貸款對象
借款人必須是中國銀行一手房抵押貸款的客戶，無欠息行為，收入穩定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，並已按期償還本息兩年以上。
貸款條件
1. 用於二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房;
2. 用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房;
3. 房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房;
4. 房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人;
5. 房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管;
6. 房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。
貸款限額
1. 貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金餘額。
2. 房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%;以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。
貸款期限
二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用於個人消費類貸款最長不超過5年，用於個人經營類貸款最長不超過3年，並且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。
貸款利率
執行中國人民銀行規定的同檔次商業貸款利率。外幣貸款執行中國銀行規定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，按原契約利率計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於次年1月1日開始執行新的利率。
抵押特徵
(1)房屋抵押是原債權債務關係的擔保，原債權債務關係是主契約，房屋抵押是從契約，它以原主契約的合法有效存在為前提條件，本身不能獨立存在。(2)抵押的房屋可以由抵押權人保管，也可以由抵押人保管，通常情況下由抵押人保管。保管人應謹慎保養所抵押房屋。
(3)負有清償債務義務的一方不履行義務時，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押權，不依靠債務人的行為即可實現其權利。
（4)抵押物須是房屋，房屋抵押人可以是債務人，也可以是第三人，抵押人必須對抵押的房屋擁有所有權，如果抵押房屋是國有房屋，則抵押人必須對該抵押房屋享有處分權。(5)房屋抵押權的設定，一般採用書面形式，並應明確規定擔保的範圍。
(6)房屋抵押人將房屋抵押後，並不喪失房屋的所有權，因此，抵押人應自己承擔房屋意外滅失的風險。
(7)房屋抵押權是一種擔保物權。如果房屋抵押人未經房屋抵押權人同意，將抵押房屋轉給第三人時，房屋抵押權人對抵押的房屋享有追索權，房屋受讓人因此受到的損失，由房屋抵押人承擔。
貸款流程
房屋二次抵押貸款流程，辦理房產二次抵押，喚醒自己沉睡的財產，以解自己手頭缺“活錢”的燃眉之急。近日，不少市民來到浙江攀遠律師事務所，諮詢有關房屋二次抵押的問題，詢問在法律上二次抵押是否有依據?已在銀行辦理抵押貸款的房子可否再辦理二次抵押?浙江攀遠律師事務所主任顏貽潑介紹，房屋二次抵押貸款流程相對來說比較複雜，房產二次抵押，簡單來說就是將已辦理抵押貸款的房產再次抵押給他人。我國《物權法》第199條對此作出了規定：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：（一）抵押權已登記的，按照登記的先後順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；（二）抵押權已登記的先於未登記的受償；（三）抵押權未登記的，按照債權比例清償。這即是說，即使你曾將自己所有的房子抵押給銀行並辦理了抵押登記手續，仍然可以將該房屋抵押登記給他人用於融資，只是在抵押財產被拍賣、變賣時，在清償順序上有所不同而已。
另據了解，2011年12月16日，溫州市政府出台《加強房地產等財產抵(質)押登記管理工作暫行辦法》。2012年3月29日，溫州市出台《加強房地產等財產抵(質)押登記管理工作補充規定》。這些規定從地方政府層面對二次抵押進行了規範。
羅駿是一家服裝企業的老闆，不久前，原本與他有過合作的供應商在以七折的價格銷售一批面料，這讓羅駿興奮不已。他立即向對方表達了購買意向，卻被告知必須在2周內付清款項。由於公司現金流不足，羅駿必須貸款。
理財周刊2012年11月19日報導在朋友提醒下，羅駿試著用廠房抵押的形式向銀行申請貸款。“沒想到這辦法還真管用了。”由於廠房是羅駿多年前購置下來的，而非租用，所以銀行很快接受了他的抵押貸款申請，為公司提供了80萬元貸款，加上可支配的流動資金，他順利購下了這批面料。
房產抵押方便企業貸款
毋庸置疑，房屋二次抵押貸款流程相對比較複雜，房產抵押貸款是中小企業獲得貸款最為方便的一種渠道，基本上，各家銀行都可以提供這一融資方式。由於目前中小企業中，有房產的占據了多數，也使得這一方式更具可行性。
房產抵押貸款對房產的屬性界定非常寬泛，既包括了營業用房、辦公用房，如商鋪、寫字樓、賓館酒店等，也包括住宅。因此，在銀行的房產抵押貸款產品中只要沒有特別註明是商用房抵押貸款，那么即使企業所使用的經營或辦公用房是租賃的，只要企業主有個人房產，也可以作為抵押物為企業申請貸款。
對很多小企業主來說是十分有利的。因為很多老闆的個人資產和企業資產往往劃分不明，企業的賬目報表並不規範，甚至一些老闆為了合理避稅的目的，會造成企業資產比實際少的情況，而這些都可能給融資製造麻煩。
據銀行信貸員介紹，不少小企業主的財務報表都很“難看”，但深入實地考察，卻會發現情況要好於報表所呈現的，企業的資產很可能隱藏在報表以外。在這種情況下，如果企業使用房產抵押的方式申請貸款，成功率要高出很多，在審核時往往可以“加分”不少。
二次抵押房貸並非不可行
實際上，像睿元這種情況，也屬於二次抵押的一種，據了解，目前銀行真正可行的二次抵押房產一般是企業提供的個人按揭房產。開展這種業務大多會要求按揭貸款在本行進行。
原因是，如果兩個貸款行並非一家，一旦出現企業逾期，不能還款，在房產處置時會牽涉到兩家銀行，增加操作難度。所以遇到此類業務，一般銀行會要求房產主把抵押貸款做個轉移手續。
銀行專家表示，二次抵押貸款對企業的好處在於，首先強化了擔保方式，更容易獲得貸款，其次隨著時間推移，房產按揭部分的還款可以降低貸款金額，空出來的部分可以變成現金，為企業提供營運資金的支持；三是房產增值部分可以變為現金。
而之所以能做二次抵押的企業廠房、商鋪比較少，是因為較多銀行在為一家企業提供房產抵押貸款時，會提出要求，不能在其他銀行做二次抵押貸款業務，所以，儘管不少銀行可以接受二次抵押方式，但業務量較少。
在上家銀行沒有提出相關要求前提下，同時，在房產價值與抵押貸款金額相比有較大空間的情況下，不少銀行會接受二次抵押，上海農商銀行就是其中之一。據有關負責人介紹，若首次貸款就在上海農商行進行，申請的成功率會高出許多。前後兩次的授信額度一般不超過抵押物價值的70%。而如果首次貸款並非在農商行進行，企業可找擔保公司提供剩餘價值追加抵押擔保，或是反擔保給政策性擔保公司。
企業資質良好也是房屋二次抵押貸款成功的重要條件，銀行會考慮，一旦出現逾期，房產處置涉及到兩家銀行，難度較大，所以，銀行只有對企業自身經營情況比較認可、風險性較小的情況下，才會同意二次抵押貸款。
“有些企業的廠房、商鋪等均放在一起做成了一個或較少的產證，單體價值比較高，無法在辦理抵押貸款業務時拆開操作，而通過二次抵押貸款就可以解決小額多次的貸款模式。”有銀行專家指出了二次抵押貸款的又一好處，但前提是不能在授信契約中約定，不允許他行開展二次抵押貸款業務。
