簡介
ATM機發展
ATM機自2000年以來，中國的ATM機總保有量便以24.62%的年均複合增長率高速增長。截至2010年底，中國聯網ATM機保有量已經達到27.10萬台，同比增長26.11%。我國已經取代日本成為全球第二大ATM市場，排在美國之後。
前瞻網《中國ATM機行業市場前瞻與投資預測分析報告前瞻》顯示，從每百萬人口擁有ATM的數量上看，目前我國平均每百萬人擁有ATM約220台，且ATM分布狀況極不均勻，低於世界平均百萬人擁有315台ATM的水平，更遠遠低於美國和日本等已開發國家與地區每百萬人擁有超過1250台ATM的水平，市場發展空間巨大。
2014年11月8日起，深圳市公積金繳存職工可使用建行、招行、中行自助終端機辦理提取、預約等業務。銀行自助終端機辦理公積金業務是深圳市住房和建設局推出的又一創新舉措，在全國範圍內屬首例。此前，深圳市住建局公積金中心已開通網路和電話自助辦理渠道 。
新的發展
由於晶片金融卡的推出，故許多銀行便結合網路的功能，讓用戶藉由自行安裝的晶片卡讀卡機，在自己的電腦上通過網路進行"轉帳"、"查詢餘額"等非存、提領現金之交易動作。隨著移動網際網路的發展，大多數銀行都推出手機終端套用，直接通過手機套用進行銀行轉帳，ATM櫃員機逐漸退居二線。
一般中國自動櫃員機只能存取整百的人民幣，據報導，銀行已經新增自助設備上可取多面額鈔票功能。可自選10元、50元、100元三種券別。
功能
並非所有地區的ATM服務都是免費的。除了某些國家和地區使用ATM服務要收費以外，澳大利亞和紐西蘭都會對客戶每次利用ATM提存款項而收取少量費用。並非所有ATM都是24小時服務的。在韓國，只有標明“24時間Service”(即24小時服務)的ATM才是。否則的話，要留意ATM上張貼的服務時間。除了少量只在銀行辦公時才提供服務，其他的大多數會在下午十時停止運作。使用ATM時，要留意機種是否匹配。在美國和韓國有不少舊式ATM只能輸入四位數字的密碼。如果你的提款卡需要輸入六位的密碼，請放棄並使用其他提款機。
提款
按卡上箭頭所示方向將卡插入插卡處。
在鍵盤上輸入密碼後，按“輸入”鍵。依照螢幕上顯示的欄目，按螢幕左側“提款”鍵。
輸入所需取款金額，核對後按“輸入”鍵。
取回提款卡及“客戶通知書”。
點收從提款機吐出的現鈔。
查詢
插卡、輸入密碼後，按：“輸入”鍵。
依照螢幕顯示的欄目，按螢幕右側的“查詢”鍵。
螢幕上將顯示您的帳面餘額，可用餘額以及當日自動提款機上可用餘額。螢幕返回後，按螢幕右側的“取卡”鍵，取回提款卡。
更改密碼
按卡上箭頭所示方向將卡插入插卡處。
在鍵盤上輸入密碼後，按“輸入”鍵。
依照螢幕顯示的欄目，按螢幕左側“更改密碼”鍵。
在鍵盤上輸入新密碼（六位數字，螢幕顯示六個“*”）後，按“輸入”鍵。
再輸入一次新密碼，以確認新密碼正確與否，若兩次輸入不一致，則密碼不更新；若密碼被更改，則螢幕上顯示“新密碼已被接納”。
取回提款卡及“客戶通知書”。
請您注意：
操作時，每一步驟請勿超過30秒鐘。
當您的提款舊卡退出時，請即抽出，如退出一半的提款卡又被直接推入，或超過30秒鐘不取卡，櫃員機將吞沒提款卡。
如密碼輸入錯誤，櫃員機將要求您重新輸入，連續三次輸入錯誤，櫃員機將自動將卡吞沒。
如遇提款卡被櫃員機吞進，請您憑身份證到發卡行領取。
