小微企業融資一本通
內容簡介
小微企業融資一本通》完全站在小微企業的角度，從實際操
作者簡介
嚴行方，著名財經作家。擅長用最簡單的道理闡述最複雜的話題。著有《每天學點金融學》、《小本經營如何致富》、《老闆是怎樣煉成的》、《創業怪招》、《一不小心就發了財》、《打造金牌推銷員六大法則》等暢銷圖書。作品評價
目前，資金緊張、融資難是小微企業發展中的最大難題。大多數小微企業從正常渠道根本得不到銀行貸款，而從民間融資成本太高（最高的年利率達100%）。本書手把手地教您如何選擇各種最快速、最有效、最合理的融資手段，為您雪中送炭，為您出謀劃策！一書在手，融資無憂！前言
不要以為企業融資就只能與機構打交道，民間借貸同樣是一種可取的融資方式。如果實在走投無路，同時你的資金需求量不大，民間借貸方式更快捷，也更容易滿足需求。並且，即使需求量大，只要價格（利率）合適，也不成問題。這種銀行體系外的資金循環，自古以來一直都有。民間借貸就是通常所說的私人借款，是指小微企業及其老闆向個人的借貸。由於小微企業基本上是私人企業，而私人企業老闆的身份與企業法人代表合二為一，有時候真的很難區分開來。這就導致了這時候的企業融資也往往表現為個人行為；或者反過來說，老闆也是可以通過個人借款來緩解企業資金困難的。雖然這種做法不可能長久，但卻能在緩解燃眉之急方面起到很大的作用。
民間借貸在各地普遍存在，越是經濟富裕、市場化程度高的地區，民間借貸越活躍。道理很簡單：一方面，這些地方的個人有錢，這些富餘資金需要尋找回報率高的投資渠道；另一方面，這些地方的經濟活躍，經濟活動需要有更多資金參與，可是正規融資渠道又無法滿足需要。兩者一拍即合，民間借貸的規模就上去了，甚至出現了許多高利貸。
在民間借貸中，借貸雙方是平等的民事主體，雙方簽訂的借貸契約和抵押契約以及公證保證事項，應當是雙方意願的真實表達。由於民間借貸事件直接發生在債務人和債權人之間，所以這是一種最直接的融資方式（相比之下，銀行借貸則是間接融資）。
總體來看，我國民間借貸包括以下四種類型：
（1）低利率的互助式借貸。這種方式的主要目的，在於互助（民間稱為“幫困濟貧”）。主要發生在關係密切的親朋好友、同事之間，屬於“幫忙”性質，所以利率極低或者根本就不談利息。借貸用途主要是用於救急，並且一般發生在個人之間，或者是小微企業老闆以個人身份出面的融資。
（2）利率水平較高的信用貸款。這種方式是真正的民間投資，所以要追求高回報率，貸款用途主要是小微企業用於生產經營性周轉。與銀行借貸不同的是，出借人不可能像銀行那樣從借款人那裡獲取可靠的擔保，所以這種借貸通常發生在關係密切、信譽可靠，至少也是有一定知名度的小微企業身上。
（3）極不規範的中介貸款。這種民間借貸無論是否通過正規金融中介機構，
其突出的表現都是利率過高（超過法律規定的上限），借貸雙方不是基於親朋好友關係和信譽，而是看在高利率的面上進行的借貸活動。
一方面，過高的利率會給企業造成沉重的成本負擔，以至於最終喪失還本付息能力；另一方面，這種高利率是違法的。更要命的是，這種高利率會吸引不法者的“黑吃黑”行為，所以投資風險極大，甚至嚴重危害社會穩定。
（4）變相的企業內部集資。本書前面提到，企業發行債券的門檻很高，小微企業一般無緣，所以不少企業便通過民間借貸方式來變相進行內部集資。常見的形式有：職工集資、合股經營、收取保證金、吸收外地資金入股等。
這裡重點提一提民間借貸的利率水平。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。”而實際上，目前民間借貸的年利率通常高於100%，最高的甚至超過600%。換句話說就是，借1元錢一年後連本帶息要歸還7元多，其中的風險有多大可想而知。
1998年，浙江省泰順縣的董老闆看準當地教育資源匱乏的現實，聯合6名股東，共同出資60萬元，租用一家陶瓷廠場地，創辦了一家民辦高中；隨後又相繼開辦了國中、國小和幼稚園。
顯而易見的是，教育需要大投入，而回報期則較長，所以開頭這幾年董老闆一直是虧損的。正因如此，2003年董老闆在原有基礎上組建了一家教育集團，經營範圍涵蓋教育類投資與建設、房地產開發、專業市場開發與管理、礦業投資等，註冊資金3.2億元人民幣。這就是溫州立人教育集團有限公司。
作品目錄
第一章內部融資
第一節 留存盈餘
第二節 資產折舊和變賣
第三節 經營融資
第二章
中介融資
第一節 銀行貸款
第二節 專項金融債
第三節 商業貸款變直接投資
第四節 存貨質押貸款
第五節 應收賬款質押貸款
第六節 無形資產質押貸款
第七節 權利質押貸款
第八節 不動產抵押貸款
第九節 反擔保貸款
第十節 小額貸款
第十一節 寬限期還本付息貸款
第十二節 賬戶透支貸款
第十三節 IFC國際貸款
第十四節 國外銀行貸款
第三章
債券融資
第一節 民間借貸
第二節 個人委託貸款
第三節 企業債券
第四節 可轉換債券
第五節 票據貼現
第四章
貿易融資
第一節 供應鏈融資
第二節 商業承兌匯票
第三節 銀行承兌匯票
第四節 國際保理
第五節 信用證
第六節 包買票據
第七節 出口押匯
第八節 打包放款
第九節 出口信貸
第十節 補償貿易
第十一節 信用保險
第五章
項目融資
第一節 項目包裝融資
第二節 BOT項目融資
第三節 PPP項目融資
第四節 ABS項目融資
第六章
股權融資
第一節 產權交易
第二節 股權出讓
第三節 增資擴股
第四節 跨國併購
第五節 槓桿收購
第六節 私募股權
第七章
風險投資融資
第一節 天上掉下來的餡餅
第二節 抓住企業控制權
第三節 風險投資的運作方法
第八章
上市融資
第一節 創業板
第二節 中小企業板
第三節 中國概念股
第四節 反向收購
第九章
典當融資
第一節 靈活方便來錢快
第二節 手續簡單門檻低
第三節 抵押物品範圍廣
第十章
政策性融資
第一節 中小企業技術創新基金
第二節 中小企業擔保貸款
第三節 中小企業國際市場開拓資金
第四節 中小企業發展專項資金
第五節 再就業小額擔保貸款
第六節 大學生創業小額貸款
第七節 其他政府性基金
第十一章
各項新型融資
第一節 租賃融資
第二節 特許經營
第三節 員工持股
第四節 回購式契約
第五節 加入財務公司
第六節 參與資產重組
第七節 產業投資基金
