目錄
上篇銀行信息系統篇第1章銀行信息系統概述
【教學目標與要求】
【知識架構】
【導入案例】
1.1中國銀行業的發展和信息化支撐
1.1.1銀行服務與功能
1.1.2影響銀行業發展的因素
1.1.3IT技術是未來銀行業發展的基本支撐
1.2銀行信息化概述
1.2.1銀行信息化的概念
1.2.2IT及其套用系統在銀行中的作用
1.2.3商業銀行信息系統的六個“覆蓋”
1.2.4商業銀行信息管理架構
1.3商業銀行信息化管理
1.3.1IT戰略管理
1.3.2IT組織管理
1.3.3IT架構管理
1.3.4IT人才資源管理
1.3.5IT流程管理
1.3.6IT質量評估管理
1.3.7外包趨勢
1.4中國銀行業信息化的方向
1.4.1中國銀行業信息化進程中的主要問題
1.4.2影響中國銀行業信息化發展的關鍵要素
1.4.3中國銀行業信息化建設的未來方向
【本章小結】
【關鍵術語】
【習題】
【案例分析】
第2章銀行綜合業務系統
【教學目標與要求】
【知識架構】
【導入案例】
2.1綜合業務系統概述
2.1.1銀行綜合業務處理系統概述
2.1.2銀行管理信息系統概述
2.2綜合業務處理系統
2.2.1系統體系結構
2.2.2系統功能
2.2.3系統套用與特點
2.2.4系統安全
2.2.5數據大集中
2.2.6經營管理和決策支持
2.3綜合大前置系統
2.3.1概述
2.3.2系統構成
2.3.3系統主要功能
2.4中間業務平台系統
2.4.1概述
2.4.2系統構成
2.4.3業務處理方式
2.4.4系統技術方案
2.4.5主要功能特點
2.4.6安全性措施
2.4.7可靠性和穩定性措施
2.4.8套用概況
【本章小結】
【關鍵術語】
【習題】
【案例分析】
第3章銀行渠道系統
【教學目標與要求】
【知識架構】
【導入案例】
3.1銀行渠道系統概述
3.1.1銀行渠道系統的基本概念
3.1.2銀行渠道系統的服務體系
3.2電話銀行系統
3.2.1電話銀行概述
3.2.2電話銀行系統結構
3.2.3電話銀行風險與防範
3.3手機銀行系統
3.3.1手機銀行概述
3.3.2手機銀行系統結構
3.3.3手機銀行安全策略與技術
3.4自助銀行系統
3.4.1自助銀行概述
3.4.2自助銀行系統結構
3.4.3自助銀行安全策略
【本章小結】
【關鍵術語】
【習題】
【案例分析】
第4章網上銀行系統
【教學目標與要求】
【知識架構】
【導入案例】
4.1網上銀行管理
4.1.1網上銀行的特點
4.1.2網上銀行的分類
4.1.3網上銀行的功能
4.1.4網上銀行的安全技術
4.1.5網上銀行的發展前景
4.2網上銀行流程與技術
4.2.1網上銀行業務
4.2.2網上銀行各種業務的具體流程
4.2.3網路銀行的建設架構
4.3企業銀行系統
4.3.1系統功能
4.3.2系統構成
4.3.3系統特點
4.3.4系統組織結構
4.3.5銀行端各子系統
4.3.6客戶端子系統
4.3.7建立企業內部信任體系
4.3.8企業銀行的套用現狀與發展前景
【本章小結】
【關鍵術語】
【習題】
【案例分析】
第5章跨行支付系統
【教學目標與要求】
【知識架構】
【導入案例】
5.1國內跨行支付系統
5.1.1支付系統概述
5.1.2中國現代化支付系統（cnaps）
5.1.3銀行卡支付系統
5.2國際跨行支付系統
5.2.1全球金融網路通信系統——SWIFT
5.2.2紐約清算所銀行同業支付系統——CHIPS
……
第6章中國銀聯支付系統
下篇銀行信息系統管理篇
第7章客戶關係管理系統
第8章銀行信貸管理系統
第9章數據中心管理
第10章災難備份中心管理
第11章安全管理
前言
