FICO信用分
關於FICO信用分
FICO是SAP中的財務模組，一塊是FI(Finance)模組，另一塊是CO（Controlling）模組，FI模組是外部會計，CO模組包括利潤及成本中心、產品成本、項目會計、獲利分析等，在企業中套用廣泛。另外，FICO財務管理模組依據各國會計法規進行相應的定義，同時也適用於國際性的企業，符合40多個主要工業國對會計法規的有關要求。國內的51SAP教育中心已在全國20個城市建立FICO人才孵化基地，為FICO人才的發展提供了良好的基礎。
FICO信用分是由
FICO美國個人消費信用評估公司開發出的一種
個人信用評級法，已經得到社會廣泛接受。FICO:sap 的財務分兩塊，一塊是FI部分，一塊是CO部分。FI是對外的財務會計，CO是對內的成本會計。簡單的說就是一個對外出報表，一個是用於內部的管理分析。
FICO信用分是最常用的一種普通信用分。由於美國三大信用局都使用FICO信用分，每一份信用報告上都附有FICO信用分，以致FICO信用分成為信用分的代名詞。20世紀50年代一位工程師Bill Fair和一位數學家Earl Isaac發明了一個信用分的統計模型，80年代開始在
美國流行。如今它是美國 FairIsaac& Company的專有產品，FICO信用分由此得名。FICO信用分模型利用高達100萬的大樣本的數據，首先確定刻畫消費者的信用、品德，以及支付能力的指標，再把各個指標分成若干個檔次以及各個檔次的得分，然後計算每個指標的加權，最後得到消費者的總得分。FICO信用分的打分範圍是325～900。
雖然在審查各種信用貸款申請時，每個金融機構都有各自的方法和分數線，FICO信用分可以幫助他們決策。然而信用分雖然可以作為發放貸款的
決策工具，但不應當成為決策的惟一依據，更不能代替人的決策。
美國的法律禁止信用分作為拒絕消費貸款的惟一理由。一般地說，如果借款人的信用分達到680分以上，金融機構就可以認為借款人的信用卓著，可以毫不遲疑地同意發放貸款。如果借款人的信用分低於620分，金融機構或者要求借款人增加擔保，或者乾脆尋找各種理由拒絕貸款。如果借款人的信用分介於620～680分之間，金融機構就要作進一步的調查核實，採用其它的信用分析工具，作個案處理。FICO信用分的計算方法至今未向社會完全公開。為了平息人們對它的疑問，FairIsaac公布了一小部分FICO信用分的打分方法(略)。
FairIsaac沒有公布年齡的具體打分方法。實際上，年齡也是FICO信用分的主要指標,其中50歲的得分最高。
FICO信用分計算方法
FICO信用分計算的基本思想上把借款人過去的信用歷史資料與資料庫中的全體借款人的信用習慣相比較，檢查借款人的發展趨勢跟經常違約、隨意透支、甚至申請破產等各種陷入財務困境的借款人的發展趨勢是否相似。美國各種信用分的計算方法中，FICO信用分的正確性最高。據一項統計顯示，信用分低於600分，借款人違約的比例是1/8，信用分介於700～800分，違約率為1/123，信用分高於800分，違約率為1/1292。因此
美國商務部要求在半官方的抵押住房業務審查中使用FICO信用分。
信用分根據借款人過去的信用歷史預測將來的還款可能，給貸款人提供了一個客觀和一致的評估方法。信用分採用客觀的評分方法，由計算機自動完成評估工作，有助於克服人為因素的干擾，防止片面性，更好地遵守國家的法律和法規。信用分可以精確估計消費信貸的風險，給貸款人提供了一個可靠的技術手段，避免不良貸款，控制債務拖欠和清償。信用分可以使貸款人更加精確地界定可以接受的消費信貸的風險，擴大消費信貸的發放。信用分及其自動化的操作加速了整個信貸決策過程，申請人可以更加迅速地得到答覆，提高了操作的效率。據了解，使用信用分之後，信用卡的審批只要一兩分鐘，甚至幾秒鐘，20%～80%的抵押貸款可以在兩天之內批覆，其中不少貸款項目在4～6小時內完成審批。據美國消費銀行協會的最新一份資料，以前不使用信用分，小額消費信貸的審批平均需要12小時，如今使用信用分和自動處理程式，這類貸款的審批縮短到15分鐘。使用信用分後，60%的汽車貸款的審批可以在1小時內完成。
模組
簡介
SAP中FICO模組
說到 SAP，人們通常首先會提到的就是 FICO模組。因為，一個企業在實施SAP系統時，可以根據企業的性質和需求不上銷售模組或者生產模組等，但幾乎所有實施SAP的企業都必須上FICO模組，可以說FICO是SAP最核心的組件。
FICO代表的是 SAP的中的一個模組。
FI代表英文單詞Finance財務會計的縮寫
CO代表英文單詞 Controlling管理會計的縮寫
FI和CO其實是SAP財務會計系統的兩大組成部分：
FI，重點關注財務會計，即外部會計，關注的是按照一定的會計準則，組織賬務，並出具滿足財稅等外部實體及人員要求的法定財務報表，通常比較標準。
