宇商融資簡介
宇商融資是指宇商網為配合“三網合一”推出的交易融資平台,於2011年正式推出,是宇商網與銀行或小額貸款公司、怡亞通物流、快付通四方合作,集信息流、物流、資金流於一體,同時四方系統對接,為宇商網客戶辦理一站式網上操作的短期融資服務平台,使中小企業能融資、快融資、融到資。
宇商融資深入企業供應鏈內部,為企業購銷存活動提供全程資金支持,其最大特點是將供應鏈融資從線下搬到線上,整個融資申請、提貨、換貨實現全流程網上操作,流程清晰透明, 使用方便快捷,其另一特點是資金直接來自銀行,融資成本低,即使加上監管物流費用,總體成本依然很低,是客戶融資的不二選擇。
宇商融資產品
一、現貨質押融資貸款
客戶群體:有貨缺資金客戶有貨物,但缺乏資金,因此將自有貨權的商品抵押給金融機構獲取貸款,監管倉作為第三方承擔貨物監管職責,支持靜態質押,也支持動態質押,具體操作時支持分批提貨或換貨,操作靈活。
二、購貨質押融資貸款
客戶群體:購貨缺資金買家購貨資金不夠,向金融機構申請以購買的商品抵押給金融機構獲取貸款,監管倉作為第三方承擔貨物監管職責。在賣家貨物入倉,金融機構會貸款給買家支付賣家部分貨款,提貨、換貨也和現貨質押相同。
宇商融資產生背景
央行數次上調存款準備金率,導致銀行錢袋收緊;銀行對中小企業貸款的門檻相對較高,中小企業一般很難達到;民間借貸混亂,資金安全無法保障;利息高,中小企業無法承受。
以深圳為例,截止2010年底有30多萬家中小企業,占企業總數的99%以上,所獲得的信貸比例還不到20%。
央行持續收緊銀根,一年期貸款利率達到6.56%。中小企業通過民間借貸的融資成本則高達百分之五六十,甚至更高。
當前中小企業經營困難,處境堪比2008年金融危機。長三角、珠三角大約30%的企業陷入困境,有一半停工或半停工。而且,中小企業經營困難的局面還有加重的趨勢。
三大優勢
1、利率低,月息低至1.3%,0 管理費,0 貨物監管費;
2、速度快,資料齊備7個工作日放款;
3、全程網上操作,實時跟進融資流程,免去奔波之苦。
三大特色
1、分批提貨,分批還款,加快資金周轉,不影響正常運營;
2、5萬餘種產品可作為質押物,融資質押商品範圍廣;
3、專業性倉儲監管,安全可靠。
融資(貸款)流程
貸款流程
1、客戶提交融資申請:用戶登錄宇商網商務中心,在融資管理-我要融資-提交融資申請進行提交;
2、宇商審核(評級授信):宇商網對提交的融資申請進行審核,如果客戶是首次提交融資申請,宇商審核 通過後,銀行或小額貸款公司還會對客戶資信進行評估並給予授信;
3、用戶確認:宇商審核通過後,則用戶進行確認,確認後就進入待入庫狀態;
4、貨物入庫:在待入庫狀態,則客戶可以將待質押的商品送到指定的倉庫;
5、貸款:倉庫入庫完成,融資申請單在已入庫狀態,則客戶可以發起貸款申請,銀行或小額貸款公司批覆後即可獲得貸款。
還款流程
1、客戶還款:客戶將本金及利息存入企業銀行賬戶,銀行自動扣除。
2、提取貨物:近宇商融資確認已還款,憑出倉單,提取貨物。
質押物
質押物商品
總計5 大類:家用電器、辦公用品、數碼產品、電腦配件、電腦整機;總計63個小類,54323種商品。
質押物條件
★ 所有權明確,不存在與他人在所有權上的糾紛;
★ 無形損耗小,不易變質,易於長期保管;
★ 市場價格穩定,波動小,不易過時,市場前景較好;
★ 適套用途廣泛,易變現;
★ 規格明確,便於計量;
★ 產品合格並符合國家有關標準,不存在質量問題。
企業申請資質
1)註冊一年以上並經年檢,實收資本不低於人民幣50萬元;
2)需在工行開立結算賬戶,且開通專業版網上銀行;
3)持有中國人民銀行核發的正常有效的貸款卡;
4)以監管質押商品為主要原材料或主營貨物,對質押商品具有豐富的管理經驗;對質押商品享有合法、 完整的所有權,不存在權屬、貨款、稅收等方面糾紛和爭議;
5)公司主要股東和管理層人員信譽良好,無不良信用記錄。
業務範圍
總計99個監管倉,分布在34個城市。宇商融資熱點問題
1、提交融資申請前要注意什麼?
1)、首先檢查自己企業是否滿足宇商融資的企業申請資質;
2)、準備好貸款需要的材料(掃描件)。
2、宇商融資最高多少?最低多少?貸款期限怎樣呢?
貸款額度最高達1000萬,最低不低於10萬;貸款期限不超3個月,最長不超過6個月。
3、為什麼要提交換貨申請?
提交換貨申請有2個原因,第1是客戶質押在監管倉的貨物有其他用途,因此希望用一批相同類型的貨物取代在監管倉的貨物來做質押,第2是宇商網認為客戶質押在監管倉的貨物因為時間長了有滯銷的風險,因此需要用戶用一批暢銷的貨物取代在監管倉的貨物來做質押。
4、宇商融資貸款質押率是多少?
1)、最高70%的質押率,無需保證金;
2)、宇商網對貨物進行專業、合理的評估。