愛情保險[保險項目]

基本信息

• 中文名：愛情保險

• 類型：保險項目
• 目的：從經濟層面履行對另一方的責任
• 特徵：保障終身

保險介紹

愛情保險

“愛情保險”並非旨在保障婚姻的美滿和長久，而只是夫妻雙方從經濟層面履行對另一方的責任。國內市場上的“愛情保險”基本為“聯合壽險”形式，有定期型壽險和終身型壽險兩種形式。終身型壽險顧名思義，保障終身，最主要保險利益在投保人身故後實現。這與很多中國消費者對金融產品的消費習慣差異較大，這些消費者特別注重保險的理財功能，希望購買保險產品之後能儘快看到收益，最好是繳費幾年後即連本帶利全部返還，而對終身壽險這樣主要保險利益要在身故後才能給付的產品無法接受。

對於消費者這樣的誤區，中德安聯保險專家提醒消費者，與健康險等保險產品針對被保險人給予保障不同，終身壽險產品則是將保障留給家人（受益人），是被保險人責任感的體現。選擇終身壽險型的“愛情保險”更能體現夫妻雙方相守一生的承諾，當婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在經濟層面仍然能夠對另一方有所交代。此外，相比其他險種，終身壽險在產品設計上的優勢也不容忽視。

從保費支出來看，終身壽險採用均衡費率，也就是說越年輕時購買，實際保障時間越長，保費相對越低廉。而夫妻購買一份聯合人壽型的終身壽險，則更比兩人分別購買一份終身壽險所付出的保費要少，以一對30周歲的夫妻為例，20年交費方式下，總保費可節省約40%，經濟實惠。

經過多年發展，當前市場上的終身壽險型“聯合壽險”產品已不僅僅局限於提供身故保障，還可能有分紅等其他特色，選擇“愛情保險”的夫妻可以根據家庭的具體保障情況進行選擇。以中德安聯新近上市的“超級隨心終身壽險（分紅型）”為例，除了提供“聯合壽險”保障之外，還針對日益引起社會關注的意外風險，提供普通意外2倍賠付，公共運輸和重大自然災害3倍賠付功能，對於家庭保障薄弱的夫妻而言將是非常必要的補充。

“生命尊嚴提前給付”也是21世紀市場上極少數終身壽險產品提供的特殊服務。一般而言，終身壽險的主要保險利益將在被保險人身故或全殘後才能實現，而“生命尊嚴提前給付”服務則對身患終末期疾病的被保險人及其家人凸顯人性關懷。例如，“超級隨心終身壽險”的保險條款規定，若被保險人經由保險公司指定或認可的醫院的專科醫生確診患有終末期疾病，可向保險公司申請領取生命尊嚴提前給付保險金，中德安聯接受申請後將按申請時身故保險金的100%給付生命尊嚴提前給付保險金。

此外，中德安聯的“超級隨心終身壽險”產品還有現金分紅，並延續了中德安聯旗艦產品超級隨心在繳費期限和保額選擇上的靈活定製特性，可選擇其他附加險產品，且無搭配比例限制，可以讓選擇了這份“愛情保險”的消費者趁機完善家庭保障，非常經濟實惠。

社會評價

最近幾年是結婚的高峰，每逢節假日都可以看到一對辦理婚事的幸福新人。面對如此大的商機，保險公司為了吸引新人的“眼球”，也推出了各種以愛的名義投保的 “愛情保險”.不過記者發現，國內的愛情保險並不是保障人們的愛情與婚姻。

愛情成為行銷手段

隨著結婚人數的攀升，保險公司也把愛情當作了吸引注意力的工具。記者發現，市場上有不少以“愛情保險”、“婚姻保險”為賣點的保險產品，如：平安人壽的“世紀同祥”、泰康人壽的“愛家之約”，中國人壽的“相伴永遠”、新華人壽的“全家福聯合壽險”等等。

“這一類的愛情保險可以說是保險產品的一種創新，將愛情和婚姻的概念融入了保險中，一張保單保障相愛的兩個人。 ”保險分析師指出。

不過，不同保險公司的愛情保險還有所區別，有的投保條件很簡單，相愛的兩個人即可投保，而有些則明確要求必須已經形成法律上的夫妻關係，但不管怎么樣，“愛情”是此類保險產品設計中不可或缺的元素。

“此類保險在揚城確實吸引了不少新人的眼球。 ”保險公司人員表示，80後已經進入結婚年齡，為了吸引他們目光，保險公司特意推出了以愛的名義投保的產品。

“愛情保險”不保愛情

不過記者發現，這類保險與國外的“愛情保險”有不少差別。這些產品其實並不保愛情，而這只是在愛情的名義下的常規壽險。

“這些愛情保險不保愛情，只是戴了愛情的面具。 ”一位業內人士指出，愛情保險應該以愛情的長久為保險標的，但是保險公司推出的愛情保險並不是以 “愛情”為保險標的的。

“國內的愛情保險其實準確地應該稱為‘連生保險’。 ”保險專家指出，國內的愛情保險多是以一張保單承保夫妻雙方的壽險。相愛的人購買這樣一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權。但其實這樣的保險，對愛情或婚姻並沒有約束作用。

“這類產品本身是傳統分紅險的一種。”保險專家指出。以平安保險的“世紀同祥”為例，其保險範圍包括：意外或疾病身故金、意外傷殘保障、同時身故保險金以及分紅等。這與一般的分紅終身壽險沒有什麼根本區別。

投 保 故 事

袁小姐結婚不久，一天她在網上看到國外有保險公司推出的“愛情保險” ，一對夫妻投保後，在結婚20周年時收到了一筆不小的保險金 。這 一 下 子吸引了還沉浸在新婚甜蜜中的她。於是她也想為自 己 的 愛 情 投 一 份 “愛情保險 ”，不過在詢問了幾家保險公司的代理人之後，袁小姐頗感失望 ，因為代理人向她介紹的“愛情保險 ”，只是提供一些醫療、子女教育、養老等基本的保障，並不“保愛情”。