概況
這是除了公積金貸款按揭買房外，另外一種公積金貸款的形式。具體來說，就是在正常的公積金貸款之外，購房者還可以根據所購房屋的面積，按照每平方米1000元-2000元的標準申請裝修貸款，但公積金貸款總額不得超過房屋總價的70％-80%，同時受到目前上海市個人公積金貸款額度上限（30萬）的限制，貸款利率與公積金貸款利率相同（5年內3.33%，5年以上3.87%）。 2008年開始已經停止發放公積金裝修貸款。條件
1、貸款人須有本市城鎮常住戶口或有效居留身份；2、自申請之日向前推，連續足額繳存住房公積金12個月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；
3、有符合法律規定的購房、建房、大修自住住房的契約（協定）及有關材料；
4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經濟適用住房的，自籌資金不低於總房價的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低於總房價的30%）；
5、具有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；
6、同意用所購住房或具有完全產權的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質押，或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。
攻略
目前公積金貸款的現行年利率是3.87%,也就是說使用公積金貸款每10萬元每年只需支付3870,利息,而且明年還有繼續下調的可能。而眾所周知根據央行規定:我們交納的公積金的存款利息是按照三個月的整存整取存款利率(現在是1.71%)來執行的,當年繳存的金額的利息是按照活期利率(0.36%)來執行的。可見公積金賬戶內的本金餘額越高,息差的損失越大。而國家政策規定公積金賬戶內交納的公積金如不做貸款的話，只有在交納人退休後才可以申請取回，而等到退休時，考慮到屆時的貨幣貶值因素，可能到那時的賬戶內公積金餘額的消費能力遠不及現在的同等金額。而利用公積金裝修貸款將公積金中的本金套現出來,用在適當的途徑上,無疑是一種理財方式:
1、用於購車代替車貸,目前車貸的利率相對於房貸高出許多，即使最優惠的車貸利率也要在5.346%（基準利率下浮10%），而且一般也只能貸車價的70%。而如果TF想購買一款10W左右的中級車，只要TF名下有100平米的房屋和正常交納公積金就做到零首付和低利率的貸款了。
2、低成本的快速獲得公積金現金部分，有不少已經解決了住房問題，而公積金賬戶中卻有著大筆的公積金餘額。這樣的話，只要根據公積金餘額做個相同金額的一年期公積金裝修貸款，然後在支付1到2個月的還款後，一次性用公積金餘額提前還貸，這樣可以利用政策規則把利息損失和公積金擔保費用降到最的限度將自己公積金賬戶內的餘額全部拿出來用於現在的消費和投資。
3、用於合理的金融投資，目前金融市場一片低迷，而往往就是這種市道才孕育著更多的長線的投資機會。而公積金裝修貸款最長達15年的還款期限，給予了充分的投資時間。
4、用於頭寸調撥，無論是生意周轉，還是家中急用，由於金額不小不便向親友開口，而向某些機構短借的話，利息成本又相當之高。而公積金裝修貸款無疑能解決此類中等額度的頭寸調撥的問題。
材料
1、產證上所有人及配偶的身份證、戶口簿、結婚證、個人私章；2、產證；3、抵押房屋尚有貸款的需要提供原貸款契約和最近一期對帳單（上面要現實未還貸款的餘額）
4、主貸人的公積金賬號；5、農村商業銀行開存摺存入足額的公積金擔保費、手續費、評估費（有貸款的需要）。而辦理程式根據置業擔保公司的不同會略有區別，一般分兩種：一種是先提供填寫完的公積金裝修貸款申請表和產證複印件，進行為期1周以上的審批，審批通過簽貸款契約；另一種是先提供房屋的地址、面積、竣工年限、層高、估價、貸款餘額，以及主貸人和配偶的身份證號和公積金賬號進行預審，一般1天內就可確認是否可做，可做後直接簽貸款契約。無論是那種程式，只要進行到契約簽訂這步就意味著貸款辦出。一般只要再等待一周左右就會接到通知去交易中心辦理抵押登記，這裡也會有所區別，有的置業擔保會委託交易中心扣留產證到放款後去置業擔保取回，而有的置業擔保則不要求扣留產證。一般辦理抵押後的10天左右款項就會自動打到主貸人的農村商業銀行的賬戶上。
注意事項
1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區的置業擔保辦理，如是套現的可以找置業擔保公司里的熟人幫忙，或者找房貸中介及貸款機構辦理。2、如果產證上有人不能到場簽字的，需辦理委託公證，公證將房屋的抵押和貸款的處理權益全權委託給他人。
