友邦保險東莞支公司現為東莞市民提供一系列人壽保險、人身意外保險和醫療保險的產品及服務。自成立以來,本公司將國際保險理念、先進的管理系統和技術引進東莞市場,大大地推動了東莞保險業的發展和繁榮。
友邦保險東莞支公司一直致力於建立一支專業的保險代理人隊伍,並努力為客戶提供優質的服務。
2003年3月,美國友邦保險東莞支公司成立。作為第一家以獨資形式進入東莞市場經營的外資保險公司,以其敏銳的目光、迅捷的行動,快速出擊,搶灘市場,宣告“洋保險”正式進駐東莞。中資保險公司如何應對?“洋保險”能給東莞帶來什麼? 我們把目光投向最早對外開放保險業市場的試點城市——上海,經過近10年的“提前入世”,上海保險市場經營主體不斷增加,到去年為止,中資保險公司從3家增至12家,外資保險公司從0躍至14家,保費總收入以年均30%以上增幅高速增長,2000年保費總收入已達127.2億元,2001年達170億元;成功借鑑與國際接軌的法規制度、經營理念和行銷方式,上海出現中外保險公司規範競爭、共同發展的新局面。幾年來,上海保險業利潤約占全國的1/4,市民保險意識不斷提高,國際化保險專業人才不斷湧現。
事實告訴我們,對於外資保險進入東莞市場,大可不必談“狼”色變,在關注自身會在多大程度上受到衝擊的基礎上,應正確地認識:“洋保險”的進入,會給保險業帶來怎樣的變化。
改變保險業的競爭方式從經濟學的角度來說,只有在充分競爭的條件下才能實現社會福利最大化,過度競爭或壟斷都會造成社會福利缺失。從東莞的保險業發展情況來看,無論是壽險,還是產險,儘管在保險總量上有不俗的表現,但在保險密度和深度上,都與東莞的社會與經濟發展步伐不相適應,處於市場培育階段。在中資保險業囿於自身的種種限制難以實現充分競爭的狀況下,“洋保險”的進入,將帶來技術、管理以至企業文化上的變革……通過外資保險公司帶來的變化,將調動民眾投保的積極性,激發巨大的市場需求,規範保險業的經營,引導保險業進入更高層次的競爭,共同把保險的市場“蛋糕”做大,即使中資保險業所占的份額縮小,但總體市場的成倍擴大,仍將促進中資保險業務的增長。
提升人們的保險意識中國的保險市場為世界所看好。但是,這個市場現在畢竟還只是一個潛在的大市場。要把這個潛在的市場變成現實的市場需要做很多方面的努力,需要全面、正確地提升國民的保險意識,並把這種保險意識變成現實的保險產品購買行為。
我們常可以聽身邊的人說,願意購買保險,也許並不見行動,抑或要選擇保險時,更青睞一種能兼具保障、儲蓄、投資功能,並且能有效防止通貨膨脹的金融產品。這個信號表明,有現實保險需求的人數較少,處於萌芽狀態中的保險意識往往在成長過程中就轉化為其它金融產品的需要,而不是真正意義上的保險需求。
在金融市場產品不斷創新的今天,要讓保險意識轉化為保險需求,保險業就必須參與到整個金融市場的競爭中去,以占據更大的市場份額。針對人們的保險需求,開發出適合投保人需要的保險產品,把這種保險意識轉化為保險需求,進而轉化為現實的保險購買力。從近期東莞市壽險市場上鴻瑞分紅險、學生吉祥險等壽險產品的快速發展軌跡中,就可以看出開發保險產品對提升保險意識的重要作用。
人們對保險的需求隨著保險市場的開放,外資保險公司不斷地將適合投保人需要的新型產品引入中國保險市場,市民保險意識會得到整體的提升,這種保險意識轉化為現實保險購買力的過程也必然加快。
給金融業帶來新理念“洋保險”的進入會給金融業帶來好處。全球金融服務一體化乃大勢所趨。我國金融業正面臨金融深化和金融服務一體化的問題,保險業作為金融業中最先對外開放的部分,可為金融業提供實驗性參考資料。“洋保險”的進入可為整個金融業帶來全新的經營理念、操作方法。反觀之,面對實力雄厚的外資保險,中資保險公司如果單獨作戰,將處於劣勢。保險業將與銀行、證券業聯合,走混業經營之路,推進金融業一體化的進程。
消費者在接受品種更豐富、保障面更廣的保險產品及服務時,還可推動投資的增長。引導儲蓄通過保險向投資轉化,甚至直接把儲蓄轉向投資。
改變保險業的服務方法“洋保險”將給中資保險公司帶來經營管理理念上的巨大衝擊,保險公司的市場競爭,歸根結底是信譽的競爭。
“洋保險”經歷近百年的發展歷程,一直視保戶對公司服務的滿意程度為公司生存的基礎。由於市場競爭的原因,中資公司才逐步把這個問題提到公司生存的高度來考慮。
中資保險公司要與“洋保險”競爭,就必須改變經營管理理念。要以效益為中心,理性地發展業務,找到最適合自己的市場定位,找準自己的長處,看準市場需求,準確定位自己的目標市場。例如,是以高收入人群為目標市場,還是以中低收入人群為市場,而不是盲目地跟隨別人。中資公司要趕在“洋保險”大規模進入之前,打出自己的特色品牌,這樣即使是“洋保險”大舉進駐,也有和他們叫板的資本。
改變保險業結構外資保險進入東莞,不僅僅是保險市場主體增加,對整個保險業的結構都會產生極大影響。結構上最大的改變是國有保險公司的體制轉軌。
中資保險業將逐漸向業務專業化方向發展。同時,外資保險公司將為我們的保險業培訓出更多的專業人才,並促進保險業與銀行業、證券業的業務一體化趨勢。因為競爭的加劇,承保利潤的不斷降低,將促使保險公司由傳統的提供保障服務逐步向綜合金融理財服務過渡,必然尋求與銀行業、證券業的合作,使客戶享受到“一站式”的金融超市服務。
當然,“洋保險”的進入還將使保險中介行業贏得巨大的發展空間。外資保險公司進入我們的保險市場,為節約成本不會在各地都建立龐大的機構,最有效的辦法是與本地的保險中介公司合作,依靠保險代理公司和保險經紀公司來承攬業務,並依靠保險公估公司來定損理賠。而他們自身則專注於產品開發、投資理財、宣傳策劃等層面的工作。
美國友邦保險東莞支公司成立當日,其中國區執行副總裁KennethJuneau說:“友邦保險之所以選擇來東莞拓展自身的業務,是因為東莞的社會、經濟飛速發展,人民生活殷實富足,是一個富於活力和前景十分美好的城市。我們願意與各保險同業共同促進東莞保險市場的健康發展,為東莞市民提供專業、優質的保險產品和服務。”
在感受到競爭壓力的同時,我們也應該認識到,美國友邦保險在進駐我國的上海、廣州、深圳、佛山、北京、蘇州等城市之後,選準東莞經營人身保險業務,不能不說是東莞魅力的一個體現。中資企業更應該從容面對,苦練“內功”,與“洋保險”一道彰顯各自的特點,共同把“蛋糕”.
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