內容簡介
本書系統地梳理了銀監會監管類職位專業科目考試必須具備的專業知識，內容涵蓋個體經濟學、總量經濟學、貨幣銀行學、國際金融學、商業銀行業務及經營管理、金融監管理論與實務以及銀行從業等科目必備的專業知識。
本書分為三個部分，第一部分介紹銀監會專業科目筆試的基本情況；第二部分分科目分專題系統地進行知識梳理；第三部分是練習，包括各科目專題練習、歷年真題仿真以及綜合練習。
銀監會專業科目筆試簡介
一、關於銀監會
中國銀行業監督管理委員會（簡稱：銀監會；英文：ChinaBankingRegulatoryCommission，英文縮寫：CBRC）成立於2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位；根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。
從1984年起，中國形成了中央銀行、專業銀行的二元銀行體制。中國人民銀行履行對銀行業、證券業、保險業、信託業的綜合監管。
2003年，根據第十屆全國人民代表大會第一次會議批准的國務院機構改革方案和《國務院關於機構設定的通知》（國發〔2003〕8號），設立中國銀行業監督管理委員會，銀監會從人民銀行分離出來，從此形成了一行三會的格局，人民銀行作為中央銀行主要負責制定和實施貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定；銀監會主要對銀行業實施金融監管；證監會（成立於1992年）主要對證券期貨業實施金融監管；保監會（成立於1998年）主要對保險業實施金融監管。
中國銀監會於全國31個省（直轄市、自治區）和5個計畫單列市（大連、寧波、廈門、青島、深圳）設立了36家銀監局，於306個地區（地級市、自治州、盟）設立了銀監分局，於1730個縣（縣級市、自治縣、旗、自治旗）設立了監管辦事處，全系統參照公務員法管理。
銀監會的主要職責：
（一）、依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度；
（二）、依照法律、行政法規規定的條件和程式，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務範圍；
（三）、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
（四）、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；
（五）、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；
（六）、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程式，規範現場檢查行為；
（七）、對銀行業金融機構實行並表監督管理；
（八）、會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程式，及時、有效地處置銀行業突發事件；
（九）、負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；
（十）、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；
（十一）、開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；銀監會
（十二）、對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；
（十三）、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；
（十四）、對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；
（十五）、對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；
（十六）、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；
（十七）、承辦國務院交辦的其他事項。
銀監會監管工作目的
通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監管，增進市場信心；通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪。
銀監會監管工作標準
（一）良好監管要促進金融穩定和金融創新共同發展；
（二）要努力提升我國金融業在國際金融服務中的競爭力；
（三）對各類監管設限要科學、合理,有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
（四）鼓勵公平競爭、反對無序競爭；
（五）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；
（六）要高效、節約地使用一切監管資源。
二、銀監會專業科目考試
銀監會系統考試從2012年開始，列入“特殊專業職位”序列，按照銀監監管類、銀監綜合類、銀監法律類、銀監統計類、銀監計算機類五類職位報考。全體考生在公共科目筆試階段，除參加公共科目筆試（含行政職業能力測驗和申論）外，同時參加專業科目筆試，均由國家公務員局統一組織。公共科目筆試和專業科目筆試成績按照1:1比例合成筆試成績，按照排序先後和一定的比例確定入圍面試人員名單。
