信民金服:信民金服簡介信民金服（www.xm-jr.com）系安徽省信 -百科知識中文網

信民金服簡介

信民金服（www.xm-jr.com）系安徽省信民投資發展有限公司旗下專職運營點對點借貸業務的居間信息服務平台，安徽省信民投資發展有限公司於2015年11月11日經安徽省滁州市南譙區市場監督管理局批准成立。公司立足本地，服務於想借款的廣大中小微企業、個體工商戶、工薪族，及想投資出借的朋友們。公司鄭重承諾，絕不觸碰行業“高壓線”、不非法吸收公眾存款、不非法集資，堅持做點對點的平台對接模式，出借人的資金在經過公司配對後直接打入借款人的賬戶，我公司賬戶不過度客戶資金，不私設資金池。

經營範圍

投資管理、投資諮詢；商務信息諮詢；網路信息諮詢；企業管理諮詢；市場行銷策劃；消費管理服務（僅限於與個人消費相關的產品及服務）；設計、製作、發布、代理國內各類廣告；網路軟體設計開發；計算機技術領域內技術開發、技術服務、技術諮詢、技術轉讓；電子商務；利用自有資金對房地產、商貿業投資。

企業介紹

網站信息

網站名稱：安徽省信民投資發展有限公司

網站網址：www.xm-jr.com
網站口號：信民金服，取信於民，服務於民。
主辦單位：安徽省信民投資發展有限公司
創始人：陶杉、仰宗麗
公司地址：安徽省滁州市鳳陽路（南譙中路）316號
網站類型：P2P/P2C網際網路金融服務平台
ICP備案號：皖ICP備16000229號-1
主辦單位性質：企業
備案網站名稱：安徽省信民投資發展有限公司
備案審核時間：2016-01-05
網站經營範圍：信民金服通過網際網路可以輕鬆獲取出借及借款信息，用自身較為成熟的風控體系對借款項目進行篩選審核，促成借貸雙方交易，嚴格遵照國家規定，不私設資金池，不非法集資，平台不對外放款，不做自擔保等，力求在風險可控的技術前提下，保障出借人權益不受損失，使社會閒置資金和資產得以有效匹配，實現雙方價值最大化，促進普惠金融，助力經濟發展。

安全保障措施

①、純中介平台：信民金服不同於市面上的大多P2P公司，不以債權轉讓的方式進行交易，我公司恪守國家規定，僅作金融信息中介平台，借貸雙方的資金和資產是通過信民金服進行直接對接的，平台不接觸客戶的資金，不存在跑路的可能性。
②、公司不放款、不擔保：信民金服僅作為金融信息中介平台，不對外放款，也不會違規對投資人進行擔保保障。借款人申請借款時所提供的擔保措施，包含抵押、質押、保證等，均在通過配對後，直接履行給出借人，出借人能得到最安全穩定的保障。當然，我們也在嘗試尋找有資質的擔保公司能夠對借款項目進行擔保，可以更有效的把控風險。
③、標的真實優良：目前信民金服所有的借款標的均是通過線下方式進行篩選、審核的，我公司設有獨立的借款部和風控部，及擁有審批最高許可權的借審會，對每一個項目都做到實地勘察、盡職調查，堅決杜絕虛假標的、一標多投等不良現象。
④、完善的風控模式：信民金服認為正規P2P企業的主要風險在於經營風險，即自身在不違法違規的基礎上能否長久穩定經營，而經營風險的重點又在於對於借款項目的風控審核及能否有完善的貸後及催收、資產處理等配套措施。當下信民金服的項目主要來源於線下，當然，線上平台及移動端APP正在加緊研發中，平台也將對接大數據審核，進一步擴大覆蓋範圍，將標的金額小而分散，以短平快為方向，杜絕長期占用資金的不良借款“大戶”。
⑤、敏銳的市場眼光：經營風險不但包括項目審批的風險，還包括市場運作風險，即企業的市場競爭力。信民金服立足本地，將逐步通過線上平台輻射全省乃至全國，不斷創新金融服務產品，謀求差異化路線，在風險可控的前提下，不斷提升企業競爭力。

創辦人

陶杉

退伍軍人，大學金融會計專業畢業，2008年起從事金融行業至今，經歷兩家銀行及歷任四家P2P公司高管，為三家P2P公司起草過《公司基本法》及《借款大綱》，從業近10年來經手信貸業務數千筆，有上千家企業實地審核經驗，先後帶領過數百人團隊，管理經驗豐富，具有超強的洞察力和敏銳的判斷力，2015年11月11日帶領團隊創立信民金服。

仰宗麗

大學財務管理專業本科畢業，2009年起進入銀行，至今一直從事金融領域，先後經歷過3家銀行及歷任2家P2P公司高管，對銀行各個業務領域都有涉足，專注於信貸風險控制。2015年11月11日，帶領團隊聯合創立信民金服。

公司架構

顧問組設有專門的社會顧問，聘請專人對公司日常工作予以監督；以及專門的法務顧問，公司提供的每一筆契約/協定均由律師事務所審核，公正合法。

網站文化

口號：信民金服，取信於民、服務於民！

願景：讓金融不再高端，讓服務不再空談！

使命：始終致力於精益求精的風控技術，締造資金與資產的完美銜接，為推進普惠金融、推動經濟成長貢獻一份力量！

理念：
①、核心價值觀：誠信、透明、創新、共贏。
②、核心競爭力：專注平台模式，杜絕融資自用。
③、經營理念：信任源於真實，服務創造價值。
④、管理理念：決策、執行、反饋，再決策、再執行、再反饋。
⑤、服務理念：客戶滿意、員工滿意、公司滿意。
⑥、人才理念：人力資源是信民第一生產力。