3、要求主貸人的公積金賬戶內餘額足夠，一般為貸款額的40分之1，且連續繳存6個月。餘額不夠的可能會導致辦理成本上升。
4、一般要求辦理裝修的房屋面積大於70平米，TF單位不錯的可以適當放寬，房齡以15年之內為佳，TF單位不錯的可適當放寬到20年。以上內容不達標會導致辦理成本上升。
5、辦理時，TF應做到貨比三家，特別是單位比較正常的TF，一般辦理公積金裝修貸款不會有什麼的難度，任何一個中介都能做出，就看哪個價格更實惠了。
6、目前辦理公積金裝修貸款的額度標準一般為每平方米可貸1000元，未來可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的，辦理成本也會相對提高。
7、和正常的商業貸款一樣，公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀錄良好，過去不要有太多的信用還款的逾期紀錄，不然會導致辦理成本的上升。
8、公積金裝修貸款沒有還清是不能申請新的公積金房屋貸款的，所以短期有購房需求的TF輕易不要做公積金裝修貸款。
9、公積金裝修貸款頭2個月的還款是要求現金存入還款賬戶的之後才能用公積金抵沖，拿到貸款後不要把賬戶內金額全部取走，至少留下2個月的還款額度，以免造成還款違約。
還款方式
貸款的償還借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：
1、等額本息還款方式，貸款期內每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：
每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數]/[（1+月利率）還款月數—1]×貸款本金
2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：
每月還款額=貸款本金/貸款總期數+（本金—累計已還本金）×月利率
關於提前還款
借款人可以提前一次性歸還全部剩餘貸款本金及利息。應還利息按剩餘本金實際占用天數及借款契約約定利率計算。
借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意後，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續。
還款方式
1、委託扣款方式，即借款人委託貸款銀行在每月結息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存摺帳戶中直接扣劃還款。
2、櫃面還款方式，即借款在還款期內的任何一個工作日直接到貸款銀行規定的營業櫃檯以現金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。
流程
提交資料借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應提交包括擔保申請所需材料在內的全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房契約，住房公積金繳存證明等。
開具擔保申請審核通知單
管理部對借款申請初審通過後，開具《擔保申請審核通知單》，列印《借款契約》、《抵押（反擔保）契約》等相關法律檔案，將全部個貸資料交與擔保中心。
擔保申請審批
擔保中心對擔保申請進行審核，借款人符合擔保條件的，擔保中心開具《擔保申請審批意見書》；借款人委託中介機構代辦公積金貸款的，擔保申請手續由代辦機構負責代理並代收擔保服務費。（註：代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證，且與擔保中心簽有合作協定。）
繳費
借款人依據審核通過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票，對審批通過的《借款契約》、《抵押（反擔保）契約》、《收押契約》等法律檔案加蓋擔保中心公章。
材料轉送
審核後的個人貸款申請資料（包括蓋章後的契約），由擔保中心轉送住房公積金管理部；委託中介機構代辦的，由中介機構負責上述資料的傳遞工作。
簽署契約
住房公積金管理部監督指導借款申請人在《借款契約》、《抵押（反擔保）契約》等相關法律檔案上籤字。
違法行為
非法套取公積金貸款有什麼後果？
1.對違規領取公積金的人，管理中心也將當事人的資料錄入管理中心的“誠信黑名單”。管理中心會責成其所在單位對當事人通報批評，並依據規定作出相應處理，情節嚴重的移交法務部門。
2.個人在非法套現公積金的過程中，有偽造《房地產買賣契約》、《契約完稅證》等行為，觸犯《刑法》有關規定的，最高可處三年以上十年以下有期徒刑。
3.住房公積金享有人使用了偽造的證件，會被處以十日以上十五日以下拘留，並處1000元以下罰款。