如遇取款交易完成但錢款未從櫃員機中吐出，請攜帶身份證及“客戶通知書”速於附近營業網點聯繫。
密碼遺忘：請持身份證到開戶銀行辦理密碼重置。
提款卡應避免接觸磁性物質。
取零錢
2014年9月25日其，從廣州地區的多家銀行網點發現，可以取零鈔的ATM已經悄然加入傳統ATM的隊伍，從2014年10月份開始，所有的銀行網點都必須要有至少一台可供提取10元、20元或50元面額零鈔的ATM，廣大市民再也不用擔心取不到零錢。按照中國人民銀行的檔案要求，銀行要在今年10月份前做到50%的網點能夠提供可取10元的ATM，到年底則要確保每家網點至少有一台設備可供提取10元面額的零鈔。南粵銀行方面表示，截至8月底其在廣州地區已有100多家網點至少有一台ATM可支取10元零鈔，其在廣東省內設定櫃員機的每個網點都至少有一台櫃員機供給市民取10元面額的零鈔。“其實，接下來不僅僅可以取10元零鈔，可能銀行的ATM很快就能有存入50元零鈔的功能了，目前有些銀行的ATM在存錢時就有50元這個選項，但實質上暫時還存不進去。”一家總部位於華南區的股份制銀行工作人員表示 。注意
ATM機使用的應注意事項:ATM機允許最多連續二次輸錯密碼，如因輸錯而未按取消鍵，則第三次輸錯時卡將有可能應發卡銀行的要求而被吞掉； 當螢幕提醒取卡後，如沒有及時取卡（一般等待時間約30秒），機器將認為機前無人自動將卡吞掉。
並非所有地區的ATM服務都是免費的。除了某些國家和地區使用ATM服務要收費以外，澳大利亞和紐西蘭都會對客戶每次利用ATM提存款項而收取少量費用。並非所有ATM都是24小時服務的。在韓國，只有標明“24時間Service”(即24小時服務)的ATM才是。否則的話，要留意ATM上張貼的服務時間。除了少量只在銀行辦公時才提供服務，其他的大多數會在下午十時停止運作。
使用ATM時，要留意機種是否匹配。在美國和韓國有不少舊式ATM只能輸入四位數字的密碼。如果你的提款卡需要輸入六位的密碼，請放棄並使用其他提款機。
收費
牡丹靈通卡（中國工商銀行）
本地ATM跨行取款每筆2元
異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低1元，最高100元
異地跨行ATM取款每筆手續費為2元+取款金額的1%，1%部分最低1元，最高100元
金穗借記卡（中國農業銀行）
本地ATM跨行取款每筆4元（上調）
異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低1元
異地跨行ATM取款每筆手續費為2元+取款金額的1%
長城電子借記卡（中國銀行）
本地ATM跨行取款每筆2元
異地本行ATM跨行取款每筆10元
異地跨行ATM取款每筆手續費為12元
龍卡儲蓄卡（中國建設銀行）
本地ATM跨行取款每筆4元（上調）
異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低2元
異地跨行ATM取款每筆手續費為2元+取款金額的1%，1%部分最低2元
維護
隨著中國金融電子化建設的深入發展和銀行客戶對金融服務質量要求的提高，自動櫃員機在金融行業的套用越來越廣泛，自動櫃員機在拉近客戶與銀行之間的距離，擴展營業網點，改善用卡環境，提供全天候、全方位的金融服務，降低經營成本，提高金融行業的服務質量和綜合競爭實力等方面正發揮著不可替代的作用。
