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多元理財方為王道
“2007年,全球資產超過100萬美元的個人達到1010萬名,人數較上年度增長了6%,而中國是百萬富翁人數增長最快的國家之一,2007年比2006年增長了203%,達到415萬人。”
——《2008年世界財富報告》
一連串數據的背後,是中國正在崛起的一個新貴群體:他們蓬勃發展,開名貴跑車,住豪華的酒店套房;他們離我們已不再遙遠,很可能就在你我之中。我們籠統地稱他們為“中國的巨富”。
越來越多的人將目光投向這個群體;然而,在我們為國內讀者打造本書的時候,卻發現了一個值得深思的現象——在網上搜尋“世界巨富”幾個關鍵字,得到的是有關“世界巨富們如何理財、如何投資”的海量信息;然而在搜尋“中國頂級富豪”時,所能搜到連結中,滿目皆是“揮霍排行榜”、“奢侈品排行榜”之類。
面對兩種截然不同的價值傾向,我們不禁要問:“國內的巨富們真的到了香車美酒、衣食無憂、徜徉在世界頂級奢侈品的海洋中的地步了嗎?”放眼大西洋彼岸的那些金融大亨們,或許你會驚愕地發現,他們同大多數平凡人一樣“小氣”,他們甚至會因一分錢的用處而操心。比爾·蓋茨曾說過:“我要把我所賺到的每一筆錢都花得很有價值,不會浪費一分錢。”或者,我們的巨富們在“高唱多金頌歌”的同時,也應該冷靜下來思考一下,除了巨額消費外,如何從海外泊來先進的投資之道,以便自己的財富之路走得更遠。
無論你已跨入巨富的行列,還是正懷揣成為巨富的夢想,翻開本書,你會發現理財遠非我們所認為的那樣枯燥、無趣——收藏奢侈品除了炫耀多金,還能進行投資,以錢生錢;捐助慈善事業,不僅惠及他人,還能盈利,更能將自己引以為貴的價值觀傳播與家族乃至社會……當然,透過本書,你也能一窺巨富們“多金的煩惱”。
我們期待能為你提供一份樹立多元理財觀的新視角,健康認識金錢和財富。
內容簡介
富者愈富,富者愈多。世界上淨資產超過100萬美元的百萬富翁已經超過1千萬人,資產總額高達37萬億美元。
他們如何積累財富?如何管理財富?為什麼他們財富增值的速度快於普通投資者?這些富有人士是金融和投資領域的風向標,深入研究他們積累財富和管理財富的方法,有助於其他投資者尋找更有效的途徑提高投資回報。
《世界財富報告》問世十年之際,報告作者美林集團和凱捷顧問公司以十年數據為基礎,聯手為讀者奉獻上可讀性極強的《世界巨富的理財經》。本書以層層深入的細緻筆觸,為讀者展示出一個全面立體的財富世界。書中內容包括:富有人士的成功秘訣、全球財富管理市場的發展狀況、行業趨勢走向、日益複雜的投資組合、各種保值和增值策略等。可謂一本不可多得的財富指南之書。
作者簡介
美國美林公司(Merrill Lynch)全球頂尖投資銀行,世界上最大的證券及衍生品承銷商和交易商之一,金融產品涵蓋多種資產等級。在財富管理、資本市場運作和顧問服務等方面居世界領先地位。公司在40多個國家和地區設有辦事機構,管理資產近2萬億美元。客戶包括政府部門、跨國公司以及富有人士等。 美林持有貝萊德公司約一半的股份,該公司是美國最大的資產管理公司之一,在紐約證交所上市。目前旗下管理資產近1萬億美元。
目錄
第1章 構建財富帝國
第2章 “以錢生錢”方為王道
第3章 通往財富之門的技術道路
第4章 非同凡響的理財之道
第5章 巨富如何領跑投資市場
第6章 投資也可以很另類
第7章 直面來勢洶洶的財富繼承潮
第8章 追求慈善與盈利的雙贏
第9章 尋找財富管理的當下之急
書摘插圖
第1章 構建財富帝國
一天下午,在沃頓商學院斯坦伯格會議中心的A會議室里,畢業班學生正熱火朝天地討論如何在非洲做生意;在B會議室里,學生們就如何利用投資對數分配獎學金進行著激烈辯論。中心另外一個房間內,26個年輕人(19位男性,7位女性)正在認真地記筆記。從外表來看,有4個人渾身刺著文身,3個人頭髮染得花花綠綠的,6個人穿著色彩炫目的名牌V領羊絨衫,還有幾個人是外國口音。這只是一群膚色各異的年輕人而已,與其他會議室里的年輕人有什麼區別嗎?答案就是:他們父母的淨資產都超過1億美元,也就是信用卡公司員工口中的“身家無價”之人。