2012年以前，雖然也有專業考試，但專業科目考試不在筆試階段，筆試階段只進行公共科目考試，然後以公共科目的成績從高到低按一定的比例（比如2011年按4:1的比例）確定進入面試人員的名單，在面試階段除了面試還要進行專業科目筆試，按報考崗位不同，分為監管I類、監管II類、法律類、統計類、IT類等不同類別進行專業科目考試。專業科目分值比重如何呢？以2011年為例，專業科目占面試階段的30%，面試占面試階段的70%，筆試階段的分數與面試階段的分數各占50%得出一個綜合成績，因此，公共科目、專業科目筆試、面試占綜合成績的比例分別為50%，15%和35%。
從2012年開始，專業科目考試提到了筆試階段進行，與公共科目一同進行，一般在公共科目前一天下午（具體時間以考試公告為準），公共科目和專業科目考試成績各占筆試成績50%，公共科目滿分200分，專業科目滿分100分，計算筆試成績時折合成百分制計算，因此計算筆試成績的時候需要將公共科目除以2轉換成百分制後再乘以50%。比如你行測申論加起來考了120分，專業科目考了80分，那你的筆試成績就是70分（120÷2×50%+80×50%）。進入面試的人員名單按筆試成績從高到低按一定的比例確定。最終的綜合成績筆試和面試各占50%，因此在綜合成績中，公共科目、專業科目考試和面試各占的比例為25%，25%和50%。
由此可見，銀監會系統考試列入“特殊專業職位”序列之後，專業科目的重要性大大提高了，公共科目的重要性被削弱了（但不是說公共科目不重要了），因此考生在複習的時候除了公共科目之外，還要花大力氣複習專業科目，經歷過國考的考生一定曾體驗到公共科目存在一個極限，也就是公共科目你花了很大力氣，你可以提高很多，但到達一定程度就會遇到一個Ceiling(天花板)，很難往上提了，因為行測題目較多，很難在2個小時內把所有題目都做完，還要保持較高的準確率，而專業科目考的是基本知識，多花時間複習可以提高很快，甚至有的人可以上90，得到滿分或接近滿分。
專業科目考試中，除了考察專業知識外，還考察英語水平，除2012年專業知識占80%，英語占20%外，之後幾年都是專業知識占90%，英語占10%。
專業科目考試按類別不同，考試的內容也不盡相同，從2012年以來，銀監會專業科目考試一直都分為五個類別報考，即銀監監管類、銀監綜合類、銀監法律類、銀監統計類和銀監計算機類，因此，考生在填塗答題卡時務必注意填塗考生類別。
本書主要為監管類考生量身定做（當然，綜合類和統計類有部分內容與監管類相同，也可參考），因此下面的內容主要介紹銀監監管類專業科目考試。
三、銀監監管類專業科目考試
銀監監管類在2012年在銀監會系統考試剛列入“特殊專業職位”序列時並沒有明確的考試範圍，只比較籠統地表述為“銀監監管類考試側重金融監管相關的經濟金融知識”，2013年、2014年都明確了考試範圍：銀監監管類職位考試側重金融監管相關的經濟金融知識，包括總量經濟學、個體經濟學、貨幣銀行學、商業銀行業務與經營知識、金融監管理論與實踐、國際金融學等。這就給了考生一個複習範圍，事實上，這兩年的考試也都在這個範圍內，鑒於公務員考試一般比較穩定，預計2015年也將在這個範圍內，具體範圍以公告為準。
那么在這些科目中，哪些科目考得多，哪些科目考得少呢？這是一個很難回答的問題。不僅因為很多科目有很多知識點是交叉重合的，還因為不同年份各科題目分布不一樣，2012年比較偏重貨幣銀行學、商業銀行業務與經營管理、金融監管、國際金融，巨觀有一部分，微觀考得少，2013年分布比較均勻，2014年貨幣銀行學、國際金融比重較大，總量經濟學、商業銀行業務、金融監管有一些，微觀考得少些。因為各學科有交叉重合，其實很多題目很難說它是哪個科目不是哪個科目。我們發現，各年各科分布情況不同，有時均勻，有時偏重某些科目，因此，在複習的時候請大家儘可能把各科要點都掌握，以不變應萬變，才能在考試時成竹在胸，笑傲江湖，取得好成績。
2012年以來，專業科目考試題型均為客觀題，全部為選擇題，專業知識有單選和多選，英語全部為單選，2012年一篇完型填空一篇閱讀理解，2013年和2014年兩篇閱讀理解。
在本書練習篇中，我們將近幾年的仿真題呈現給大家。因為銀監會歷年真題不對外公布，因此無法把真題呈現給大家，只能根據網友的回憶版以及筆者的考試經歷整理出仿真題。各位考生在複習時可以參考一下後面的仿真題。
大家一定還關心另一個問題：考試難度如何？下面歸納一下監管類專業考試的特點：
（1）注重基礎。銀監會是對商業銀行等機構實施金融監管，因此要求選拔的人才具有較高的專業素養，需要有經濟金融方面基礎比較紮實的人才。專業知識考察的時候基本考的都是基礎，不會考得太偏，因此要求考生在複習的時候要注意在基礎的知識點上下功夫，不要在一些很深很難的問題上下太多功夫，以免浪費時間。
（2）注意重點。由於考試範圍太廣，所以大家在複習的時候要有重點地複習，對於各科的重點知識一定要多看多記多理解，本書在編寫的時候也考慮到這點，因此為了方便大家複習，一些科目一些不重要的東西本書予以捨去，儘量把重要內容呈現給大家，希望大家多去理解。
（3）記憶與理解並重。對於一些需要識記的知識大家要牢牢記住，有一些題目需要大家要進行一定的理解，因此複習的時候對於一些知識，除了記憶還要去理解，不然遇到這些靈活性較強的題，可能會感覺困難。
關於專業科目中的英語，都考察些什麼？與銀行招聘考試中考英語一樣，銀監會也注意考察考生的英語，因為現代商業銀行的很多業務離不開英語，作為銀行的監管者，更需要有較好的英語功底，因此銀監會還注意考察大家的英語水平。從歷年的英語考試來看，基本上都是普通的閱讀理解（比如，2014年一篇是關於大學生就業競爭激烈，一篇是關於水資源節約；2013年一篇關於奧林匹克，一篇關於GDP的局限），2012年剛開始考的時候還有完形填空，難度不算大，而且各職位類別的題目基本上是一樣的，專業辭彙出現的較少，但為了保險起見，本書還準備了一些專業方面比較基礎的英語辭彙給大家，大家可以看看。關於英語的複習大家找幾篇練練找找感覺就行了，本書就不再提供了。