然而，美中不足的是很多自動櫃員機並沒有充分發揮其先進的作用，有些自動櫃員機經常是故障連連，無法提供服務；有些自動櫃員機經常發生錯賬或吞卡現象；甚至有些自動櫃員機淪落成了無人問津的簡單擺設，特別是經常發生一些利用自動櫃員機進行詐欺和盜竊的違法行為，這些都挫傷了人們用卡的積極性。金融時報曾以《京城銀行排隊現象探源》專題報導過北京自動櫃員機使用中存在的問題，我們也經常可以看到自動櫃員機無奈的提示：“對不起，暫停服務！”先進的技術對維護和改善客戶關係具有至關重要的作用，但是為什麼花高價買來的先進設備卻不能充分地發揮作用？如何才能加強自動櫃員機的安全管理，提高其使用效益這已經成為金融行業完善自助服務的重要課題，就此問題，筆者試圖結合自己的工作實際，從技術和管理的角度談一些粗淺的看法，希望能拋磚引玉。充分掌握影響自動櫃員機安全運行的技術因素自動櫃員機是一種集計算機技術、網路技術、機電技術、自動控制技術於一體的高技術產品，是銀行實現自助服務的關鍵設備。自動櫃員機要完成讀卡、上傳、校驗、檢測、查詢、吸鈔、吐鈔、轉賬、列印等一系列複雜的動作，自動櫃員機中任何一個軟、硬體故障都會影響整個系統的運行效率。只有深入了解影響自動櫃員機的各種技術因素，才能在日常安全管理中做到有的放矢。
1.選擇合適的自動櫃員機和合適的安裝環境
自動櫃員機按安裝方式可分為大堂式和穿牆式兩種，前者主要安裝在室內，直接分流櫃檯業務量，減輕櫃面壓力；後者主要安裝在戶外，24小時對外服務，延長服務時間。按功能可分為帶存款功能的自動櫃員機和不帶存款功能的自動櫃員機。銀行應根據業務量、客戶需求和本行的發展規劃選擇合適的自動櫃員機，自動櫃員機選址應遵循“彌補網點不足、延長服務時間”兩項基本原則，同時要選擇合適的環境安裝自動櫃員機，保證有穩定的電源環境，良好的接地系統，適宜的溫濕度和清潔度，安全的防雷保護措施，穩定的通訊線路，防雨淋、防日曬、防鼠害，另外還要避免自動櫃員機附近有大功率的強幹擾性用電設備。為便於設備管理和系統維護，應儘量選擇同一品牌的主流自動櫃員機，而且機型和作業系統、開發環境應儘量保持一致和穩定。
2.電源系統對自動櫃員機的影響
電源系統是影響自動櫃員機正常運行的首要因素，對自動櫃員機影響較大的電源因素主要有：電源系統的接地質量、電壓穩定程度、電源掉電情況、電源瞬變、電源噪聲、周圍環境噪聲等，電源環境會影響自動櫃員機部件的正常運轉，影響信息的讀寫、處理、傳輸、顯示，造成程式無法正常執行，甚至破壞元器件、損壞信息。減少電源系統故障的方法一是提高接地的質量，二是通過穩壓器、濾波器、UPS等電源保護裝置來改善電源質量，三是避免頻繁的開關自動櫃員機。
3.溫濕度、清潔度對自動櫃員機的影響
溫濕度、清潔度是影響自動櫃員機正常運行的重要因素，應定期進行維護。當溫度過高或過低時，會破壞橡膠傳動部件的物理特性，直接影響自動櫃員機的工作。當環境過於潮濕時，會使金屬接外掛程式接觸面及接觸點表面霧化，發生化學反應導致接觸不良，同時在此環境下長時間停機會使腐蝕加重，引起出鈔模組以及部分元器件鏽蝕等，如果環境過於乾燥，易使器件發熱並產生大量的靜電而損壞晶片。
