.0情況下，消費者相當於無需去百貨商場的收銀台付現金，只需要跟收銀員打個白條就可以直接從商鋪處拿走商品，此時白條獲得的是一種瞬時的應收賬款請求權，即消費者應當向收銀台付款，白條2.0下的權利來自應收賬款請求權；3.0時代的白條已經脫離了京東平台環境，而是作為一款獨立的消費信用產品直接接入旅遊、裝修等各種消費場景。
平心而論，白條問世兩年來並未見重大風險，不管是白是黑，白條這隻野貓都抓了不少老鼠。面對白條應當秉持開放包容的態度，不用帶著“唯牌照論”的有色眼鏡看白條，而是從交易結構本質和保護金融消費者權益的角度出發，規範、引導白條等新型消費金融產品健康發展。
銀率金融研究中心信用卡組分析師華明也曾指出，銀行之所以會叫停信用卡還京東白條，除了風險防護方面的考量外，網際網路金融對傳統銀行的衝擊也是原因之一。
而談及金融科技公司和傳統金融機構的關係時，京東金融CEO陳生強表示前者並不是一定要繞過傳統金融體系，更不是在“挑戰”傳統機構。金融科技公司一方面可以幫助傳統金融機構更好地服務現有用戶；另一方面，自己獲得用戶之後，再輸出給傳統金融機構，共同提供服務。
