文章觀點
貴陽商業銀行《商業銀行成長:制度、技術與文化》認為，商業銀行成長是一個量的增長與質的變化的有機演進過程。商業銀行成長既包括業務規模（如存款餘額、貸款餘額、資產總額、負債總額、票據貼現餘額、債券投資餘額、會計結算量等）和財務狀況（中間業務收入、利息收入等）等數量指標的增加，也包括銀行業務結構、經營機制、管理體制、盈利能力、核心競爭力、市場影響力和社會責任等方面的改善和提高。從理論上講，商業銀行成長是一個規模擴展與結構轉換互動的漸進過程，其間要經歷較長時期和多階段的變革，會受到內部和外部因素的影響和制約。其中，市場競爭、資本約束、公司治理、戰略管理、經營制度、金融創新、信息技術、銀行家、企業文化、金融生態環境等因素都影響著商業銀行的成長邊界、成長速度和成長質量。一般而言，銀行成長有三種戰略可以選擇：依靠內部資源，實現自然成長；通過收購兼併，實現併購成長；通過戰略聯盟，實現跨組織成長。至於選擇何種成長戰略模式，商業銀行可以根據自己的成長階段和自己擁有的戰略資源能力以及所處的生態環境加以靈活選擇。不過，無論選擇何種成長模式，是否具有持續成長性是評判優劣的關鍵標準，而觀察一家銀行的成長性，不僅要看數字指標及其變化速度，更要看這些指標背後的諸如管理水平、公司治理機制和企業文化等深層次的標準。
作者簡介
葛兆強，男，1966年生，山東青島人.漢族，中共黨員，經濟學博士。中國社會科學院套用經濟學博士後。高級經濟師。曾任招商銀行研究部高級研究員、總經理助理，副總經理。現為招商銀行戰略發展部副總經理。山東大學經濟研究院研究員，碩士生導師。廣東金融學會理事，深圳經濟特區金融學會副秘書長。主要研究方向：金融發展理論，現代商業銀行經營管理。
近年來，在《財貿經濟》、《金融研究》，以及《金融時報》、 《經濟參考報》、 《上海證券報》等期刊、報紙上公開發表學術論文300餘篇。出版《國有商業銀行制度導論》等專著。研究成果曾獲中國金融學會第五屆優秀論文三等獎、陝西省第五屆哲學社會科學優秀成果三等獎、深圳市第三屆社會科學優秀成果三等獎、中央金融工作委員會金融青年論壇一等獎（2000年、2001年）、深圳經濟特區金融學會第五屆優秀論文一等獎、廣東省金融學會優秀金融科研成果二等獎（第三屆、第四屆）和其他省部級成果獎二十餘項。
圖書目錄
0 導論
0.1 選題背景
0.2 框架
0.3 研究過程
1 企業成長理論、銀行成長機理與中國商業銀行成長
1.1 引言
1.2 商業銀行成長及其理論基礎的演變
1.3 商業銀行成長決定因素的理論分析
1.4 商業銀行成長的邊界與壽命周期
1.5 商業銀行成長的路徑與成長性評價
1.6 中國商業銀行成長的現狀與策略
2 資本約束、風險管理與商業銀行成長
2.1 引言
2.2 銀行資本與資本約束
2.3 資本籌集、資本配置與風險管理
2.4 資本軟約束、銀行成長瓶頸及其突破
3 公司治理、銀行成長與中國的銀行公司治理的建構
3.1 引言
3.2 公司治理與銀行經營績效
3.3 何種公司治理模式更有利於商業銀行成長
3.4 中國的銀行公司治理建構的挑戰與策略選擇
3.5 結論
4 管理素質、資產質量與商業銀行成長?