清潔度將直接影響自動櫃員機器件的壽命，自動櫃員機一般都臨街擺放，外界灰塵較大，顯示器和各控制板在工作中產生的熱量和靜電也會吸附灰塵。灰塵會造成以下影響：使器件表面與外界隔絕，導致散熱不暢，自身溫度提高，從而加速老化；使機械傳動部分乾澀、運轉不暢、加大運轉阻力，使驅動電流過大；灰塵還會使自動櫃員機中眾多的感測器靈敏度下降，所反應的定性值和定量值失真，容易引起自動櫃員機故障。
在中國北方風沙較大地區和南方多雨潮濕地區，這種影響尤其突出。
4.系統部件對自動櫃員機的影響
自動櫃員機部件自身的生命周期和使用次數極限也是影響自動櫃員機的因素。一方面因長期運轉，造成零部件損壞而引起故障，比如感測器靈敏度下降、皮帶磨損老化、彈簧失效、齒輪磨損等；另一方面由於櫃員機的機械動作較多，加上不斷積聚的灰塵的侵蝕，導致自動櫃員機出現機械偏移，如微動開關不能靈活彈開和閉合、金屬接外掛程式鬆動、摩擦輪壓力不足、磁卡讀寫器失靈等等。這些都會影響自動櫃員機的正常工作，需要適時更換損壞件來保證自動櫃員機的正常運行。
5.軟體故障對自動櫃員機的影響
軟體在設計上可能存在這樣那樣的缺陷和漏洞，會影響自動櫃員機的正常使用，如系統不能自動清理運行日誌，導致日誌檔案不斷增大，甚至引起進程或訊息佇列堵塞；軟體對器件的偽錯誤狀態不能糾正或復位，經常發生吞卡或當機現象；操作界面和操作提示友好程度不夠或者頻繁改變操作界面，客戶操作不方便甚至引起誤操作；此外，測試盤、升級盤等查殺病毒不及時同樣也會引起自動櫃員機運行故障。
6.網路故障對自動櫃員機的影響
由於自動櫃員機幾乎都是聯網使用，而且自動櫃員機對通信環境有著較高的要求，因此通信網路質量的高低對自動櫃員機也有著舉足輕重的影響，通信鏈路是否穩定，丟包率是否在正常範圍，頻寬能否滿足業務需求，數據交換是否及時，主機回響速度能否適應業務高峰，自動櫃員機、前置機、主機之間以及與網路的參數配置是否匹配，組網方式是否統一（特別是跨行處理的自動櫃員機），這些都會直接影響自動櫃員機的正常運行。
7.其他影響自動櫃員機的因素
長時間停機會損壞自動櫃員機的機械部件和電子部件，停機後重開機時傳送皮帶、滾輪及齒輪摩擦力加大，引起啟動電流過大，衝擊和損壞電源模組和印表機控制板，特別是在雨季由於濕度加大這種現象更嚴重。長時間停機還會引起加密模組密鑰丟失。
此外，自動櫃員機本身的設計如摩擦出鈔還是真空吸鈔、散熱方式的選擇、部件材料的選擇、製作工藝的高低等也是會影響自動櫃員機的正常運行的因素。
科學的管理對自動櫃員機安全管理的影響
俗話說：“三分技術，七分管理”，光有先進的設備自動櫃員機還不能充分發揮它的優勢，完善的管理制度是確保自動櫃員機安全運行並提高綜合使用效益的重要保證。其實，自動櫃員機的規劃、選型、安裝、運行、維護、保養、故障排除、升級、考核等各個工作環節都蘊涵著科學管理的理念。銀行投巨資構建自助服務網路，決不是為了有個現代化的門面和擺設。如何充分發揮高技術產品的作用，關鍵在於科學的管理，正所謂“技術是基礎，管理是保證”。
首先，改變服務理念