CO，重點關注管理會計，即內部會計，通常比較靈活，出具的報表是為了滿足內部管理機構及相關人員的需要。
詳細信息
SAP FI/CO的特別之處在於：“集成”。“集成”帶給企業的是管理上的飛躍。許多企業在公開始的“財務管理信息化”項目僅涵蓋財務管理，但是通過SAP FI/CO模組，可以建立並拓展為一個集“人、財、物”一體，戰略和執行貫通的信息化平台。”SAP公司將這個平台稱為：mySAP ERP，它是一個可以實現跨地區、跨部門、甚至跨公司整合實時信息的企業管理信息系統，包括三個層面：戰略層面、運營層面和技術架構。SAP FI/CO模組的內容主要包含在mySAP ERP的運營層面中，可分為：“財務會計、管理會計、資金管理、項目管理、不動產管理等子模組。除此之外，在mySAP ERP的戰略層面中，涉及到平衡記分卡、價值動因樹、管理駕駛艙等內容，這些都是財務管理整體的一部分。由此可見，學習SAP FI/CO不僅可以掌握一種重要的財務管理工具，更能掌握一種大企業的運用的、國際企業管理領域先進的管理理念和方法。
在財務會計子模組中，又分為總帳、應收帳款、應付帳款、固定資產等。企業實施SAP系統時，一般是以財務會計子模組開始，逐步擴展到管理會計、資金管理、項目管理、不動產管理。SAP系統在財務管理方面的強大功能，以及對企業運營的緊密滲透性由此可見一斑。這也就是為什麼使用了SAP系統的企業離不開SAP、離不開掌握熟練運用SAP系統的業務人員的原因；也是為什麼一個SAP FI/CO諮詢與實施顧問甚至比一個具備CA資格的人，時薪還要高的原因。但是，取得CA、CGA資格你需要多少年？！
隨便打開一個就業網站，都可以看到大量關於SAP 的就業職位。對於財務人員，職位大致分兩類：一類是直接以“SAP FI/CO”作為job title的，一類是以Accountant作為job title的。前者一般多為諮詢和實施顧問，同時適合具有IT背景和財務背景的兩類人；後者在職位描述中會提到要求具有SAP FI/CO的使用經驗，這說明你有大公司的工作經驗和具備先進的管理理念，適合有財務背景的人士。
什麼人容易獲得SAP FI/CO的相關職位?下面由塞依教育專家給大家講講：
（1）有北美財務經驗或教育背景的人士。只需要學習單一的SAP FI/CO模組就可以，目標：財務管理或SAP FI/CO諮詢顧問。
（2）IT背景的人員，FI/CO+BW是絕好的組合，目標：SAP FI/CO實施顧問。目標：逐漸擺脫純技術開發領域，轉入憑藉經驗的管理和技術諮詢領域。
（3）有國內財務經驗或教育背景的人士。目標：實現國內經驗與北美職位需求的“嫁接”。丟棄國內多年的職業經驗不僅可惜，而且失去了可能回國的“退身步”。找準北美職位需求熱點——SAP切入職場,有效的實現“北美”職位與國內“經驗”的融合。
（4）SAP ABAP開發人員。目標：由純技術支持與開發，進入SAP Functional領域，實現工作角色的轉變。
美國公司
概述
FICO中文譯名費埃哲，全稱為 美國個人消費信用評估公司。 FICO (NYSE:FICO) 是決策管理的領導者，通過每個有效決策，助力業務轉型。公司使用預測分析技術幫助企業在整個組織和客戶生命周期中實現決策的自動化、改進和關聯性連線。
FICO 與全球80 個國家和地區的客戶攜手，幫助他們提高客戶忠誠度和盈利率、減少欺詐損失、管理信貸風險、滿足監管與競爭要求並快速獲取市場份額。 大多數世界領先銀行和信用卡發行機構，以及保險公司、零售商、醫療保險機構及其他公司都採用了FICO 的解決方案。
FICO一直致力於率先開發和套用驅動先進決策管理的重要技術。其中包括預測分析、業務規則管理和最佳化。FICO藉助這些技術幫助企業提高在制定複雜、海量決策時的準確性、一致性和靈活性。
產品服務
FICO產品和服務
Decision Management （決策管理）應用程式，使用 Decision Management（決策管理）軟體並在FICO專有分析模型和用戶定義策略的基礎上實現決策的自動化、改進和關聯性連線。 每個解決方案均針對某一特定的垂直行業和決策領域而使用分析技術、數據、決策策略和處理流程構建而成的，例如，欺詐控制或信用賬戶管理。
分析技術，包括預測模型、最佳化和投資組合分析。FICO的分析技術（無論是以獨立的定製服務形式交付還是嵌入到FICO的應用程式）都可以實現決策的精確性。
Decision Management（決策管理）工具，為企業提供他們可以創建自己的決策管理應用程式和模型的軟體。FICO的工具包括業務規則管理、模型開發和決策最佳化軟體。
專業服務。 FICO憑藉在決策領域的豐富經驗和專業技術幫助客戶解決其特有的業務挑戰，並使其能夠通過FICO的工具和解決方案獲得更大的價值。
