安全分析
1、查看平台資質信息
查看網站是否有ICP備案信息,查看網站註冊信息,如法人代表、註冊資本、業務規模、註冊地址等是否真實有效。[3]
2、了解平台發布商品的利率情況
高收益投資固然重要,但是千萬別因為收益忽視風險,高收益高風險是成正比的。總之,為避免風險,這點還是應該要遵循的。
3、關注與平台有業務關聯的合作方
有些平台宣稱引入擔保機構為平台業務做擔保,其實是平台自己在為自己擔保,單純的信息服務平台變得不再單純;再有觀察平台資金對接的第三方支付公司,查閱該第三方支付公司是否有支付牌照。現在很多平台宣稱託管,其實只是採用了三方支付,而投資借款人也很難分清。
4.關注平颱風控情況
平台是否有足額的抵押,平台的風險保證金或者註冊資本是否足夠抵禦風險。
謹慎方案
一、主動核查平台多信息
P2P問題平台產生的原因是千差萬別的,但有問題的平台大多是這樣的:網頁相對來說比較粗糙,很多詐欺平台在外面買來低價的模板,用戶體驗和前端設計都不太好;平台透明度比較差,平台信息和標的信息披露的都很少,比較典型的是營業執照造假;平台宣稱收益率很高,遠遠高於行業標準;平台負責人在網路上有不良信息的披露和曝光;標的特別多,但很少看到真實借款業務標的。
如果不能對平台進行實地考察,一定要藉助各種可用的網路工具。全國企業信用信息公示系統中,可以查詢公司的背景、註冊資金、經營範圍等資料;使用圖片搜尋引擎,可以甄別平台圖片資料是否來源於網路;還可以在全國法院被執行人信息查詢系統中,查詢平台老闆是否存在違法記錄。
另外,投資人可以以借款人的身份諮詢借款業務,如果是詐欺平台,基本不會怎么搭理你,他只問投資人要錢,借款人他自會去偽造,有業內人士表示。
二、重託管遠離資金池平台
雖然浩亞達開了託管能跑的先河,但從眾多跑路平台來看,資金託管模式仍能起到防止平台大搞特搞資金池的一定作用。託管可以保證資金從投資人直接流向借款人,平台本身不能接觸到資金。但不能排除平台通過借款項目造假騙取資金,第三方託管方不論是銀行還是借款人都無法甄別借款項目的真實性。但面對一個陌生的平台,資金託管絕對是硬性標準,沒那金剛鑽別攬瓷器活。
三、遠離自融平台
P2P平台的自融行為就像是監守自盜,常常是因為平台母公司由於經營問題、信用不良等原因,難以從傳統融資渠道獲得貸款,通過旗下P2P平台集資為母公司填資金缺口。這種“空手套白狼”的遊戲,一旦遭遇母公司經營狀況惡化,“拆東牆補西牆”難以為繼後極易造成平台爆發兌付危機,投資者的資金隨之打了水漂。
四、警惕密集短標
如果平台一改以往發標模式,出現大量的超短標、高息標,很可能是平台急切想圈錢。很多動機不純、以圈錢為目的的P2P平台抓住了投資人想立竿見影看到回報的心理,以大量一周以內的超短標為誘餌,利用新加入投資者的錢向老投資者支付高利息,製造賺錢假象,進而騙取更多投資。
五、分散投資更要對衝風險
大家所熟知的雞蛋原理放在P2P行業中同樣受用,P2P網貸堅持小額分散投資,可以有效降低平台出現集體壞賬的可能。但“把雞蛋放在不同的籃子裡”不等同於把資金分配到不同的平台,想要分散風險,最根本的是要確保風險對象的“異質性”,確保投資對象的風險因素相互對沖。
如果對於平台的選擇缺乏經驗,可以少分散一些,儘量選擇口碑好,收益穩定的老平台。
六、先“押”後“信”、先小後大
P2P借款項目主要有抵押標和信用標,投資者尤其是新手應該首選質押、抵押標,次選“裸奔”的信用標,投資金額遵循“從小到大”的原則。另外,信用標宜選本地借款人,提供本地收入流水、社保證明、居住場所等內容的債權項目有容易催收的特點。