從服務的角度來說，應該把自動櫃員機同樣看成是一個行員，銀行要通過它全天候的自助服務來提高自身的形象和客戶的滿意度，並且要在一定程度上降低經營成本。自動櫃員機技術的發展帶來的應該是銀行服務方式的改變，而這種改變不是把設備裝好，把網路建設好就可以大功告成的，事實上，這只是一個開端，大量的工作還在日常的運行和日常的管理之中，自動櫃員機的效益也只有通過後續的服務才能體現出來。因此絕不能把自動櫃員機的管理簡單地視為設備管理，要對自動櫃員機的服務做人性化的推廣。同時要善待客戶，盡力完善自動櫃員機的服務環境，積極主動地處理與自動櫃員機有關的各種功能、操作、吞卡、錯賬、投訴、服務時間、服務回響、服務連續性等涉及服務質量的問題。其次，成立專門的自動櫃員機管理部門該部門負責管理自動櫃員機的總體規劃和實施方案，協調自動櫃員機建設和運行中各部門間的配合，制定自動櫃員機運行、維護、檢查和考核辦法，統一自動櫃員機的培訓及對外宣傳，負責與外單位如供應商、維修公司、以及通信、安全等部門之間的聯繫。制定相關的規章制度保證落到實處 古人云：“沒有規矩，不成方圓”，專門部門成立後要根據實際情況制定科學、系統、完善的管理辦法和具體的操作規程、考核辦法，內容要涵蓋自動櫃員機規劃、運行、維護、宣傳、培訓、考核等各個方面，做到有章可循，有章必循。加強宣傳和培訓自動櫃員機是社會發展和技術進步的產物，推廣和普及自動櫃員機是大勢所趨，因此要積極宣傳和推廣自動櫃員機，引導人們廣泛使用自動櫃員機，消除人們對自動櫃員機的懷疑、誤解甚至恐懼。同時，自動櫃員機不僅技術含量高，對銀行內部人員要求也高，而且由於技術原因中國的自動櫃員機多為引進，很多說明和提示都為英文，因此對銀行內部自動櫃員機系統管理或維護人員、日常運行管理人員都應加強培訓，包括業務技能和工作責任心，使其能夠熟練掌握自動櫃員機的相關功能和技術要領，明確各自的崗位職責，嚴格按照操作規程進行操作。此外，對持卡人也要培訓到位，在自動櫃員機旁要配備簡潔明了的操作說明，必要時在使用初期設專人講解，使持卡人能正確使用自動櫃員機。
作好自動櫃員機的後勤保障
建立完善的設備檔案管理，安裝伊始就應該對每一台自動櫃員機的品牌、型號、序列號、生產廠家、出廠時間、開通時間、配套設備情況、主要零配件配置情況、通訊連線埠地址、安裝地點、使用單位等詳細登記，存檔管理，對後續的維護情況、部件更換情況等也要動態記錄。
建立自動櫃員機定期保養制度，包括自動櫃員機表面的清潔、周圍環境的清潔，內部部件的清潔、潤滑，耗材和易損件的更換，安裝環境、通訊環境的檢查等。
建立快速高效的故障回響和排除機制，建設一支懂技術的管理員隊伍和專業化的技術服務隊伍，一方面要求對自動櫃員機要定期維護，另一方面要求自動櫃員機管理人員對常見故障及排除方法瞭然在胸，同時銀行與自動櫃員機供應商或設備維護商、通信部門等要建立良好的合作關係，如通過公平競爭簽訂服務契約等，一旦出現故障後應儘量縮短恢復的時間，維護自身的信譽。
建立良好的用卡環境
投入自動櫃員機的目的是為客戶提供優質服務，因此，客戶的滿意程度是衡量自動櫃員機管理好壞的最終標準。
自動櫃員機要面向大眾服務，因此在保證安全的前提下應充分考慮做到界面簡潔實用，交易提示選單或畫面清楚明了，操作簡單方便，儘可能簡化操作步驟和操作難度，減少容易誤操作的環節，降低操作複雜程度和對操作者的要求，統一自動櫃員機的機型、標識、操作流程和客戶服務電話，並保持相對穩定，向“傻瓜化操作”發展。
