跨銀行現金管理平台

CBS--- CBS系統的直聯構架： Cisco

Cross-bank Solution for Cash Management
現金集中管理已經成為集團企業的首要需求。集團企業因為跨地區經營、成員機構間差異性大、財務管理體系複雜等特徵，需要與多家銀行建立業務往來。各商業銀行提供的現金管理產品及網上銀行等服務系統相互獨立，作為一家集團企業的資金管理者，需要管理企業大量的銀行賬戶與資金。
CBS--- 跨越藩籬 開創歷史
CBS的誕生，打破了銀行間的溝通壁壘，通過一體化的系統套用，將企業在多家銀行的賬戶有機整合，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強化流動性管理，關注風險管理和決策支持，並提供更多的現金管理增值服務。
CBS的優勢是：
·系統設計思想超前，功能完善，滿足企業深層次需求；
·博採眾長，專業創新，融合國內外先進的財資管理經驗；
·系統可託管於招商銀行，節省企業硬體和人力投入；
·招商銀行提供配套後續維護服務，降低企業運行成本。
CBS，使跨銀行現金管理成為現實，企業現金管理跨越新曆程。
CBS概述　
通過系統直聯，招商銀行“跨銀行現金管理平台”（CBS）分別與各商業銀行網上銀行系統對接，集團企業實時獲取各銀行賬戶及交易信息，並向指定的銀行傳遞交易指令和接收反饋信息，依託統一的CBS平台，實現跨銀行的賬戶管理和付款交易管理。
同時，CBS提供智慧型化資金歸集和下撥、內部資金轉移計價、支付預算管理、數據報表定製等現金管理增值服務，在標準化系統配置基礎上滿足個性化功能擴展需求；並且，CBS可與企業財務系統或ERP系統直聯對接，以嵌入式方式實現企業一體化系統運作和數據共享，支持企業資金分析與決策；此外，CBS建立企業內部網路，除了集團的系統套用和管理，還為集團內各成員機構提供包含查詢、支付結算等功能的客戶端操作平台，實現集團整體協作和提升現金管理效能。
CBS功能展示
CBS的系統設計從企業實際需求出發，結合新一代財資管理理念，圍繞提升企業精細化管理和快速決策能力，多維度實施系統結構和流程整合，實現真正意義上的跨銀行集團現金集中管理。
CBS主要功能包括賬戶管理、系統直聯、支付結算、內部計價、資金預算、報表管理等。此外，可根據企業個性化需求，開發其他擴展性功能，如憑證管理、電子票據、國際結算、內部融資、投資理財等。
系統直聯對接
CBS搭建的統一的系統直聯平台，通過標準數據接口，對外，與各商業銀行的網上銀行或核心業務系統線上對接，實時獲取分散在各銀行系統中的賬戶數據信息並進行有機整合，並通過系統直聯渠道，向銀行傳遞賬戶交易指令和接收反饋信息；對內，與企業財務系統或ERP系統直聯對接，實現企業一體化系統運作和數據互動。
同時，在銀企協定和系統設定的前提下，CBS可自動進行集團內部同行或跨行資金歸集和下撥的操作，企業可事先自定義集團內資金劃撥模式（如劃款時點、金額、間隔、方式等），系統按所設定模式自動執行，集團資金集中管理更加高效和智慧型化。
CBS系統的直聯構架：
跨銀行賬戶管理
企業使用CBS系統賬戶管理模組，登記和維護需要管理的集團及各成員機構銀行賬戶信息，將集團管理架構體系“複製”到系統中，準確體現集團內多層級賬戶管理及授權關係。
企業可以為不同類型的賬戶定義其性質，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，並進行不同方式的監管。
通過賬戶管理功能，集團可隨時查詢和掌握各成員機構的賬戶資金變動和交易狀況，及時獲取所需的賬戶交易數據和要素信息。
內部資金轉移計價
集團資金集中化管理的一大挑戰是如何平衡各成員機構間的利益。
CBS系統自動統計成員機構向集團上存和從集團下藉資金所產生的積數，並根據事先設定的利率計算相應利息，在固定結息日結算。
內部資金轉移計價，使得集團可以藉助利率槓桿效應，有效調控內部資金往來，合理配置現金資源。集團與各成員機構間的資金轉移價格，完全由集團自主設定，並可隨時調整，支持分段計息，靈活適用。
資金預算管理
實行資金預算管理是企業加強財務控制、實行資金精細化管理的前提。
CBS系統幫助在集團內建立全面的資金預算管理體系，主要功能包括：成員機構編制預算和報批、集團對成員機構的預算審核、預算調整、預算控制等。
系統根據賬戶交易情況，自動檢查預算執行情況，在賬戶對外支付時進行系統控制，對超預算的支付自動拒絕或提交有權審批人審核。
資金預算管理幫助企業有效控制流動性風險，並準確作出現金流預測。
支付交易與管理
CBS提供全方位、便捷的支付結算與管理功能。企業可以根據自身財務授權與管理需要，在系統中設定各賬戶支付交易的授權審批流程，同時結合資金預算進行有效控制，系統支持直聯支付、網上支付、櫃檯票據支付等多種結算方式。
支付業務流程圖：
數據統計與分析報表
CBS報表伺服器，為企業提供強大的報表管理功能。系統利用先進的數據倉庫技術，制定專門的統計、分析、預測報表，為企業現金管理提供決策支持。　
CBS系統配置近百種數據統計報表，比如：銀行資金流量表、日資金流量分析表、收入資金流量分析表、月度淨流量分析表、企業存款分析表、銀行存款分析表、上劃下撥款對比分析表等。企業還可以在此基礎上，自定義集團所需的其他報表。
CBS系統運行的基礎配置
硬體配置
設備名稱
最低配置建議
前置機
2GHz CPU/1G 記憶體/80G HDD/CD-ROM/100M乙太網卡/Windows作業系統
路由器
Cisco Router 2610，配1連線埠串列廣域接口卡WIC-1T一塊和1個5連線埠同步/異步串列網路模組NM-4A/S
伺服器
IBM RS/6000套用+資料庫伺服器＋負載均衡器
型號：P550，4 cpu/P5-1.65G，8G記憶體
預分2個LPAR，4*73G-15000轉硬碟，2*HBA卡，6塊千兆卡，2塊普通網卡，1塊SCSI卡,1塊8-port卡
軟體要求
名稱
說明
資料庫
可以選擇任意資料庫產品，DB2、ORACLE、SQLSEVER等。推薦使用IBM DB2，資金系統的性能會更高些。
伺服器作業系統
Windows 2000 Sever、Unix、Linux，推薦使用前2個。
Web伺服器
IBM WebShere、Weblogic、Tomcat等都可以，前2者採購費用較高，建議如果考慮費用控制可以使用Tomcat。