編輯推薦
賺我的錢，讓別人眼紅去吧!如果你是沒有投資理財概念的新人，必讀。
如果你是投資屢戰屢敗的基金老手，必讀。
如果你是理財保守的銀行定存族，必讀。
如果你是工資追不上物價漲幅的上班族，必讀。
內容簡介
基金是絕對可以幫你累積財富的，而且是很可觀的財富，要看你如何運用這項投資工具。短期投資基金賺到錢不要太高興，能長期從基金賺大錢才是真本事。在牛市中，只要你把錢投入市場，隨著整體市場的上漲，你的基金就能跟著賺錢，但如果能在經歷牛市及熊市的洗禮後，依然賺到錢，才算是成功的“基金達人”。
投資理財是一輩子的事，不太可能永遠都靠別人，因此，培養自己懂得如何挑選基金並做好核心、衛星基金的資產配置，同時嚴格執行，才能達到通過基金致富的目標。
本書的宗旨就是希望讀者在讀完本書後，能夠達到下列幾項目標：
避免投資基金常犯的錯誤，建立正確投資基金的觀念及行為。
系統性地執行投資計畫，利用基金做好退休基金及子女教育基金等規劃。
了解各種基金類型，選擇適合自己的基金。
懂得配置核心及衛星基金，隨時間及市場狀況做適當的調整。
培養自己挑選基金的能力，破解理財顧問的不當建議。
降低投資基金的費用及懂得如何定期檢視基金。
如果你想憑藉投資基金改善財務狀況以及實現人生各個階段的財務目標，本書正是你所需要的。
這本書紮實地記載了作者過去十餘年來投資基金及在金融投資業的所見所聞與心得，希望能真正幫助讀者，藉由投資基金改善個人及家庭的財務狀況，進而達成各種幸福人生的目標。
作者簡介
楊偉凱，縱橫外資投資顧問公司及銀行十餘年，對全球投資市場及投資商品的設計、開發、行銷等有著豐富的經驗，幫助無數基民，通過投資基金創造財富，被大家譽為幫人實現致富夢想的“富總裁”！一直以來他都身兼兩職，金融投資專家和暢銷書作家，把工作及專業上所累積的心得和經驗轉換成通俗易懂的文字，是他作品的一貫風格。不論是寫金融投資或英語學習方面的書，他都得心應手並擁有大批忠實的書迷。他在內地上市的第一本書——《進了外企再學英語》，深受讀者們的喜愛，這次他要告訴廣大基民，如何投資基金才能致富。
經歷：
瑞士銀行產品策略暨顧問服務部 副總裁
滙豐銀行信託投資分處資深副總裁
英國渣打投資顧問公司總經理
目錄
第一部分買錯基金，生財無門1為什麼投資基金會賠錢——投資基金的三種錯誤觀念
2為什麼定投還會賠錢——定投失敗的三大原因
3搶到募爆的基金很開心，但也可能是痛苦的開始——反向思考，舍熱擇冷
4投資基金前，先避免六大盲點——投資基金的第一課
第二部分月薪千，積累萬的財富
5幸福一生的理財規劃——不同家庭的致富目標
6年積累第一個萬——職場新鮮人的第一桶金
7邁入萬——活用“核心＋衛星”策略
8邁向萬的終極目標——歲獲得財務自由
9基金幫你存足教育基金——從起跑線到終點的勝利
10基金幫你存足退休金——怎樣在退休後過體面生活
第三部分基金面面觀，總有一款適合你
11股票基金——高風險，高回報
12債券基金——穩中求發展
13貨幣市場基金——短期資金的碼頭
14混合基金——成長與收益兼顧
15指數基金——與指數共成長
16交易所買賣基金——宜長宜短的靈活工具
17多重經理人基金——無憂之選
18傘型基金——傘內轉換免費
19保本基金——進可攻，退可守
20上市開放式基金——費用低，流動性高
21QDII基金——投資全世界
22封閉式基金——份額固定，有到期日
第四部分基民五大獲利秘笈
