內容簡介
走近私人銀行本書力求體現兩大特色：
一是力求全面、新穎、細緻，特別是力求提供最新的、翔實而準確的資訊，使讀者能夠深入把握國際私人銀行服務的最新發展與競爭態勢。本書重點介紹了當前國際上最為優秀的10家代表性私人銀行的經營實踐，包括瑞士的瑞銀集團、瑞士信貸集團以及百達銀行，英國的滙豐集團，德國的德意志銀行，美國的花旗銀行，以及亞洲的韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行和渣打銀行。書中扼要介紹了上述銀行的成長歷史，清晰而又有針對性地描繪了各家銀行開展私人銀行服務的特色，如瑞銀集團的財富管理產品以及“一個企業”運作體系，瑞士信貸集團的諮詢建議流程和服務網路，百達銀行的六步價值鏈以及家庭辦公室，德意志銀行對客戶關係和財富的認識，花旗銀行的私人銀行發展戰略，韓亞銀行的大零售銀行體系，以及渣打銀行的優先銀行服務，等等。同時，我們在有關章節中還以附錄的形式，介紹了相關媒體和當事人對私人銀行服務的理解和看法，這不僅增強了可讀性，也使得讀者能夠從另一角度加深對私人銀行服務的認識。
二是力求體現務實性、操作性，儘量給金融從業人員提供有說服力的依據。本書從商業銀行經營管理的視角，有選擇地介紹了國際優秀商業銀行從事私人銀行服務的業務流程以及管理流程，特別是著力介紹了國際私人銀行業的產品以及服務方式，以增加國內銀行金融業人士對私人銀行業務運作體系的了解。
本書共有十三章。
第一章是私人銀行服務的整體概況，闡述了私人銀行的定義、服務對象、核心業務、服務體系，以及私人銀行與一般零售業務之間的區別。我們認為，所謂私人銀行，就是指以商業銀行為主的金融機構面向社會富裕人士所提供的，以財富管理為核心的專業化的一攬子高層次金融服務。
第二章以瑞士私人銀行業和歐洲電子私人銀行業為例，描述了私人銀行服務的起源與發展。
第三章到第九章是對國際私人銀行業實踐的介紹，這是本書的主體內容。著重介紹了當前國際上表現優秀的10家代表性商業銀行的私人銀行服務狀況，考察了瑞銀集團、瑞士信貸集團、百達銀行、滙豐集團、德意志銀行、花旗銀行、韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行以及渣打銀行等從事私人銀行業務的產品、服務網路、操作流程、組織體系、服務方式，以及私人銀行服務的發展戰略、經營策略等內容。書中力求以最新的資訊解讀國際私人銀行業的運營情況及其最新發展態勢。
第十章研究了私人銀行服務的發展對傳統銀行理論的衝擊與影響。對傳統銀行理論如銀行的基本職能（是融資中介還是資金流動的管道）、契約性質（是市場契約還是關係契約）、治理邏輯（是股東邏輯還是利益相關者邏輯）等問題進行了重新審視，並闡述了作者的觀點。
最後三章剖析了國內銀行業開展個人銀行業務的三個發展層次，即零售銀行業務、個人理財業務和私人銀行業務的演進脈絡及現狀，提出了構建中國私人銀行服務體系的基本思路。第十一章分析了中國近年來零售銀行業務和個人理財業務的發展狀況、社會經濟背景及其存在的問題。第十二章分析了中國高收入階層的理財行為與趨向，指出了當前中國私人銀行服務的缺失，以及富裕群體對私人銀行服務的迫切需求。第十三章是關於加快發展中國私人銀行服務的思考。我們認為，促進中國私人銀行業的發展，需要銀行機構、政府以及社會公眾三者共同努力。
作者簡介
連建輝，2003年1月畢業於西南財經大學，獲經濟學博士學位，高級濟師，現供職於招商銀行總行研究部，主要研究方向為現代商業銀行制度和公司治理。曾在《金融研究》、《中國工業經濟》等全國性經濟類核心刊物發表學術論文60餘篇。出版《企業治理：制度演進與實踐發展》等著作4部。2003-2005年連續三屆獲中國金融（銀監會系統）青年論壇一等獎。2004-2005年連續兩屆獲廣東省金融學會優秀論文一等獎。
目錄
前言
第一章 私人銀行服務概況
第一節 私人銀行的定義
第二節 私人銀行的服務對象
第三節 私人銀行的核心業務
第四節 私人銀行的服務體系
第五節 私人銀行與一般零售銀行業務的區別
第二章 私人銀行服務的起源與發展
第一節 瑞士私人銀行業的發展與演進
第二節 歐洲電子私人銀行業的發展