歡迎來到美林金融訓練營。這是一項專門為超級富翁客戶的子女舉辦的活動,目的是通過密切互動和專業指導,對他們進行金融知識教育。這項活動由美林全球財富管理部主辦。活動宣言這樣寫道:“該活動的宗旨是要讓下一代更好地理解財富,學會與財富共處。”訓練營中除了探討與金融知識相關的“顯性”問題,也處理與家庭財富相關的“隱性”問題。這種類型的活動越來越多,表明財富管理的概念已經改變,財富管理公司不再把富翁看做單純的生意客戶,而是開始注重建立密切的人際關係。這種投資的巨大價值體現在未來。正是這一點讓財富管理成為金融服務業的熱點。
今天訓練營的講師是貝弗利山的心理學家李·豪斯納博士(LeeHausner),她是處理上述的“隱性”問題的專家,著有《天堂里的孩子們》(Children ofParadise)一書。這本書為富有家庭的父母提供了一種教育子女的方法,全面指導父母如何與子女相處,幫助孩子培養健康的價值觀。她輕鬆愉快地開始了這堂課,今天的主題是“金錢”,豪斯納博士將要告訴這些新手們金錢在人際關係中的深刻意義。金錢,這可不是一個輕鬆的話題,很多巨富就曾表示,與經濟能力差距很大的人聊金錢頗費周章。
豪斯納博士是國際金融教育公司(International Faculty of Finance,IFF)的合伙人之一。這家諮詢公司成立的初衷是為了“提高客戶的人力資本、智力資本、社會資本和金融資本。幫助客戶利用自己的錢正確地做事,做正確的事。”對於很多我們關注的社會問題,豪斯納博士都會直言以對,比如明星簽署婚前協定是不是出於彼此不信任?窮朋友總是不還錢,該如何順利地把錢要回來?或者是令所有人(無論窮人還是富人)都會很頭痛的問題:如果飯店賬單上出現不合理收費,我們該怎么辦?往往我們會不知所措,怕表現得像一個錙銖必較的窮鬼。還有一個問題最能引起共鳴、也是大眾所不甚了解的問題,豪斯納博士稱之為“如何與富人打交道”,她對這個問題的回答十分尖銳。她認為,當富人與經濟背景差別巨大的人建立某種關係,比如結婚,很多麻煩和問題就會接踵而來,甚至可能成為街頭巷尾談論的笑話。簽一份婚前協定也許是這種家庭成立之初最好的一筆投資,畢竟,花上一點小錢但卻能在未來免去很多物質和精神上的煩惱,何樂而不為? 很多富翁都是企業家和公司高管,他們靠著自己的雙手一點點打拚出自己的財富。但他們的子女卻不是從無到有的奮鬥者,而是含著金勺子出生、注定會通過繼承遺產成為富翁的人。這些孩子就像豪斯納博士所定義的那樣,是一群天堂里的孩子,但即使在天堂里也經常有麻煩。
豪斯納博士說:“在那些貧窮的家庭中,金錢幾乎是生活的全部,孩子們常常會聽到父母因錢爭吵。父母會跟孩子們說家裡負擔不起這個,負擔不起那個。無論是去迪士尼還是上大學,錢都是讓一家人頭痛的事情。但在富有家庭中,孩子們常會看到高檔度假村的宣傳冊隨意放在桌子上,豪宅的車庫裡停著十幾輛高檔轎車。財富實實在在地擺在了孩子們的面前,他們的父母卻常常視“錢”為禁語。雙方無法建立真誠坦率的對話。這也是父母時常對教育子女感到困惑的原因所在。
正如貝特蘭·法拉希爾和鮑勃·麥凱恩在序言中所說,全球財富在過去十年中的增長速度令人瞠目。財富管理也在十年的發展後,成為越來越多人關心的話題,從紐約到倫敦,從孟買到北京,無一處例外。無論是美國和歐洲的闊佬,抑或是世界某個遙遠地方的大款,他們都渴望站在財富的制高點,都在關注哪些方法可以幫助他們實現這個願望,哪些不可以,希望從其他人的成功和失敗中學習經驗。他們渴望做到更好,他們的目標就是為下一代甚至是身後的數代人留下一大筆財產,這個目標應該是古往今來富翁們的共同理想。但是,為了保證“富過三代”,他們的子女們就要了解金錢的負面效應,明白大筆財富可能帶來的隱患。這也是金融訓練營這種活動的目的所在。