23慎選基金管理公司——好團隊勝過名經理
24資產配置是決勝的關鍵——配置三策略
25核心基金為主，衛星基金為輔——依時，依勢定比例
26善用基金定投——克服投資上的貪婪，恐懼，從眾及無知
27掌握市場投資趨勢——市場中的三大趨勢
第五部分如何挑選賺錢的基金
28按部就班精選好基金——挑選基金六步走
29懶人基金挑選術——挑選各類競賽的佼佼者
30控制投資基金的風險——查指標，避風險
31投資第一隻基金——穩健邁出第一步
第六部分人人皆可成為基金大贏家
32斤斤計較基金費用——精打細算，注意優惠
33選擇後端收費較有利——前端，後端比一比
34選擇適當的渠道——貨比三家不吃虧
35反向操作容易賺大錢——注意過熱的跡象
36明確基金投資目標——分戶管理，專款專用
37掌握基金公開信息——基金招募說明書結合定期報告
38善用免費的網站信息——享用免費大餐
39定期檢視基金——優勝劣汰
前言
過去我非常鼓勵大家投資股票，因為股票在所有投資工具中是長期平均回報率最高的，但是，根據我多年來對股票市場的研究，加上親身投資股票的經驗，我發現股票真的不適合一般老百姓。檢視現有的投資組合，我發現十幾年前股票占整體投資組合的八成，基金占不到兩成，十幾年後的今天剛好相反，基金投資增加至八成，而股票則占不到兩成。這其中轉變的關鍵是：當我越了解股票，就越承認自己對股票的掌控能力不足；反之，越了解基金，就越發覺它的優點。
事實上，股票也不是不能投資，買到好的股票，回報的確相當驚人，問題是一般股民自己投資股票，長期下來，七八成以上都是以賠錢收場。向股票投降吧
一般老百姓投資股票很難賺錢，其實原因很簡單：一是多數股民還是無法克服人性的弱點，不敢在市場極度悲觀時買股票，就算有一些白馬股，因為受大盤影響而跌到很低，投資人也不敢買，等到市場很火爆時才想投資股票，選來選去買了大家說的白馬股，問題是當股市火爆時，白馬股的市盈率飆高，其實股價相對已經很貴了，買了想賺錢，可能需要持有的時間更長，但股民們通常沒有耐心。
二是有些股民喜歡聽小道訊息去投資績差股，中國股市真正開始蓬勃發展的時間並不長，還不算是效率市場，也就是說股價並不能反映所有已公開和未公開的信息。憑藉早一步獲得內部訊息確實可以賺到超額回報，可問題是一般股民很難得到第一手的內部訊息。
精彩書摘
1為什麼投資基金會賠錢——投資基金的三種錯誤觀念投資基金之怪現象：套牢的多，賺錢的少
基金明明是非常穩健的投資工具，有專業投資團隊幫你管理，又充分做到了分散投資風險，中長期投資下來，除了購買少數投資標的特殊或投資區域過於狹窄的基金，應該很少有基民會賠錢。但是，經常有人告訴我他投的基金賠錢了，而且有些人還賠了很多，真是令人匪夷所思。
根據我的觀察，投資基金失敗，還是源於投資觀念不正確以及投資行為有誤，導致投資結果差強人意。
錯誤1把基金當股票
基金是中長期的投資工具，適合用來滿足中長期的財務需求，例如：置業規劃、教育規劃及退休規劃等，但是，許多人投資基金和投資股票一樣，到處打聽所謂的權威意見，聽別人說這隻基金不錯就去買，各種基金買了一堆，卻缺乏整體的考慮。
我發現，多數人投資基金的問題在於投資範圍不夠廣，更談不上有投資組合、資產配置的概念了，檢視自己所持有的基金，很多都是在不同時期買的熱門基金，因為套牢而不得不長期持有。
