張江模式

如今，越來越多像“PPTV”一樣的新興企業受惠於中行的“張江模式”這項創新。 如今，越來越多像“PPTV”一樣的新興企業受惠於中行的“張江模式”這項創新。 “張江模式”自2011年12月推出至今，已受理274家“輕資產型”科技中小企業的貸款申請，批覆授信金額達26億元。

如果沒有之前中行貸款為企業發展注入動力，或許難有PPTV網路電視(上海聚力傳媒技術有限公司)如今的成功。
如同大多數新興科技型小企業一樣，PPTV網路電視也曾因其特別的業務模式與盈利方式，使商業銀行難以判斷其授信風險而無法得到支持，一度在困境中徘徊。
而現在，這家科技型小企業已成為全球最大、用戶最多、內容覆蓋廣、頗具品牌價值的網路電視新媒體。
“便利化”金融服務、“批量化”行業導向、“多樣化”融資產品、“多元化”合作平台，正是中國銀行創立的“張江模式”幫助PPTV網路電視走向成功。
如今，越來越多像“PPTV”一樣的新興企業受惠於中行的“張江模式”這項創新。記者近日在採訪中了解到，“張江模式”自2011年12月正式推出至今，已受理274家“輕資產型”科技中小企業的貸款申請，批覆授信金額達26億元。
啟動“張江模式”攻克行業難題應該說，如果沒有“張江模式”這一“金剛鑽”，中行張江支行也沒有勇氣去攬“PPTV”這一“瓷器活”。
事實上，儘管一些新興科技型企業有市場前景、具備業務潛力，但往往因缺乏資金而發展緩慢，甚至虧損。對商業銀行而言，要真正做到“不唯報表、不唯抵押”，通過研究企業的行為模式，分析企業未來市場，全方位、多角度判斷授信的可行性，這既是難點也是突破口。
從2011年3月起，中行著眼於不同成長階段的科技型企業需求，經過8個月的研發，在“中銀信貸工廠”模式基礎上創立了“張江金融服務模式”，為自主創新科技型企業提供貼合生命周期的系列產品。
中行上海分行中小企業業務部相關工作人員告訴記者，當時為幫助“PPTV”克服融資瓶頸，該行多次實地拜訪企業核心領導層，深入探究企業的行為模式，了解媒體傳輸技術和網路視頻技術，分析網路電視“PC終端+手機視頻”的雙重直播模式的市場前景等，逐一克服了多個非金融領域的跨行業課題。
“在多方聽取網路視頻、網路營運、網路技術等專家意見的基礎上，我們的判斷是：網際網路視頻作為新型業態，具有改變人們收視習慣的巨大市場推力，而上海聚力傳媒技術有限公司則是該行業中的領跑者，未來潛力巨大，是符合重視企業第一性還款來源授信理念的優質客戶。”中行上述工作人員說。最終，中行以信用的方式給予企業數千萬元授信額度，企業銷售收入隨之步步提升。
如今，在“張江模式”下，中行上海市分行通過積極創新“多樣化融資產品”和“差異化產品組合”，已先後推出了銀保合作“企保通”、銀政合作“科保通”、中小企業置業“置富通”、信用貸款“微貸通”、商票加保授信“商票通”、抵押加成授信“企擔通”等特色融資產品。而根據該行與浦東新區科委簽署的智慧財產權質押融資試點合作協定，未來3年，該行將為浦東科技型中小企業提供不少於15億元的智慧財產權質押貸款。更高授信額度更快審批通道北有“中關村”，南有“張江園”。在上海張江國家自主創新示範區內，一大批像“PPTV”這樣的科技型中小微企業正“嗷嗷待哺”。
2011年12月，中行與上海市張江高新技術產業開發區管委會正式聯手，共同打造“張江模式”金融服務品牌。根據相關協定，今後5年內，中行將在張江高新區內新增企業授信人民幣200億元，其中中小企業授信不低於人民幣100億元。
採訪中記者了解到，在張江高新區“一區十二園”以及紫竹高新區內，凡年銷售收入不超過5億元的科技型企業均可納入“張江模式”。