第三節 私人銀行服務的發展趨勢
第三章 瑞銀集團及其私人銀行服務
第一節 瑞銀集團概況
第二節 瑞銀集團的成長與發展
第三節 瑞銀集團的財富管理
附錄
第四章 瑞士信貸集團及其私人銀行服務
第一節 瑞士信貸集團成長概況及其技術變革
第二節 瑞士信貸集團的“一個銀行（One Bank）”戰略
第三節 瑞士信貸集團的私人銀行服務
附錄
第五章 百達銀行及其私人銀行服務
第一節 百達銀行的歷史沿革
第二節 百達銀行私人銀行服務
第三節 百達銀行的家庭辦公室
第六章 滙豐集團及其私人銀行服務
第一節 滙豐集團的成長與發展
第二節 滙豐集團對私人銀行業務的整合
第三節 滙豐集團旗下的幾家私人銀行
附錄
第七章 德意志銀行及其財富管理
第一節 德意志銀行簡介
第二節 德意志銀行財富管理的總體概況
第三節 德意志銀行私人財富管理部對財富管理的認知
第八章 花旗集團及其財富管理
第一節 花旗集團簡介
第二節 花旗集團個人金融業務的特點
第三節 花旗集團的財富管理
附錄
第九章 亞洲私人銀行服務
第一節 韓國最佳私人銀行——韓亞銀行
第二節 印度最佳私人銀行——ICICI銀行
第三節 恒生銀行財富管理
第四節 渣打銀行財富管理
第十章 私人銀行服務與傳統銀行理論審視
第一節 銀行的基本職能：是融資中介，還是資金流動的管道？
第二節 銀行的契約性質：是市場契約還是關係契約？
第三節 銀行的治理邏輯：是股東邏輯還是利益相關者邏輯？
第十一章 中國零售銀行業務的興起與發展
第一節 中國零售銀行業務發展概況
第二節 個人理財業務：零售銀行業務發展的主攻方向
第三節 中國零售銀行業務發展的經濟金融背景
第十二章 私人銀行離中國有多遠?
第一節 中國的高收入群體
第二節 中國都市高收入群體理財行為與趨向
第三節 中國缺失真正的私人銀行服務
第十三章 加快發展中國私人銀行服務
第一節 銀行層面：幾方面多管齊下
第二節 政府層面：營造良好的制度環境
第三節 社會層面：樹立家庭投資新理念
附錄A 《歐洲貨幣》2004年度最佳私人銀行排行榜
附錄B 書中專有辭彙中英文對照
參考文獻
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文摘
資產管理分為自主資產組合管理、非自主資產組合管理以及其他投資服務三類。
自主資產組合管理是專為顧客設計的個別管理賬戶，顧客無需每日參與投資管理決策，而是由私人銀行全權管理客戶的資產。私人銀行嚴格按照一定的準則管理資產，通常是經與顧客協商，達成委託協定，在此框架內進行資產運作。資產管理人要為每一位顧客專門定製資產組合，以迎合客戶的個性化需求。這種服務的量身定製特性是私人銀行提供的資產管理與其他金融機構所提供的資產管理服務的最大區別。私人銀行在管理客戶資產時，要有一個總的投資理念，並構造一個完整的投資過程。這個投資過程大致分為實施觀察、資產分配、資產組合管理、運營評價和控制四個階段。私人銀行在做全權經營資產組合管理時，一般投資於以下三種資產：股權、固定利息證券、現金或現金等同物。對一些顧客，還包括第四類一商品。
對於資產組合規模小一些的客戶，私人銀行則提供一種非自主資產管理。它基本上是由各種投資基金構成的，如共同基金、管理基金、單位信託等。私人銀行通過使用投資基金，可以有效地管理客戶的資產，最佳化小額資產組合，將多塊資產整體運作，達到規模經濟效應。投資基金的發展和普及，也反映了存款產品向投資產品轉移的趨勢。在瑞士，私人銀行管理的投資基金也稱做內部基金，一般內部基金管理300—400個賬戶的資產庫，每個賬戶60萬一200萬瑞郎。如瑞士股票的櫃檯價值較高，小投資者難以進入股權市場，通過投資基金，私人銀行為客戶提供了一條投資渠道。投資基金有許多種類，包括主動管理基金、限定資產基金、指數基金、承諾回報基金、雨傘基金、保值基金等。
資產管理的其他投資服務是指特定目標投資和奢侈品投資等。特定目標投資包括融資租賃、聯屬公司、私人權益投資、風險投資和槓桿兼併等。奢侈品投資是投資於繪畫、瓷器、雕刻、名畫、樂器、珠寶、古式汽車和馬車等。在私人銀行業做奢侈品投資的客戶往往被分為兩類，相應地，銀行為之提供的服務也不盡相同。一類是私人收藏家、專業人士等。