投資基金想賺錢不難，關鍵在於自己的觀念正不正確。何謂正確的基金投資觀念呢？首先要認識到：基金是中長期的投資工具，相信專業經理人的管理，不要短線進出，過一段時間再去關心你所投資的基金，必要時調整一下投資組合，讓基金有機會、有時間幫你賺大錢。
錯誤2 高買低賣
投資基金和投資股票一樣，最容易賠錢的狀況就是“高買低賣”，而造成這種結果的主要原因來自基民的情商不夠高，面對投資市場不夠理性。多數人總喜歡在市場很火爆，周圍人都賺了錢，且媒體也大肆報導基金的優異表現時投資，而且是傾囊而出，擔心錯過了人生最好的投資時機，但不幸的是，通常這時候都是高點。
華爾街股市有句名言，“行情總在絕望中誕生，在半信半疑中成長，在憧憬中成熟，在充滿希望中毀滅。”這句話已經流傳數十年，許多投資人都聽過，也非常認同，但還是無法擺脫在高點搶進的命運；反之，往往在最不該賣的時候，認賠殺出，最後變成“高買低賣”。
因此，當你想投資基金時，你會發現周圍的張三李四也都買了基金且賺了錢，媒體不斷報導某隻新基金銷售火爆，舊基金因規模過大停止申購，或許多基金淨值漲了好幾倍，這時候你就得留意，市場可能已接近短期高點了，一旦市場反轉，過去業績越好的基金，下跌的風險就越大，越熱門的基金，將來套牢的機會也越大。
錯誤3 持有時間不夠長
很多人對“長期投資”這四個字非常反感，因為多半都有慘痛的經驗，不論是投資股票或基金，失敗的例子比比皆是，這好像證明長期投資是錯誤的。例如在2000年投資科技基金，持有至今還都是賠錢，或是十多年前買的日本基金，持有越久，賠錢越多。但是，我也可以舉出100隻以上投資十年還是賺錢的基金，這證明長期投資是正確的。因此，重點不在於長期投資是對或錯，而在於投資的方法正不正確，以及選擇的標的適不適當，只要方法正確、標的適當，長期投資基金絕對是會賺錢的。
成功投資基金的兩大前程
事實上，長期投資基金成功的關鍵建立在兩個前提上，否則長期投資就真的會變成長期套牢。
前提1必須進行資產配置，投資分散到不同的資產及區域，控制好核心基金及衛星基金的投資比重。何謂核心及衛星基金？本書會在後面再詳細說明。
前提2必須把握分散投資的時機，也就是不要把所有錢都放在同一個時點投入，不論你多么看好市場，都必須分批投入，如果你每次都進行單筆投資，而且都是在相對高點時傾囊而出，那么想賺錢是很困難的。定期定額投資（以下簡稱定投）就是一個很好的投資方式，它可以幫你分散投資的時點。
如果做到上述兩項前提，長期投資基金會變得非常安全，接下來基民要練就的功夫就是如何避免自己在熊市時，不會惶恐地殺出基金。在市場最黑暗時，基民往往因為失去信心或耐性在最差的時點賣出基金，也因此錯過市場回升初期較大波段的漲幅，導致持有基金時間不夠長，無法從基金投資中獲利。
2為什麼定投還會賠錢——定投失敗的三大原因
我經常建議普通基民採取定投的投資方法，尤其是剛接觸基金的初學者。但是，在幾次的演講中，也有聽眾向我反映說他也曾做過基金定投，結果還是賠錢了，因此質疑定投並非穩賺不賠的方法。
對此質疑我非常好奇，經過深入的研究後我發現，的確定投也可能賠錢，主要有以下三種原因。
原因1 投資標的過於狹窄
定投所選擇的基金必須是長期（至少5年）具有上漲趨勢的市場或投資工具，就算短期有所波動，也可以利用定投來降低平均投資成本。
什麼樣的投資標的長期一定會上漲呢？答案是股票，其中以投資足夠分散的全球股票指數和快速成長的新興市場國家的股票指數為主，例如A股指數，較具長期上漲的條件。定投這兩類基金，只要時間超過5年，賠錢的機率小之又小。
