房貸理財

房貸理財

房貸理財是新家庭的開支比單身時會大許多,建議小家庭建立家庭賬本,掌握家庭主要財務收支,清楚金錢的流向,才能檢查家庭財務是否健康,同時防止衝動消費。另外,應急準備金是用來保證家庭發生意外時的額外支出,建議預留5個月家庭平均月支出(約2萬元)為準備金,以保障家庭資產適當的流動性。

理財建議
1、建立賬本防止衝動消費
2、開始投資提高家庭收益
如果收入過於單一,不進行投資,既無法抵禦通貨膨脹又不能使家庭財產增值,因此開始投資對於新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。
由於沒有投資經驗,不建議投資股票,可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品,資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金,30%購買平衡型及債券型基金,20%購買銀行理財產品。購房後從每年結餘的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資,投資方式可以為一次性投入與定投相結合,長期堅持以獲得可觀收益並為將來的育兒、教育、養老等提前做好準備。(舉例來說,如果每年採取定投方式投入股票型基金2萬元,即每月投入1666元,持續投資30年,平均投資收益率以10%/年計算,則30年後可得到376萬的資金,基本可以滿足退休後的養老費用。)
3、購買商業保險補充保障
目前只有社會統籌保險是不夠的,需要購買商業保險進行補充,一旦生病或發生意外能夠得到醫療費用及保險的補償,不會拖累家人並減少家庭的風險。建議首先以保障為目的,購買意外傷害保險及適當的醫療保險,購買原則是年交保費不超過收入的10%,保額達到年收入的10倍左右。不建議投入高額費用購買投資型保險,以免增加家庭支出負擔。
4、理性購房 不當“房奴”
如果是計畫完婚併購房,預期支出金額巨大,提倡理性購房,在小家庭能夠承受的範圍內選擇。建議新婚購房選擇購買90平米、價值80萬左右的房子,可以選擇市內的二手房或城區外圍的新房。要是已經有車,交通成本不會增加很多。
雙方家裡贊助的資金可以用來支付購房的首付款,10萬元存款的一部分可用於裝修。要是收入不高,不建議貸款金額過高,以免成為“房奴”,從目前家庭收入支出的結餘比率計算,貸款金額不宜超過50萬元,可選擇50萬,20年的房貸,這樣每年還本付息總額在5萬元左右,占家庭收入總額的35%,符合還款的合理比率,不會給家庭支出造成過重的負擔。

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