另外，大家可能還有一點疑問，有的人會問：我報的是監管辦事處的職位，專業科目考試跟其他的一樣嗎？回答是：一樣的，只要職位類別一樣，專業科目考試題就是一樣的，不管你報的崗位是銀監會、省局、地市分局還是縣級的監管辦事處。
四、常見問題解答
1、如何確定所報考的職位是否是監管類？
答：國考職位表中有一欄是“職位屬性”，一般職位是“普通職位（非小語種、非特殊專業職位）”，而銀監會監管類的職位屬性是“特殊專業職位（銀監監管類）”。
2、銀監監管類考些什麼內容？
答：儘管上面已經說過，在這裡，我簡單說一下，銀監監管類不僅要參加普通職位的公共科目（行測、申論），還要參加專業科目的考試，專業知識的考察占90%，英語占10%，專業知識的考察範圍是“側重金融監管相關的經濟金融知識，包括總量經濟學、個體經濟學、貨幣銀行學、商業銀行業務與經營知識、金融監管理論與實踐、國際金融學等”。
3、考試分數如何計算？
答：筆試階段的分數，公共科目和專業科目各占50%，折合成百分制。因為公共科目總分是200分，因而需要先將公共科目折合成百分制，然後各乘以50%，得到筆試成績，也就是說，筆試成績=公共科目分數×25%+專業科目分數×50%。如果你的筆試成績能夠進入面試，進入面試之後，面試成績×50%+筆試成績×50%得到綜合成績，也就是說，綜合成績=公共科目分數×12.5%+專業科目分數×25%+面試成績×50%。
4、專業科目有沒有歷年真題？本書的仿真題靠譜嗎？
答：銀監會不向外界公布專業科目筆試真題，本書的仿真題是在大量搜尋資料，包括各位記憶不錯的考生的回憶，部分考生的摘抄，同時結合銀監會的試題命題特點，加上筆者也有過考試經驗，通過各種資料的充分比對印證的基礎上得出來，可以說與真題差別不大，其參考價值與真題幾乎沒有區別，在此，請大家不要有太多懷疑，儘管參考著仿真題複習。
圖書目錄
第一篇考試介紹……………………………………………………………………………1
第二篇專業知識梳理………………………………………………………………………9
個體經濟學………………………………………………………………………………11
專題一供求基本原理…………………………………………………………………11
專題二消費者行為理論………………………………………………………………20
專題三生產者行為理論與成本理論…………………………………………………28
專題四廠商競爭理論…………………………………………………………………40
專題五其他需要補充的內容…………………………………………………………48
總量經濟學………………………………………………………………………………52
專題一國民收入………………………………………………………………………52
專題二總需求—總供給模型、經濟成長與經濟周期…………………………………64
專題三通貨膨脹與失業、巨觀經濟政策及其他………………………………………71
貨幣銀行學………………………………………………………………………………85
專題一貨幣、信用和利息……………………………………………………………85
專題二金融市場與金融機構…………………………………………………………100
專題三貨幣供求與均衡、貨幣政策和通貨膨脹……………………………………120
國際金融學………………………………………………………………………………132
專題一國際收支……………………………………………………………………132
專題二匯率…………………………………………………………………………140
專題三若干重要問題…………………………………………………………………149
商業銀行業務與經營管理………………………………………………………………166
專題一商業銀行概述…………………………………………………………………166
專題二商業銀行三大業務及其管理…………………………………………………172
專題三商業銀行資本與風險管理……………………………………………………186
專題四其他需要補充的內容…………………………………………………………
金融監管理論與實務……………………………………………………………………206
專題一金融監管理論…………………………………………………………………206
專題二銀行業金融監管………………………………………………………………214
專題三其他需要補充的內容…………………………………………………………225
重要的金融辭彙…………………………………………………………………………227
第三篇練習篇……………………………………………………………………………231
各科專題練習……………………………………………………………………………233
1.個體經濟學習題……………………………………………………………………233
2.總量經濟學習題……………………………………………………………………240
3.貨幣銀行學習題……………………………………………………………………247
4.國際金融學習題……………………………………………………………………254
5.商業銀行業務與經營管理、金融監管理論習題……………………………………261
各科專題練習參考答案………………………………………………………………268
2012~2014年曆年準真題………………………………………………………………270
2012年銀監會系統錄用考試專業科目準真題………………………………………271
2013年銀監會系統錄用考試專業科目準真題…………………………………………279
2014年銀監會系統錄用考試專業科目準真題…………………………………………290
2012~2014年曆年準真題參考答案…………………………………………………300
專業知識考前綜合衝刺練習……………………………………………………………302
考前綜合衝刺練習題參考答案…………………………………………………………341
