房屋保險案例 此前的上海高樓倒覆事件令人關注，網友為該樓冠名 “樓脆脆”，它的倒塌也牽動著人們的心。購房者不免擔心：萬一哪天自家房子倒塌了，誰來買單？
記者了解到，目前中山市面只有兩種保險產品與房屋有關。一種是房貸險，一種是房屋財產險。
廣發中山分行個貸中心負責人張先生表示，自2006年強制房貸險取消後，大多數業主購買新房時已不再購買房貸險。傳統房貸險只對自然災害帶來的損失進行賠付，受益人是銀行。顯然，房屋自行倒塌並不屬於房貸險的責任範圍。
房屋財產險是近年才新推的產品。這類產品有年交型，還有月交型。以日前新推出的“平安家庭綜合保障計畫”為例，該產品的“家財險”一項，投保額最高可達200萬元，其中房屋保額占7成，餘下的保額分別保障裝修和室內財產。從條款看，房屋的保險責任只限於火災、爆炸、高空物體墜落、外界物體倒塌，以及颱風、洪水等自然災害引起的地陷和下沉。在責任免除中，該產品特別註明若因財產本身缺陷、保管不善、未按要求施工導致的建築物倒塌損失不能賠付。也就是說，因建築商原因造成的後期房屋倒塌，保險公司不予賠付。
既然樓塌了，個人房屋財產保險不能賠付，那么開發商或建築工程商能否購買保險分散風險？
記者了解到，的確有一種叫“建築工程一切險及第三者責任險”的產品，這款產品推出很久，但投保率不高。該責任險對自然災害、意外事故進行賠償。但在除外責任中，這款產品特別提到施工方設計錯誤引起的損失和費用、因材料缺陷或工藝不善引起的損失、已由工程所有人簽發驗收合格的部分，都不能得到賠付。顯然，房屋只有在建築過程中才能投保這類保險，驗收完畢就不在賠付範圍。
某業內人士告訴記者，無論是個人購買的財產責任險，還是開發商購買的工程險，塌樓事故能否賠付，要經過保險事故司法鑑定機構鑑定，如果責任在建築本身的缺陷，保險公司不予理賠的，如果鑑定是因意外不可抗力因素造成的，才可以理賠。