服務周到細緻，如自動櫃員機周圍加裝一些防雨、防塵設備，一方面保護自動櫃員機，另一方面也方便顧客；增加隔離設備，保護客戶的隱私；增加中文標識或提示；加強自動櫃員機後台管理，提高自動櫃員機的回響速度；拓展完善自動櫃員機的功能，實現諸如定票、代收、銀證通等業務，擴大自動櫃員機卡的使用範圍；合理制定有關存、取款次數和金額的限制，以及手續費的收取等規定；在自動櫃員機旁要公布故障聯絡方式和投訴電話，要及時處理自動櫃員機故障和顧客的各種投訴。
擴大聯網通用範圍，自動櫃員機已經從以前純粹的單機、脫機方式經過同系統同城在線上、同系統跨行在線上發展到跨區域跨系統在線上，2002年銀聯工程正式啟動，中國商業銀行應以此為契機，加強銀行卡的聯網通用。
加強對外部人員的管理。外部人員對自動櫃員機的正常運行也有影響，比如顧客操作存款機時未使用合適的錢幣或未按要求放置錢幣，造成存款模組卡鈔停機。另一方面還有一些惡作劇引起的物理故障，如人為刻劃或損壞鍵盤、顯示屏，向出鈔口、入鈔口、插卡口填塞雜物，甚至燙、砸、腐蝕自動櫃員機，造成自動櫃員機的故障或損壞。對前者要加強宣傳和培訓，而對後者還要追究其法律責任。
最後，採用先進設備的同時也要採用先進的管理手段，這樣可以為自動櫃員機的安全管理提供強有力的幫助。自動櫃員機是24小時聯網自助設備，不論是設備本身的問題、軟體問題，還是缺紙、缺鈔，或者操作不當，都會影響自動櫃員機的正常使用，採用先進的管理手段會及時發現上述問題，並督促有關部門及時解決，將自動櫃員機的停機時間最大限度地縮短。如配合電子地圖對自動櫃員機進行實時監控，將自動櫃員機的運行狀態包括各種鈔箱狀態、鈔票數量、與主機的通訊狀態、各種耗材的消耗程度、各模組的運行狀態、自動櫃員機的位置等集中反映到監控伺服器上，這樣監控人員不僅可以從繁重的日常巡視工作中解脫出來，更重要的是提高了監控和排除故障的效率。
總之，自動櫃員機的安全管理工作是一項複雜的系統工程，工作千頭萬緒，涉及技術和管理，需要銀行高層領導的重視和推動，需要諸多部門做大量深入、細緻、持久的基礎工作，需要外部環境的協同配合，還需要具體操作人員的工作積極性和主動性。自動櫃員機要管理好，必須統籌安排，從巨觀的發展規劃到具體的實施運作都必須有一套行之有效的管理辦法，只有這樣才能真正使自動櫃員機安全運行，才能真正做到物有所值。
詐欺
人民幣造假令人頭疼，ATM機也出現了山寨貨。近日北京宣武區一菸酒店門口就出現了一台假ATM機。2010年6月15日，市民馬先生在此機上插卡查詢，僅得到“無法提供服務”的提示，事後發現卡內5000元金額不翼而飛。
廠家：ATM機任何人都能買
某國外品牌ATM機中國代理公司人員介紹，目前常見的ATM機器品牌有10多個，單機售價在5萬——14萬元上下。
多家ATM機廠家表示，除了金融機構，一般商業單位和個人也可購買ATM機器，且不需要提供買家和銀行的合作協定。“具體用途由買家決定，我們不便過問。”某廠家的銷售人員說，正規機器安裝前需要專人調試，然後和銀行系統聯網。安裝費1000元，每年的服務費約7000元。
“一般來說，投入ATM機想營利至少得8年左右。”銀行業內人士稱。
網商：出售銀行淘汰設備
昨日，記者通過網路搜尋“ATM配件”，獲得約236萬條售賣信息，其中包括防護亭、防窺罩等配件，此外還有商家提供ATM整機翻新和維修服務。
深圳一個買家稱，該公司有二手ATM機，是前幾年銀行系統淘汰下來的，根據型號，目前整機售價從3萬元至5萬元不等。不過，二手機內部軟體需要更新才能使用。
