一生理財的六個關鍵時期

人的一生,從經濟獨立開始,就要有計畫地理財。根據人生各個階段的不同生活狀況,我們如何在有效規避理財風險的同時,做好人生各個時期的理財計劃呢。 單身期
理財重點:該時期要為未來家庭積累資金,理財重點是要努力工作,打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資經驗。另外,由於此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議:可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。
理財優先順序:節財計畫→資產增值計畫→應急基金→購置住房
家庭形成期
理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加,生活趨於穩定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量,往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累後,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。
投資建議:可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金;35%投資於債券和保險;15%留作活期儲蓄。
理財優先順序:購置住房→購置家庭消費硬體→做好節財計畫→應急基金
子女大學教育期
理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說,不會感到困難。因此,可繼續發展投資事業,創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭,通常負擔較重,應把子女教育費用和生活費用作為理財重點,確保子女順利完成學業。
投資建議:將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用於銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用於保險;10%作為家庭備用。
理財優先順序:子女教育規劃→債務計畫→資產增值規劃→應急基金
家庭成長期
理財重點:家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等,但隨著子女的自理能力增強,父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議:可將資本的30%投資於房產,以獲得長期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。 yiwuagent

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