金融是現代經濟的核心，主導著現代經濟的發展。信息技術在世界範圍內的廣泛使用，已經徹底改變了人類社會的發展，金融信息化是21世紀金融業發展的必由之路，擁有一流金融信息化學科是一流財經高校的主要標誌之一。信息網路技術與套用是現代銀行服務系統的基本支撐，沒有銀行信息化，就沒有現代的銀行服務。一方面，信息技術極大地降低了銀行業的運營成本，促進了許多金融產品和工具的產生、推廣和套用；另一方面，信息技術克服了銀行運作時間和空間上的障礙，使銀行交易和服務可在任何時間、任何地點進行，實現了金融市場的全球化。因此，加快銀行信息化建設，更加廣泛、深入地在銀行業套用信息網路手段，是打造現代銀行服務業的必然途徑。從信息和信息處理的角度來看，銀行雖然經營貨幣，但是，貨幣，尤其是電子貨幣就是信息的流通。花旗銀行一位CEO曾說過：“銀行的本質不是經營金錢，銀行經營的是信息。”可見，銀行最核心、最本質的內容是信息，銀行就是靠通信工具來傳遞信息、積累資金，又利用IT系統來進行信息存儲和處理。當前，商業銀行紛紛建立了各自的電子銀行部或科技部或信息科技部等，很多高校也開辦了相應的金融信息化專業。然而在金融信息化的實踐過程中，卻存在著教育與銀行需求的脫節，高校培養的人才不能很好地適應銀行的需求。為解決這樣一個供需間的矛盾，各高校也開始從銀行的需求人手，加強學科間的交叉，尤其在信息技術與金融的結合方面進行嘗試。在這樣的背景下，我們編寫了本書。
本書從銀行的存款、貸款、支付結算業務人手，以全新的視角向讀者展現現代銀行業信息化系統的全貌，反映銀行信息化系統與管理的核心內容。本書的目的是使IT和金融專業的學生、銀行IT從業人員、從事銀行業務與產品開發的IT公司，能夠系統地了解銀行IT系統的構成以及相應的IT技術，為其探索IT技術在金融產業的創新套用提供啟發和指導。
全書共11章，分為上下兩篇。上篇：銀行信息系統篇，包括第1章銀行信息系統概述，第2章銀行綜合業務系統，第3章銀行渠道系統，第4章網上銀行系統，第5章跨行支付系統，第6章中國銀聯支付系統。下篇：銀行信息系統管理篇，包括第7章客戶關係管理系統，第8章銀行信貸管理系統，第9章數據中心管理，第10章災難備份中心管理，第11章安全管理。本書在各章的始末分別給出了引入案例和課後案例分析題等，以在分析典型案例的基礎上使讀者有一個全面而又具體的了解。
精彩書摘
5.轉換財務職能。財務職能從未面對如此眾多的要求——從遵守不斷增加的立法及監管要求到在收購實施過程中擔當重要角色。為了在可接受的成本範圍內滿足這些日益增加的要求，銀行現正重新調整其財務職能——從業務流程到人員調配，以提高質量和效率。6.監控信貸質量。日益增長的債務水平和個人破產個案已經引起銀行對信貸風險的日益關注。各大銀行正利用複雜的分析技術來進行應對，如預測模型，並利用信貸衍生產品來對沖其風險。
7.實現對風險管理的綜合監控。由於新要求（如美國的《薩班斯一奧克斯利法案》和在全球實行的《巴塞爾新資本協定》）的出現，風險管理變得比以往更複雜。隨著銀行完善公司治理結構，以便更好地在整個機構的業務單元內整合多項風險管理程式，風險管理已經提升到董事會層面。
8.《巴塞爾新資本協定》：推動企業整體變革。為了準備應對《巴塞爾新資本協定》的規定，各大銀行在最近幾年都在努力改善他們的信用管理及經營風險管理。現在，各大銀行正以《巴塞爾新資本協定》為契機，通過改善信息及決策質量來獲得競爭優勢。
9.公司治理：董事會成為關注的焦點。監管機構、媒體和投資者對公司治理的日益關注，已經對銀行及其董事會提出新要求。應對這些日益增加的期望，需要指導董事會學會減輕他們身上逐漸增多的責任。
10.《國際會計準則第39號》實施的最後衝刺：你準備好了嗎？2004年最終定稿的國際財務報告準則內的《國際會計準則第39號》關於公允價值的規定將對營運系統和戰略帶來重要影響。遵照國際財務報告準則的各銀行在未來的過渡時期將面對重大的挑戰。
1.1.3IT技術是未來銀行業發展的基本支撐從全球範圍來看，銀行業在發展過程中主要面臨著三大挑戰：需要快速執行不斷變化的政府監管規定，增加新的服務內容來維繫客戶滿意度，提升運營效率。這三大挑戰都要求銀行業的IT基礎設施具有強大的靈活性，並且實現IT技術與銀行營運的完美連線，這樣才能動態滿足上述三個不斷變化的挑戰所帶來的要求。因此，IT技術是確保銀行業快速健康發展的重要基石。
由於整個銀行業都具備數據密集和時間標價這兩個基本特徵，而銀行業的日常運營實際上就是在進行信息資源的開發利用，金融產品是特定的信息產品，銀行開展業務的過程就是典型的信息處理過程。銀行的利率、匯率和股票的價格，以及金融市場中的眾多因素都是頻繁變動的，金融信息和交易、銀行業服務的內容都需要極大地提高信息傳遞速度。所有這些特性，都要求銀行的管理系統和操作流程實現高度的信息化。
