概述
第四方物流金融服務平台是由杭州銀貨通科技有限公司針對物流金融業務對跨行業信息獲取、共享以及運作流程規範上的特殊要求，針對客戶存貨的動態質押，結合金融機構的實時監管要求，為提高三方管理協調效率，面向物流金融業務高效運作而構建的一個集信息化系統、智慧型化設備、及管理諮詢與一體的系統集成服務平台。創新背景
1、融資難長期困擾中小企業
融資難是長期以來困擾中小企業發展的重要問題，國家在這方面出台了諸多的政策，例如銀監會發布了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，要求商業銀行進一步改進小企業金融服務，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。在監管層的大力推動下，近年來金融機構中小企業貸款占貸款總額比例不斷提高，中小企業貸款增速也明顯高於全國銀行貸款平均增速，不過，值得注意的是，儘管金融機構的扶持力度不斷提高，但中小企業面臨的資金壓力依然嚴峻。特別是今年以來，隨著信貸總量的減少和貸款利率的上調，中小企業從銀行獲得資金的難度和融資成本也隨之提升同時客觀地說，雖然各家銀行越來越重視對中小企業的金融服務，但在政策緊縮的影響下，加上對自身業績的考量，銀行也不敢輕易向負債率較高而信用評級相對低下的中小企業提供貸款；另一方面，銀行對於抵押品的要求較高，一般很少接受土地、廠房以外的抵押品，這無疑也提高了中小企業獲得信貸資金的難度。
2、動產擔保發展前景廣闊
我國動產擔保違約回收率普遍低於不動產。在實際操作中，土地和房地產等不動產成為金融機構、擔保機構發放貸款的首選，在實際運作中被金融機構和擔保機構作為防範中小企業道德風險和緩解信息不對稱問題的基本方法。而以機器、設備、存貨等動產作抵押的貸款比例很低，僅占全部貸款的30%以下。
但不動產資源恰恰是中小企業匱乏的，企業的不動產資源非常有限的。在中國，60%的中小企業資產是以應收賬款和存貨的形式存在。特別是一些科技型企業，沒有那么多房產，也沒有那么多機器，這就使中小企業融資特別是短期融資陷入擔保資源制約的困境。
於是，信貸市場上出現一個奇怪的現象：不動產和機器類動產擔保資源短缺，銀行貸款風險增大；存貨、應收賬款和農業資產等豐富資源卻被法律拒之擔保門外，企業動產資源大量閒置。法律、政策、銀行都盯著不動產，抵押貸款的路越走越窄。
中國企業資產負債表中資產部分有流動資產，固定資產、長期投資、無形資產及其他幾部分組成。其中流動資產通常在總資產比例的60%，其中的50%又是有存貨資產組成，根據中國人民銀行發布的《國民收入賬戶和統計年鑑》資料顯示，中國所有企業擁有存貨價值為8.86萬億元；其中中小企業擁有的存貨達5.1萬億元。
打開制約擔保死結的思路越來越清晰了，建立一個簡單、高效、低成本的動產擔保交易制度，這才是真正解決中小企業融資難的關鍵所在。
3、物流金融業務發展的需要
金融機構是發展動產質押融資業務的中堅力量和根本性推動力量，金融機構最初推動動產質押融資業務是基於風險控制的需要，採取動產質押融資模式可以有效地控制風險。最初的運作模式主要有銀行和融資客戶兩方，銀行與指定倉庫簽訂一個協定，要求倉庫沒有見到銀行的指令不得放貨。主要特點是質押物商品脫離了正常的供應鏈運作體系，處於靜態倉儲控制。
三方質押物管理模式
靜態質押物管理模式經過一個階段的發展以後，金融機構已經意識到物流金融的發展必須更好地滿足客戶的需求，從市場需求來講，客戶不滿足簡單的、靜態的、沒有效率的質押融資服務，而是希望在正常的貿易生產過程中瞞住融資和物流服務的需求。
不同於傳統質押貸款中銀行—借款企業的二方關係，動產質押融資作為一個較為複雜的系統，他的參與主體包括：銀行等金融機構，第三方物流企業，以及融資企業。