4.1 引言
4.2 發展與增長
4.3 管理素質與經營規模
4.4 資產質量與發展速度
4.5 結論
5 綜合化經營、銀行組織模式與中國的商業銀行成長
5.1 引言
5.2 金融制度變遷、綜合化經營與商業銀行成長
5.3 何種組織模式更有利於中國商業銀行成長
5.4 中國商業銀行實施綜合化經營的路徑與制度基礎建設
6 戰略管理、銀行成長與中國商業銀行戰略轉型
6.1 引言
6.2 企業戰略、戰略管理與商業銀行成長
6.3 銀行戰略管理的理論基礎與機制流程
6.4 國內商業銀行戰略管理的演進與戰略轉型
7 金融創新、核心競爭力與商業銀行成長
7.1 引言
7.2 金融創新是商業銀行的核心競爭力
7.3 金融創新與商業銀行成長的邏輯關係
7.4 提升中國商業銀行金融創新能力的必要性
7.5 加快提升中國商業銀行金融創新能力的策略
8 信息技術、銀行成長與中國商業銀行信息化建設
8.1 引言
8.2 銀行業信息產業屬性的理論分析
8.3 信息技術、銀行經營績效與商業銀行成長
8.4 中國商業銀行信息化建設現狀與存在的問題
8.5 中國商業銀行信息化建設的戰略選擇
9 企業家精神、銀行家培育與商業銀行成長
9.1 引言
9.2 企業家理論與銀行家範疇解讀
9.3 企業家精神與銀行成長的邏輯分析
9.4 中國銀行家及企業家精神培育的策略選擇
10 企業文化、銀行成長與商業銀行文化建設
10.1 引言
10.2 企業文化與商業銀行企業文化體系
10.3 管理模式、文化管理與商業銀行成長
10.4 中國商業銀行文化建設的演變與未來策略
10.5 結語
11 金融生態、金融監管與商業銀行成長
11.1 引言
11.2 金融生態與商業銀行成長的關係
11.3 金融監管與商業銀行成長的關係
11.4 促進中國商業銀行成長的政策建議
12 銀行併購、商業銀行成長與中國銀行業發展
12.1 引言
12.2 銀行成長方式與銀行併購績效
12.3 銀行併購是現代商業銀行成長的引擎
12.4 銀行併購對於中國銀行業發展的價值分析
12.5 需要注意的幾個問題
參考文獻
附錄 博士後流動站工作期間研究成果
後記
……
序言
中國的改革開放已經走過了30年的歷程。其間中國經濟和社會發展取得了舉世矚目的偉大成就。與此同時，中國的銀行業也實現了根本性的變化和歷史性躍遷。主要表現在：
第一，現代銀行體系基本確立。銀行體系成功地實現了由“大一統”向現代銀行體系的歷史性轉變。從原來只有中國人民銀行一家，發展到現在已擁有近萬家法人性質的銀行業金融機構。銀行業金融機構提供的金融服務也從簡單的存、貸、匯業務，發展到現在多樣化、個性化的金融服務，傳統銀行業務模式發生了重大轉變。與30年前相比，中國銀行業組織體系更加健全，機構種類更加豐富，市場競爭更加充分，服務功能更加完善。
第二，整體實力明顯增強。從資產規模上看，1978年中國金融業資產總量只有3048億元人民幣。截至2007年末，中國的銀行業資產總量達到了52.6 萬億元，30年增長了170多倍。從資產質量上看，中國銀行業不良貸款率已從原先的30%左右下降到目前的8%。從資本充足情況看，中國銀行業從原來的資本嚴重不足，發展到目前資本充足率8.4 %的平均水平。到2007年底，資本充足率達標的銀行已有161家，達標銀行資產占商業銀行總資產的比例達到80%。這些情況表明，與30年前相比，中國的銀行業整體實力已經邁上了幾個大台階。
第三，體制機制發生重大轉變。30年的改革發展，使中國的銀行業的管理體制和經營機制發生了深刻變革，適應市場化、國際化要求的商業銀行體制基本確立，市場化程度大幅提升。通過引進各類資本對銀行實行股份制改造，實現了銀行產權的多元化；現代公司治理機制逐步建立健全，管理與決策的科學化水平不斷提升；流程銀行建設得到有力推進，業務流程全面最佳化；內部控制機制建設邁出重大步伐，全面風險管理能力顯著提高；科學的激勵約束機制和績效考核機制逐步完善，員工的積極性得到極大的激發。30年來，中國的銀行業在體制機制方面取得脫胎換骨式的突破和轉變。
後記