投資單一且並非處於高度成長國家的股價指數就不一定了，例如日本股市在1990年曾漲至38000點，十幾年來一路下滑，已沒有機會再創新高，甚至超越20000點都很困難；中國台灣的股市也一樣，過去曾經在萬點以上，歷經十幾年盤跌，至今尚未回到萬點以上。如果定投這兩個國家和地區的股票基金，投資十年可能還是處於賠錢狀態。
但是，如果你投資的是全球股市，就不怎么會遇上這種窘境，在全世界，隨時都有新的股價指數再創新高，就算有些股市表現不佳，平均起來，全球股價指數還是可以繼續創新高的。
此外，除了投資區域必須分散外，產業類別更是應該分散，許多基民在1999年及2000年開始定投科技基金，至今仍處於賠錢狀態。事實上。投資單一產業。比投資單一國家股市的風險更大，任何一個產業都可能在風光一時後一蹶不振，因此定投再久也無法賺錢，因為這個產業可能長期處於低迷狀態，也可能永遠無法翻身。
原因2 從高點開始投資扣款
根據中國證券登記結算公司公布的日統計數據來看，2007年9月中旬，在該公司系統新開的基金賬戶達到2074萬戶，其中有超過1700萬戶都是2007年才開的新戶，一年內新開戶的比例高達82％。根據我的觀察，90％以上的股民或基民第一次投資通常都是選在股市的相對高點，錢多的人會採用單筆投資，錢少的人就採用定投。
如果你是從高點開始定投，接下來的命運就是收到每期回報率都是負數的月結單，而且負數的數值會越來越大，此時不管你投資什麼基金，夠不夠分散，情況都差不多。一個景氣循環，少則3年，多達5年，因此在熊市期間，怎么看都會覺得定投是失敗的投資方法。但是，如果你可以熬過這段熊市，繼續投資，當下一個牛市來臨時，很快就可以把之前的虧損彌補回來，因為在低點的持續投資可以幫你累積更多的基金份額。
從高點開始定投基金，是基民經常會犯的錯誤，但是，只要能夠持續扣款，熬過一個熊市及一個牛市，定投還是可以幫你賺錢的，同時，藉此還可以進一步訓練自己的判斷力，以後不要再從高點開始扣款。
也許你會問我：“我怎么知道何時是高點呢？”
其實這真的不難，當周圍投資氣氛很差，很少有人從股票或基金中獲利，大部分基金過去一兩年表現都不好的時候，此時不敢說一定是最低點，但至少不會是最高點，例如在2004-2005年、2008-2009年間，中國股市的業績都不太好，如果在那段時間開始定投基金，持有三年以上，必然獲利豐厚。此外，讀者可以參閱本書第六部分，這部分為讀者提供了更多的反向指標，告訴你不要在高點開始定投基金。
原因3 無法堅持到底
假如你沒有選擇投資標的過於狹窄的基金，也沒有剛好從高點開始投資扣款，基本上定投超過三年以上，賠錢的機率是微乎其微的。但是還有一種情況，定投也可能會賠錢，那就是無法堅持到底。
有些基民自以為很聰明，就連做基金定投，也時時刻刻注意股市變化，當股市業績不好時就停止扣款，等到股市業績轉好時，才又繼續扣款，就這樣停停扣扣，樂此不疲。事實上，定投的初衷就是希望幫助基民克服人性的弱點，讓你以固定金額的投資方式，在高點少投資一點，在低點多投資一點，結果你又根據市場漲跌來決定這個月扣款或不扣款，完全違背這個投資方式的初衷。
還有不少基民，看到基金一直處於賠錢狀態時，就先停止扣款，等到回報率開始出現正值時，才又恢復扣款。這樣的投資方式看起來好像規避了一段下跌的風險，事實上反而錯失了在低點建倉的好時機，而在高點時才又繼續扣款，你所有建倉的時點都在相對高點，長期以往，絕對比持續定投者的投資回報低很多。
