網際網路銀行——美國經驗與中國比較

圖書信息

圖書名：網際網路銀行——美國經驗與中國比較

作者：廖理、張偉強、王正位、趙岑 等
定價：48元
印次：1-3
ISBN：9787302389859
出版日期：2015.06.01
印刷日期：2017.03.31

內容簡介

與中國現有網際網路銀行以行銷為主要目的不同，美國的網際網路銀行不依附於傳統商業銀行，是獨立經營商業銀行業務的企業法人。

本書以十六家代表性的美國網際網路銀行為研究對象，通過對這些企業十年期（2003—2012年）的數據分析，從規模、盈利能力、運營效率、資產質量、業務結構、資本情況、流動性等七個角度全方位將其與美國傳統商業銀行和中國商業銀行進行對比，努力揭開網際網路銀行的面紗，展望其未來發展方向，為中國網際網路銀行的發展提供參考。

圖書目錄

第1章概論1

1.1網際網路銀行的定義2

1.2網際網路銀行的發展2

1.3網際網路銀行的特徵3

1.4研究樣本與數據來源4

1.5研究方法14

第2章美國網際網路銀行業整體分析19

2.1美國利率市場環境19

2.2網際網路銀行規模概述21

2.2.1總資產21

2.2.2總存款23

2.2.3淨貸款和租賃25

2.2.4網際網路銀行業總資產、總存款、淨貸款和

租賃規模占比27

2.2.5淨利潤及規模占比29

2.2.6員工總數及規模占比32

2.3盈利能力35

2.3.1總資產回報率35

2.3.2淨資產收益率37

2.3.3淨利息收益率42

2.4運營效率46

2.4.1生息資產占總資產比46

2.4.2成本收入比47〖1〗網際網路銀行——美國經驗與中國比較〖2〗〖2〗〖1〗目錄2.4.3人工效率49

2.5資產質量56

2.5.1貸款淨損失率56

2.5.2損失覆蓋率57

2.5.3貸款撥備率59

2.6業務結構60

2.6.1資產結構60

2.6.2負債結構63

2.6.3收入結構66

2.6.4支出結構69

2.7資本指標73

2.7.1一級資本充足率73

2.7.2資本充足率74

2.7.3權益比率76

2.7.4股利支付率77

2.8流動性80

2.8.1存貸比80

2.8.2淨貸款和租賃占資產比81

第3章網際網路銀行與中美傳統銀行的對比分析83

3.1中國利率市場環境83

3.2規模總量概述85

3.2.1總資產85

3.2.2總存款86

3.2.3貸款和租賃淨額88

3.2.4淨利潤89

3.2.5薪資與福利費用91

3.2.6員工人數93

3.3盈利能力94

3.3.1總資產回報率94

3.3.2淨資產收益率96

3.3.3淨利息收益率103

3.4運營效率105

3.4.1成本收入比105

3.4.2人工效率106

3.5資產質量118

3.5.1貸款淨損失率118

3.5.2貸款撥備率119

3.6業務結構121

3.6.1資產結構121

3.6.2負債結構125

3.6.3收入結構129

3.6.4支出結構133

3.7資本指標137

3.7.1一級資本充足率137

3.7.2資本充足率139

3.7.3權益比率141

3.7.4股利支付率142

3.8流動性分析144

3.8.1存貸比144

3.8.2淨貸款和租賃占資產比146

第4章總結與展望148

4.1網際網路銀行業VS美國銀行業148

4.2美國網際網路銀行VS中國上市銀行156

參考文獻162

附錄1入樣的26家美國銀行基本信息163

附錄22003—2012年中國上市銀行入樣情況177

附錄3指標中英文對照及計算179

附錄4對若干指標在第2章和第3章中差異較大的

情況說明185

圖表索引

表索引

表1116家網際網路銀行2012年概況8

表12美國十大銀行2012年概況9

表1316家網際網路銀行2013年概況10

表14美國十大銀行2013年概況12

表15中國上市銀行13

表16美國統一銀行業績報告（UBPR）指標體系14

表17駱駝評級體系（CAMELS）的指標及指標的

合理水平16

表18對比研究所用指標17

圖索引

圖21美國聯邦基金利率（1954—2012年）20

圖22美國聯邦基金利率（2003—2012年）20

圖23美國網際網路銀行業總資產22

圖24美國銀行業總資產23

圖25美國網際網路銀行業總存款24

圖26美國銀行業總存款25

圖27美國網際網路銀行業淨貸款和租賃26

圖28美國銀行業淨貸款和租賃26

圖29網際網路銀行業總資產、總存款、淨貸款和租賃

規模占比28

圖210美國網際網路銀行業淨利潤29

圖211美國銀行業淨利潤30

圖212網際網路銀行業淨利潤占比31

圖213美國網際網路銀行業員工總數32

圖214美國銀行業員工總數33

圖215網際網路銀行業員工總數占比34

圖216總資產回報率對比35

圖217淨資產收益率對比37

圖218淨利潤率對比38

圖219資產利用率對比40

圖220股本乘數對比41

圖221淨利息收益率對比42

圖222生息資產收益率對比44

圖223生息資產付息率對比45

圖224生息資產占總資產比對比46

圖225成本收入比對比48

圖226人均資產對比49

圖227人均存款對比51

圖228人均淨貸款和租賃對比52

圖229人均淨利潤對比53

圖230人均利息支出對比54

圖231人均非利息支出對比55

圖232貸款淨損失率對比57

圖233損失覆蓋率對比58

圖234貸款撥備率對比59

圖235美國網際網路銀行業資產構成61

圖236美國銀行業資產構成62

圖237美國網際網路銀行業負債構成64

圖238美國銀行業負債構成65

圖239淨利息收入占營業收入比對比67

圖240非利息收入占營業收入比對比68

圖241利息支出占總支出比對比69

圖242非利息支出占總支出比70

圖243美國網際網路銀行業非利息支出構成71

圖244美國銀行業非利息支出構成72

圖245一級資本充足率對比73

圖246資本充足率對比75

圖247權益比率對比76

圖248美國網際網路銀行業股利支付率77

圖249美國銀行業股利支付率78

圖250存貸比對比80

圖251淨貸款和租賃占比對比81

圖312003—2012年中國存貸款基準利率84

圖32總資產對比85

圖33總存款對比87

圖34貸款和租賃淨額對比88

圖35淨利潤對比90

圖36薪資與福利費用對比91

圖37員工人數對比93

圖38總資產回報率對比95

圖39淨資產收益率對比97

圖310淨利潤率對比99

圖311資產利用率對比100

圖312股本乘數對比102

圖313淨利息收益率對比104

圖314成本收入比對比105

圖315人均資產對比107

圖316人均存款對比108

圖317人均貸款和租賃淨額對比110

圖318人均淨利潤對比112

圖319人均薪資與福利費用對比113

圖320人均利息支出對比115

圖321人均非利息支出對比117

圖322貸款淨損失率對比118

圖323貸款撥備率對比120

圖324美國網際網路銀行資產構成121

圖325美國十大銀行資產構成122

圖326中國上市銀行資產構成124

圖327美國網際網路銀行負債構成126

圖328美國十大銀行負債構成127

圖329中國上市銀行負債構成128

圖330淨利息收入占營業收入比對比130

圖331非利息收入占營業收入比對比131

圖332利息支出占總支出比對比133

圖333非利息支出占總支出比對比135

圖334員工薪酬占非利息支出比對比136

圖335一級資本充足率對比138

圖336資本充足率對比139

圖337權益比率對比141

圖338股利支付率對比142

圖339存貸比對比144

圖340淨貸款和租賃占資產比對比146