本書源於我的博士後研究工作報告《後轉軌時期的商業銀行成長：制度、技術與文化》，是我2004年10月至2007年3月在中國社會科學院財貿經濟研究所作博士後研究期間的一些階段性研究成果的綜合，也是我近幾年從事商業銀行經營管理實踐的部分理論思考。之所以選擇這個課題，主要基於兩個方面的考慮：一是研究興趣的路徑依賴。我在攻讀碩士和博士學位期間的研究興趣一直集中在商業銀行改革與發展領域。根據制度變遷理論的觀點，研究興趣的形成和演進具有路徑依賴性質。按照諾斯的觀點，“人們過去作出的選擇決定了他們現在可能的選擇”。由此，我的博士後研究選題範圍仍然秉承原有的研究興趣，未能超越商業銀行的改革與發展。不過，研究範式已經從過去的紙上談兵式的純理性思考，轉移到實踐感性認識+理性思考。二是工作的要求和便利。1999年博士畢業後，我分配到招商銀行總行工作，擁有了切身感受商業銀行經營與管理、成長與發展的機會，尤其是能夠親臨其境地觀察招商銀行是如何成長和發展的。九年來，招商銀行表現出良好的成長性，在較短的時間內就從一家資產1300億元的小銀行發展成資產近14000億元的較大規模銀行。而且，在規模快速成長的同時，資產質量不斷提高，營利能力穩定增強，成為國內目前最好的銀行之一。在這個過程中，我一直在思考這樣一些問題，是什麼力量促使了招商銀行快速成長？商業銀行成長的內在機理是什麼？如何評判一家商業銀行的成長性？然而，對於這些問題，現有的貨幣銀行學理論並未給出解釋。由此，在實踐的同時，我認真研究企業成長理論，試圖從經濟學和管理學理論中尋求答案。
坦率地講，商業銀行成長是一個內容龐大、邏輯嚴密、體系完整的課題，就個人的研究能力和需要投入的時間精力而言，試圖建立一個完整的理論框架，顯然是力不能逮的。其一，我所從事的銀行實務性工作，不僅具體、微觀、瑣碎，而且工作量大，工作要求非常高。既然端的是招商銀行給的“飯碗”，我首先必須全心全意地為招商銀行“打工”。因此，課題研究占用了我兩年的大多數業餘時間和全部節假日。其中艱辛，唯有自知。基於“工作第一”的原則，課題研究淺嘗輒止，有許許多多的問題尚待於進一步研究，也希望通過自己的研究能夠“拋磚引玉”，引起研究同行的興趣並進一步深入思考和探索。其二，我對博士後研究的淺顯理解。
文摘
1.3.3 資本約束與銀行成長
資本是企業存在的前提，是維持企業正常運轉的基本條件。而存在並不是企業的終極目標，企業的終極目標是實現成長。一個企業的成長往往要經歷資本原始積累過程。企業因資本而存在，又因持續不斷的資本積累而成長，這正是企業組織演進的一個共同特點。商業銀行作為一種企業組織，與其他企業一樣，其開業、經營與發展必須要有一定數量的資本，而且隨著銀行的成長，必須及時補充資本。鑒於銀行業的產業特性——吸收和轉移風險，較之其他實業公司和消費品生產公司，監管當局和社會公眾對銀行資本充足性的要求是非常嚴格的。同時，資本必須覆蓋風險的要求，決定了銀行資產規模的擴張和銀行成長要受到銀行資本的約束。當然，資本約束是一個歷史概念，是現代金融監管的產物，《巴塞爾資本協定》進一步凸顯了資本約束的地位和作用。在現代銀行監管框架內，資本約束從性質上可分為兩種：一是數量約束，既表現為銀行的資本數量對其業務規模擴張和業務結構調整和最佳化所造成的制約和限制，也表現為監管部門、市場以及銀行自身要求其業務發展進程與資本總量和結構保持適度協調；二是質量約束，.既體現為在一定資本投入基礎上股東對資本回報的合理要求，也體現在監管當局、市場主體通過資本數量對商業銀行的經營理念和行為模式進行約束。從兩者的關係上看，數量約束關注銀行的競爭性和成長性，主要影響銀行生存問題，質量約束關注銀行經營的效率性和穩健性，主要影響銀行的發展問題。從金融監管角度看，銀行的資本約束主要體現在資本充足率是否達到8%的監管要求，它是制約商業銀行資產規模擴張的最低界限。理論上，沒有資本充足率的約束，商業銀行幾乎可以無限制地擴張。鑒於銀行風險的隱蔽性、滯後性和長期性，如果任由商業銀行無限制地擴張，那么就會給商業銀行帶來巨大的風險，甚至導致銀行破產，誘發多米諾骨牌效應，引發金融體系不穩定，爆發金融危機。正是出於對系統性風險的擔心，巴塞爾銀行監督管理委員會在20世紀80年代就頒布了旨在加強資本監管的《巴塞爾資本協定》。此後，不斷地修改完善，進一步強化資本充足監管的《巴塞爾新資本協定》於2006年正式實施。目前，世界各國銀行監管當局普遍對銀行等金融機構提出資本充足的要求。這項制度安排本質上就是防止商業銀行無限擴張，確保商業銀行穩健持續發展。