FICO™ 與全球超過 5,000 家企業建立合作關係，此外，FICO的技術還通過合作夥伴為成千上萬的企業服務。 FICO通過在 12 個國家/地區設立的辦事處為全球市場服務。
客戶
FICO 的客戶包括：
Fortune 500（財富 500 強）前 10 名中的 9 家企業
三分之二的世界100強銀行
美國前 100 家最大金融機構中的 90 家，以及全部美國前 100 家最大信用卡發行機構
北美和歐洲超過 300 家面向個人和企業的保險公司，其中包括美國排名前 10 位的面向個人的保險公司
超過 100 家零售商和大型綜合超市，包括美國前 50 名零售商中的一半
超過 150 家醫療保健和生命科學公司，包括8家世界前 10 名的製藥公司
成功案例
FICO® Blaze Advisor® 業務規則管理系統在銷售量和完善程度方面被行業分析員及其他第三方評為全球第一。 最近，被Yphise通過 ISO 9001:2000 認證方法評為 Best Software Product（最佳軟體產品），以及被InfoWorld（信息世界）評為 Best Business Rules Management System（最佳業務規則管理系統）。
全球約有 65% 的信用卡是通過 FICO 自適應控制系統進行管理的。
FICO 反欺詐解決方案為全球 18 億銀行卡賬戶提供保護。
美國前 10 位的銀行均採用 FICO催收與資產保全解決方案。
FICO中國
作為決策和分析管理技術的全球領先提供商，FICO於2007年6月正式進入中國。在短短兩年內，FICO在中國的業務已經取得了長足進展。公司先後為包括中國工商銀行、 中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行、 平安銀行在內的中國前10大銀行中的8家提供了先進的技術、諮詢和分析服務，以幫助銀行 有效管理信貸風險和業務增長，並實現合規性目標。
交通銀行憑藉採用FICO 決策管理解決方案榮膺“2008亞太區最佳風險管理實施獎”
2009年5月18日（中國，北京）分析和決策管理技術的領先提供商FICO（FICO）公司（ 紐約證券交易所代碼：FIC）近日宣布，中國領先的商業銀行交通銀行憑藉FICO提供的跨越信貸 生命周期的客戶決策管理系統，在《亞洲銀行家》舉辦的2008年“IT技術套用獎”評選活動中榮獲“2008亞太區最佳 風險管理實施獎”。該獎項於5月12日在北京舉辦的“2009年度《亞洲銀行家》峰會”上頒發。
該獲獎項目是中國第一個跨越整個信貸周期的企業級決策管理系統。FICO為其提供了整體決策管理解決方案，其中包括：用於大規模信貸審批的Capstone®決策加速器(CDA)、用於帳戶管理的TRIAD™自適應 管理系統、用於預測建模的Model Builder模型開發平台以及相關業務策略諮詢與培訓。上述解決方案都已獲得實地驗證，廣泛套用於全球眾多銀行。
交通銀行通過率先建立跨越信用卡生命周期的客戶決策管理系統，已經成為中國領先的信用卡發卡行。通過採用該系統，交通銀行將實現大規模新信用卡智慧型化自動化的審批(CDA)、大規模現存信用卡資產組合的自動化智慧型化及 規模經濟管理（TRIAD）以及標準化評分卡的快速開發和部署（Model Builder）。該系統將幫助交通銀行大幅提高 風險管理能力和收益率。
FICO公司副總裁兼中國區 董事總經理戚福同先生表示：“交通銀行的此套跨越信用卡生命周期的客戶決策管理系統處於全球領先地位。它驗證了FICO解決方案高效率、高收益、高精度和高可靠性的特性，而這正是交通銀行所需要的。
社會責任
FICO 致力於為企業、客戶和社會創造價值。
企業的 Sustainable Enterprise Initiative（企業可持續創新）旨在通過使用雲計算、虛擬化及其他高級技術降低企業的碳排放，使企業能夠節省能源和自然資源。企業正在執行的計畫開始於 2008 年，計畫截至2010 年底將企業的 IT 基礎架構的能量消耗降低 50%，將紙張消耗降低 80%。同時，企業鼓勵員工、客戶和合作夥伴為這項新方案提出各自的想法。 FICO 是 The Green Grid（綠色格線聯盟）, 的成員，這個全球聯盟一直致力於開發和提升數據中心的能源效率。有關 FICO Sustainable Enterprise Initiative（企業可持續創新）的更多信息，請閱讀洞察白皮書 “綠色IT 最佳實踐”。
作為向客戶承諾授權的一部分，企業提供了與 FICO® 評分工作方式相關的免費信息。企業與銀行以及與Federal Citizens Info Center（市聯邦信息中心）和 Consumer Federation of America（美國消費者聯合會）類似的組織合作，幫助大家了解信用評分的工作方式。此外，企業還創建了程式，這樣企業的銀行客戶就可以為其月報表上的客戶免費提供 FICO® 評分。
