社會背景
智慧型定投作為一般基金“定投”的升級功能，基金“智慧型定投”的問世將掀起全國注重長期投資的新浪潮，這是在監管部門號召加強投資者教育背景下向社會貢獻的一份厚禮。
招商銀行理財專家稱，基金“定投”是當前風靡全球的長期投資方式，以美國為例，其市場份額已經占基金總份額的39%。但是，國內由於基金投資起步晚、長期投資意識弱，基金定投份額僅占總基金份額0.5%，與美國相比有很大的差距，預示著該業務具有廣闊的發展空間。他還指出，基金“定投”可以長期獲取穩健的收益，其奧妙在於分期買入的靈活形式，價格走高時，買進的單位數較少；而在價格走低時，買進的單位數較多，長期累積下來，成本及風險自然會攤低，可以輕鬆面對市場波動，常被稱為“懶人理財術”、“傻瓜理財術”、“小額投資計畫”。
產品特點
智慧型定投，該產品具有五大鮮明特點：“覆蓋基金面廣、扣款日期靈活、投資期限可控、業務辦理靈活、交易渠道自選”。
第一、招行所代銷的200多隻基金均可實現“智慧型定投”，投資者選中的基金即可開通該功能，避免因基金公司未開通該項功能而無法參與的尷尬境地；
第二、扣款日期及扣款周期均可由投資者任意選擇，客戶不僅可以設定每月任意一天為扣款日期，投資者還能更自由決定扣款周期，比如每隔1個月、每隔2周、每隔5天；
第三、投資者客戶可以根據自己的理財目標設定投資期限，其中，投資日期、扣款期數和、累計扣款金額三種終止條件可任選；
第四、投資者可以修改、追加、暫停、取消基金的“智慧型定投”業務，一切根據客戶的需求而定；
第五、投資者客戶可以到招行各銀行網點辦理該業務，也可通過網上銀行、電話銀行自助渠道輕鬆辦理。
理論分析
基金“智慧型定投”獲取穩健收益的奧妙
1、平均投資、分散風險
基金“智慧型定投”分期買入的靈活形式，可以免除一次投資長期承擔的心理壓力。
例子：小王2004年4月份投資了一份博時裕富基金“智慧型定投”，每月1號扣款，每期投資金額1，000元。當時基金淨值1.2元，2006年4月份基金淨值降到1.05元，小王不僅沒有賠錢，還淨賺了2，297元。
經分析，原來是基金淨值高時，購買份額降低，基金淨值高時，購買份額增加，平攤了投資成本。本基金“智慧型定投”共扣款25次，投資成本25,000元，小王共購買了25,997份基金，平均投資成本0.96元，盈利25,997×1.05-25,000=2,297元。
2、積少成多，聚沙成塔
可能每隔一段時間都會有一些閒散資金，通過定投購買基金可以“聚沙成塔”，在“複利-世界第八大奇蹟”的魔方中不知不覺中積攢一筆不小的財富。
例子：小張1967年(20歲)起開始每月固定投資1，000元於掛鈎標普500的指數基金，直到2007年(60歲)退休時停止扣款，共繳納48萬元。按照標普500指數的實際走勢模擬計算，小張退休時，已經為他積攢了369萬元的退休金(折合定投基金複合年收益率6.9%)，讓他輕輕鬆鬆度晚年。
