產生背景
又一個購物狂歡節，本應該是放肆的日子，但對很多大學生來說，卻是尤其需要克制的時候，畢竟消費能力有限，賣腎渠道又不好找...... 乘著網際網路金融的東風，也出現了不少專門滿足大學生群體購物的網際網路金融產品，喵貸就是其中的一款分期購產品。
喵貸是一款典型的校園分期購產品，經過信用審核通過的大學生，可以享受先購買，再分期還款的專屬消費金融服務。前段時間有用戶將喵貸 PO 在了NEXT上，吸引了注意。
發展歷程
2014年9月：喵貸 APP正式版上線並於9月10日收到第一筆線上訂單，9月18日開始喵貸第一期校園推廣活動；
2014年12月：喵貸分期產品涵蓋3C、培訓、旅遊、戶外、出行、快銷、輕奢、娛樂服務等領域；
不管針對哪個群體，所有分期購產品的本質都是金融服務，背後競爭的其實是 風控能力和 運營效率。
在風險控制方面，據喵貸向36氪透露，設定了橫縱的網狀風控結構，對不同區域、不同角色（用戶、商家、渠道代理）進行相應的反欺詐、真實性、信用度三個維度的綜合評判。風險控制會貫穿整個業務擴展、區域拓展、用戶獲取和消費場景接入的全過程中，會通過 O2O 的方式來實現。
在運營效率方面，喵貸其實是掌上匯通內部孵化的項目，有較豐富的行業資源，團隊也基本來自電商、支付、金融領域。
最後對於校園分期產品，還有兩個尤其值得提的地方，學生的徵信體系和信用資料庫和學生債權。
主要功能
一方面滿足大學生的需求，從學習、生活、娛樂各維度提供商品；另一方面，風控的外審部門會走訪每一個開通的學校，根據不同地區學生的生活費用、消費結構和還款能力，設定不同的審批額度，並通過客服、校園服務團隊，對學生進行選購分期指導。
和其他全品類的校園分期產品不同，喵貸更偏重“特賣”的模式，產品相對集中，主要以 3C 電子消費品為主。喵貸向36氪表示，分期產品的特賣模式更容易聚集爆發需求，對商務端而言，合作夥伴更容易集中備貨，也能最佳化從提交訂單到發貨收貨的運營流轉速度；對用戶而言，可以享受更好的價格和更快速的審批到貨服務。
影響與評價
分期產品前端在滿足學生消費需求的同時，後端所積累的學生徵信體系和信用資料庫，長久來看可能會更有價值，可以對現有的個人徵信體系進行補充。在未來，足夠完善的網際網路徵信體系，一定會成為各種網際網路金融服務的底層支撐。
由於分期購物，喵貸相當於手握大量學生債權。喵貸向36氪表示，由於大學生債權風險低、人群分散風特點，屬於優質債權，很容易獲得 P2P 平台的青睞。央行針對 P2P 平台的監管條例還未出來，如果一旦有相關監管條例，也考慮在相關的範圍內進行合規操作。
當然，對大學生來說，有了分期購物的產品，依舊需要學會克制...... （36氪評價）
