作者簡介
韓紅，1969年6月生，河南項城市人，管理學博士，河南科技大學管理學院副教授、碩士生導師。近5年來，在核心期刊發表學術論文15篇，主持省級課題5項，參與農業部軟科學項目1項，主持廳局級課題5項，參與各級課題10餘項，獲得過河南省教育廳、河南省社會科學優秀成果獎勵。
目錄
序言緒論
一構建和諧社會和建設社會主義新農村給小額信貸提供了新的發展契機
二農村金融市場失靈為小額信貸提供了巨大的市場發展空間
三農村小額信貸制度缺失迫切需要完善和規範
四研究的目的和意義
第一章農村小額信貸制度變遷及制度績效評價
第一節小額信貸基礎理論
一小額信貸定義
二小額信貸的特徵
三小額信貸的目標
四普惠性金融體系理念
第二節小額信貸制度變遷理論
一制度、金融制度的定義
二金融制度變遷的原因
三金融制度變遷的軌跡
四金融制度變遷的類型
五金融制度變遷過程中的路徑依賴
第三節農村小額信貸制度變遷
一小額信貸產生的背景
二小額信貸的發展歷程
三小額信貸的類型
第四節農村小額信貸制度績效評價
一制度績效與績效評價
二建立小額信貸制度評價指標體系的原則
三小額信貸制度績效評價指標體系的構建
四小額信貸制度績效多級綜合評價模型
五小額信貸制度績效評價個案實證分析
第二章國外農村小額信貸實踐經驗及啟示
第一節國外小額信貸發展歷程
一試驗初期階段
二不斷探索階段
三持續發展階段
第二節國外農村小額信貸發展現狀和特點
一國外小額信貸發展現狀
二國外小額信貸發展特點
第三節國外農村小額信貸實踐經驗
一採取不同的政策支持是各國小額信貸的基本做法
二選擇適合自己國情的小額信貸發展模式
三商業化、可持續性是小額信貸制度發展的“新模式”
四強調小額信貸監管是各國小額信貸制度的基本內容
第四節國外農村小額信貸制度啟示
一從福利型向商業型轉變是小額信貸的發展方向
二商業性小額信貸的利率要遵循市場化原則
三自身內功紮實是小額信貸機構健康發展的基礎
四加強監管是小額信貸發展的必要保證
五藉助外部資金、技術和管理力量
第三章農戶小額信貸地區差異分析
第一節研究思路和方法
第二節農戶基本情況地區差異分析
一農戶家庭人口和文化程度存在差異
二農戶家庭收入存在差異
三農戶家庭支出存在差異
第三節農戶小額信貸地區差異分析
一農戶小額信貸來源不盡相同
二農戶小額信貸規模不盡相同
三農戶小額信貸用途不盡相同
四農戶小額信貸頻率不盡相同
五農戶小額信貸服務滿意程度不盡相同
第四節啟示及思考
第四章農村小額信貸制度模式及選擇
第一節新時期農村小額信貸制度變遷的必要性
一小額信貸事業的基本理念存在問題
二政府過度干預
三缺乏充足且穩定的資金來源
四利率的制定陷入兩難困境
五風險防範能力亟須加強
六缺乏良好的政策環境
七制度約束小額信貸市場新生需求
第二節農村小額信貸制度模式分析
一福利主義小額信貸制度模式
二制度主義小額信貸制度模式
第三節農村小額信貸制度模式的選擇
一小額信貸理念的歷史轉變
二綜合小額信貸制度模式是我國小額信貸的發展趨勢
三綜合小額信貸制度模式的基本範式
第五章農村小額信貸組織管理體系構建
第一節農村小額信貸組織模式變遷及評價
一農村小額信貸組織模式變遷
二農村小額信貸組織模式變遷評價
第二節小額信貸組織管理體系設計的總體思路
一小額信貸組織管理體系設計的原則
二小額信貸組織管理體系設計的指導思想
……
第六章農村小額信息機構產權制度最佳化
第七章農村小額信息利率分析與確定
第八章農村小額信息風險控制策略
主要參考文獻
前言