銀貨通運作模式銀貨通第四方物流金融服務平台是一個以動產質押融資為核心的物流金融業務創新服務集成平台，是物流金融業務中的供需雙方（金融機構與融資企業）及物流公司這三者之間以及保險、評估等增值服務機構的資源整合者與信息服務提供者。銀貨通不是任何一方的競爭者，而是採用信息技術、資源整合及專業服務為作夥伴提供獨特及廣泛的物流金融整體解決方案的第四方物流金融服務平台。
金融機構通過銀貨通平台激活優質動產擔保資源，拓寬中小企業客戶市場，轉變傳統發展方式；改善信貸結構、降低信貸管理成本，提高資金收益率。融資企業通過銀貨通平台獲得安全、透明、靈活的質押物倉儲物流服務，實現銷售與抵押兩不誤；拓寬融資渠道，降低綜合融資成本。物流公司可通過銀貨通平台拓展物流增值服務，增加營收來源；提高物流倉儲作效率及客戶粘性，嚴控質押監管業務風險。
平台組成
銀貨通第四方物流金融服務平台組成
銀貨通第四方物流金融服務平台主要由銀貨通線上、銀貨通物流金融業務與風險管理系統、YHT-IWMS網路化智慧型倉儲物流管理管理系統、銀貨通智慧型物流集成工作站、以及外部信息系統數據接口集成等五項功能模組組成，這五項功能模組既可以各自獨立運行的，為客戶提供物流倉儲、貸款融資、行情資訊、物流金融業務管理等方面的資訊與信息管理系統服務，也可由全體或數個功能模組集成整體的服務平台，為開展物流與供應鏈金融業務的各方提供完整的解決方案。
銀貨通中國首家物流金融服務B2B信息門戶與交易網站，為物流金融業務參與者提供安全、透明、高效、便捷的網上信息互動與融資交易撮合服務。
銀貨通物流金融業務與風險管理系統集存貨質押融資管理、金融質押監管、風險管理等功能與一體，實現各環節的無縫銜接，並融存貨實物監管、工作量統計和融資成本核算於一身，為存貨質押貸款業務各方提供全方位的管理決策依據。銀貨通物流金融業務與風險管理系統在確保數據安全的基礎上為金融機構、第三方物流（監管）以及融資企業的WMS、ERP等信息系統提供多種開放式數據接口，以確保倉儲-質押-監管的業務聯動與數據共享。
銀貨通智慧型集成工作站是一個各類物聯網感測及計算設備與相關係統軟體的集合體，布置於動產質押監管倉庫，主要用於自動採集質押物相關的各類信息數據，並按設計規則對信息數據進行處理與傳遞。
銀貨通YHT-iWMS網路化智慧型倉儲物流管理管理系統是基於RFID的倉庫管理系統，是在網路化WMS管理系統中引入RFID技術。整個系統具有“支持多組織，多倉庫業務處理；多客戶、多倉庫、多貨物倉儲管理；客戶可通過網路進行庫位預約及入庫庫位推薦；支持跨組織、跨倉庫之間的分撥與調撥；可自定義配置業務流程與特性；詳盡的庫存交易跟蹤與多緯度的貨物跟蹤；自定義多許可權管理；對倉庫到貨檢驗、入庫、出庫、調撥、移庫移位、庫存檔點等各個作業環節的數據進行自動化的數據採集，保證倉庫管理各個環節數據輸入的實時性與準確性”等特點。
平台特色
銀貨通第四方物流金融服務平台是針對物流金融業務對跨行業信息獲取、共享以及運作流程規範上的特殊要求，針對客戶存貨的動態質押，結合金融機構的實時監管要求，為提高三方管理協調效率，面向物流金融業務高效運作而構建的，是一個集信息化系統、智慧型化設備、及管理諮詢與一體的系統集成服務平台。
銀貨通的參與有效提高物流金融中信貸資金的安全，它首先為金融機構提供包括各個環節在內的一整套動產質押融資方案，同時利用強大的信息獲取、處理、整合和共享能力使金融機構實時掌握融資企業經營狀況及置於第三方物流監管之下的質押物狀況。其次，銀貨通利用對第三方物流業務的熟悉和物流信息信息系統來協助金融機構對第三方物流進行監管、考核與評估，防止道德風險的發生。此外，銀貨通以自身信用與第三方物流企業的聯合，可進一步保障金融機構信貸安全，將風險降到最低。
在銀貨通作為獨立第四方的參與下，物流金融模式能夠避免僅有第三方物流（監管）參與的不足，滿足企業對貨物運輸、存儲條件、倉儲位置、監管方式、等個性化需求。滿足銀行等金融機構對信貸安全、信息共享、最佳化方案、風險控制（包括確定合適的貸款價值比率，監督第三方物流（監管）和融資企業的經營狀況、質押物價格與數量的波動等）的需要，提高融資企業和銀行的積極性，更好的推動物流金融業務發展。