中行上述工作人員告訴記者，作為“張江模式”的最大亮點之一，就是充分考慮科技型企業非線性、爆炸式的增長特徵，參照上海科委標準重新界定的科技型企業標準，從而突破了現有中小企業授信審批許可權和授信金額。經中行總行批准，“張江模式”下單一企業的授信總量最高可達5000萬元，這意味著，更多處於不同成長階段的科技型企業被納入其中。
值得一提的是，“張江模式”開闢了一條全新的科技型中小企業綠色審批通道，打破傳統信貸的多層級評審模式，在材料齊全的情況下，項目審批時間不超過5個工作日。據介紹，為提升“張江模式”對科技型企業的科學評估和審批效率，“張江模式”審批機制中引入了科技專家評審，通過有效的市場化機制，從而充分肯定科技型企業智慧財產權的市場價值。
為使金融服務更加便利，中行在張江高科技園區、楊浦園區、紫竹園區等科技金融集聚區內，分別設立了“科技型中小企業經營中心”，通過“下沉式”和“網點化”服務體系，為企業就近提供最便捷的融資服務。“現在‘張江模式’的業務人員已經覆蓋中行上海分行所有管轄支行，有近400名專職客戶經理和近1000名業務人員可發起‘張江模式’授信。”中行上述工作人員告訴記者。不唯抵押擔保不唯財務報表“過去，像我們這樣典型的‘輕資產型’節能服務公司，向銀行提出融資需求時總是四處碰壁。”作為專業從事契約能源管理的小企業———上海易齊節能科技有限公司總經理劉訓偉回憶說，由於公司規模較小，在貿易往來中沒有話語權，導致契約約定的節能收益期較長，一般在3到6年。“自有資金長期沉澱於設備改造與人力投入中，我們無法持續承接訂單，企業難以做大做強。”不過，這種情況現在已經發生了很大改觀。就在劉訓偉為缺資金而一籌莫展時，中行上海市分行向其提供了350萬元融資額度。而這得益於該行推出的契約能源管理模式項下的“未來收益權質押擔保”業務。
“不唯抵押擔保，不唯財務報表”———靈活有效的多元化組合擔保方式無疑是“張江模式”的核心。記者在採訪中了解到，除訂單融資、應收賬款融資、智慧財產權質押、股權質押、履約保證保險等新型擔保方式外，中行推出的契約能源管理模式項下的“未來收益權質押擔保”業務，在當地同業中也是領先的創新。
“雖然目前這些企業大都像易齊公司一樣，短期內處於虧損狀態，但未來收益一般較為可觀。”該行相關工作人員介紹，早在2010年該行就開始關注契約能源管理這一新興經營模式。“我們通過走訪上海市契約能源辦、節能協會和節能服務企業了解到，節能企業一般下游穩定，未來的收益相對可靠，行業門檻較高，有一定的專業競爭力。由此，中行設計了以未來收益權質押為基礎的契約能源管理個性化融資模式，如果企業資料齊全，僅需5個工作日就可完成項目審批。”據統計，截至7月末，該行已敘做“契約能源管理融資”項目24戶，金額近9800萬元。
值得一提的是，為解決“輕資產型”科技小企業擔保難的問題，中行還結合上海金融市場體系，形成政府搭台、銀行借台和各方補台的便利化融資平台。目前，該行不僅與39家融資性擔保公司合作，還與小額貸款公司成功試單聯合貸款模式，向“張江模式”企業聯合發放貸款。此外，該行與中銀保險、太平洋財險共同推出“企保通”、“科保通”系列產品，藉助保險公司緩釋授信風險、滿足企業融資需求；積極探索同業合作，與大連銀行攜手，成功發放了上海首筆中小企業銀團貸款。
截至目前，“張江模式”支持的企業已經涵蓋電子信息技術、生物與新醫藥技術、新材料技術、文化創意、節能環保、專業技術服務業，信息傳輸、計算機服務和軟體業等各類國家支持的創新行業及領域。其中，文化創意產業領域獲得授信的中小微企業就超過200家。
“便利化”金融服務、“批量化”行業導向、“多樣化”融資產品、“多元化”合作平台，正是中國銀行創立的“張江模式”幫助PPTV網路電視走向成功。如今，越來越多像“PPTV”一樣的新興企業受惠於中行的“張江模式”這項創新。“張江模式”自2011年12月推出至今，已受理274家“輕資產型”科技中小企業的貸款申請，批覆授信金額達26億元。