我國農村金融體制改革走過了30年的發展歷程，在曲折中前進，雖然適應了農村經濟社會發展的需要，但從總體上看，農村金融仍然滯後於農村經濟社會發展的步伐，農村金融抑制現象仍然在不同程度上存在，現代農村金融的制度性、技術性、操作性等問題仍然沒有在理論和實踐層面得到很好的解決。近年來，黨中央把“三農”問題提到了前所未有的高度，提出了建立現代農村金融制度、建設社會主義新農村和構建和諧社會的發展戰略。在此背景下，如何適應新的形勢，為我國農村經濟社會發展提供強有力的金融支持，是擺在我們面前亟待破解的重大問題，小額信貸應該是建立現代農村金融制度的一個很好的嘗試。小額信貸自20世紀70年代誕生以來，其在開發中國家的實踐和對經濟發展的促進證明了小額信貸是緩解貧困、促進就業、提升發展的有效方式之一。20世紀80年代，小額信貸開始在中國逐漸得到重視和推廣，雖然我國小額信貸的歷史很短，但是發展比較迅猛。近年來，農村小額信貸的發展進入了迷茫和徘徊時期，理論界特別是從事小額信貸實際工作的人開始懷疑農村小額信貸發展的必要性和可能性，一些小額信貸機構自身也出現了一些混亂的現象，這樣更加劇了人們對農村小額信貸持續發展的疑慮。2006年，尤努斯博士因為在印度開展農村小額信貸的巨大成功而獲得了當年諾貝爾和平獎，這給深處困境之中的我國農村小額信貸注入了一針強心劑，許多從事農村小額信貸業務的機構特別是非政府組織機構看到了生存和發展的希望。隨後，政府相關部門在政策、資金、稅收等方面對小額信貸事業給予了肯定和支持，農村小額信貸迎來了又一個春天，進入了蓬勃發展的新時期。
但是，我們應該清醒地認識到，我國農村小額信貸發展的許多深層次問題仍然沒有從根本上得到解決，主要表現在適合我國國情的制度模式還處在探索階段，管理體制有待完善，市場化的利率機制不明晰，農村小額信貸機構法人治理機制、風險管理機制等還有待創立和完善，等等，所有這些都有待於我們去思考、去探索，尋求破解之道。
韓紅博士正是在這樣的背景下開始農村小額信貸發展的研究，《中國農村小額信貸制度及管理》專著是在作者博士學位論文的基礎上，經過認真修改完成的，應該說該著作選題具有一定的挑戰性和前瞻性。這部專著也是在經過多年潛心的思考和研究的基礎上完成的，體現了作者可貴的探索精神。
這部學術專著從制度分析的視角對中國農村小額信貸進行了研究，不僅可以為小額信貸研究提供一個理論上的範式，為相關的產業及績效分析提供理論支持，豐富相關農村金融理論，而且可以為政府相關部門制定小額信貸政策提供參考，為正規金融和非正規金融組織改進和提升小額信貸發展績效的決策提供有益的幫助。
精彩書摘
（三）對小額信貸機構的非審慎限制非審慎限制本質上是為小額信貸機構設計行為準則，包括對小額信貸機構的信貸業務準入、保護客戶、防止欺詐和金融犯罪、明確利率政策，釐清稅務和會計問題等。1.信貸業務準入
各國對從事小額信貸活動的許可形式可分為三類：第一類沒有特定的準人要求，即任何非政府組織或實體無須申請特許牌照，都可以從事信貸業務。第二類有選擇的準入管理，如機構開展信貸業務但不吸收公眾存款，只需獲得監管當局頒發的證書。第三類作為特許牌照管理，即只有獲得監管當局經營許可的機構才能從事信貸業務。
2.客戶保護
貸款的固定成本使得小額信貸的實際價格通常要高於傳統信貸產品。小額信貸機構為避免高利率可能帶來的負面影響，通常只對外公布一個較低的小額信貸利率，但同時規定對一定規模以下的貸款收取額外費用，這混淆了貸款的實際成本。一些國家從保護客戶的角度出發，要求小額信貸機構公布真實的貸款成本。
3.防止欺詐和金融犯罪，特別是反洗錢
在這方面，小額信貸機構適用與傳統銀行同樣的法律法規，但不一定要由負責銀行審慎監管的部門執行。
4.設立利率上限
一些國家為保護低收入群體，對小額貸款利率設立了上限。但設定利率上限的做法應謹慎採用。如設限太高，沒有實際意義；如設限太低，專業小額信貸機構可能會因為貸款收益無法覆蓋成本而難以為繼，銀行可能因無法贏利而放棄從事此項業務，加大了微小企業及低收入人群的融資難度。