風控模式

風控理念

①、堅持合法合規經營，絕不觸碰行業底線。
②、建立健全風控制度，完備完善操作流程。
③、貸前審核貸後管理，逐一規避各項風險。

風控體系

信民金服將經營管理中的主要風險劃分為投資風險、合規風險、營運風險和道德風險四大類，其中，投資風險主要包括市場風險、信用風險、流動性風險等。針對上述各類風險，公司建立了一套完整的風險控制體系。
①、信民金服風險管理體系的構建遵循以下六項基本原則：
Ⅰ、營造良好的風險控制文化和內部控制環境，使風險意識貫穿每位員工、各個崗位和經營管理的各個環節。
Ⅱ、建立完善的風險控制組織體系，切實保證風險控制部門的獨性和權威性，使其有效地發揮職能作。
Ⅲ、確保風險控制制度的嚴肅性，保證風險控制制度在投資管理和經營活動過程中得到切實有效的執行。
Ⅳ、運用合理有效的風險指標和模型，實現風險事前配置和預警、事中實時監控、事後評估和反饋的全程嵌入式投資風險管理模式。
Ⅴ、建立和推進員工職業守則教育和專業培訓體系，確保員工具有良好的職業操守和充分的職業勝任能力。
Ⅵ、建立風險事件學習機制，認真剖析各類風險事件，汲取經驗和教訓，不斷完善風險控制體系。
②、信民金服全程嵌入式的風險控制體系：
公司對風險控制實行事前配置與預警、事中監控和事後評估與反饋的“全程嵌入式風險控制”，實現市場風險、流動性風險、信用風險等風險的識別、衡量和控制，將風險管理嵌入整個投資過程。
③、風險管理組織架構：
公司建立了借審會、董事會、副總經理、風控主管、審批專員、催收專員六級風險管理組織架構，並明確了相應的風險控制職能。
借款審批會：負責指導和審核公司的風險控制政策，對公司的整體風險水平、風險控制措施的實施情況進行評估，系公司最高風險決策機構。
董事會：對公司風險控制負最終責任，有一票否決權。
副總經理（風險）：負責風險控制政策、風險控制措施的制定和落實審議風險管理制度和流程，處置重大風險事件，促進風險控制文化的形成。
風控主管：協助公司相關領導制定並完善公司風險管理目標及細則。完善公司風險管理機制及風險控制流程等細則。組織實施公司內部管理評估體制，對公司風險管理工作提出改進方案。主持日常風控事務，涵蓋調查、審核、終審等各項業務。參與討論風控審批事務的細則，如借款個案的審批及產品政策的調整等，並有主導話語對公司規定的必須由風控部實地調查的項目進行實地審核或提供幫助指導。對風險管理專員出具的審核意見進行複審，簽字確認後上報公司領導，對審批通過的項目出具終審報告。完成公司領導交辦的其他相關事務。
審批專員：貸款風險審核，出具明確審批意見和初審報告；對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示；最佳化內部審核流程；不良業務的處理；風險業務的創新及制定相關管理章程；負責辦理風控部主管及公司領導交付的其他任務。
催收專員：對於成功匹配的借貸交易，催收專員負責日常的貸後管理、還息還款催繳及應付有可能產生的違約和壞賬配合法律顧問採取後續處理。

風控方法

①、貸款審查審批概述：
貸款審查是指信民金服貸款審查部門對貸前調查報告、貸款資料以及借款人主體、借款用途、金額、借款人的還款意願、還款能力等進行審查，評估判斷貸款風險的過程。
貸款審批是指有權簽批人在審閱有關資料和審查人的審查意見後，根據審查要點進行審查，並對貸款進行簽批，決定貸與不貸，貸多、貸少以及貸款方式、期限和利率等。
②、信民金服貸款審查審批原則：
A、全局性：
在對貸款項目進行分析時，要用全局的觀念進行審查審批，正所謂“不謀全局者，不足謀一域”，在進行個例分析時，不能忽視將其放在巨觀經濟、產業政策、市場環境的背景中進行考量。
B、專業性：
對借款人的分析主要為財務分析和非財務分析，財務分析需要具備專業的財務分析知識。審批專員應該對各類業務的特點都了如指掌，並有著豐富的專業經驗。
C、適度貸款原則：
由於額度對還款的直接影響，授信額度就顯得尤為重要，一般來說，授信額度一般與借款人的銷售收入、淨資產、周轉率等指標存在關聯。考慮到額度應遵循“小而分散”的原則，不求額大隻要量多。信貸用途與企業經營計畫相匹配，防止資金挪用。信貸期限與資產轉換周期相匹配，要避免集中到期的風險。
③、貸款審查審批流程：
A、資料受理：
業務調查人員在系統中將貸款提交審查崗審查時，應將貸前調查階段所蒐集的所有資料紙質資料與撰寫的《調查報告》《信用評級表》提交風控部，風控人員對所提交的材料進行登記接收，並交由審核專員審核後交借審會進行簽署審批。
B、要件審查
風控審核專員對資料的合規性、真實性和完整性進行審查，對符合規範要求的信貸事項及時安排提交借審會審議。對不符合規範要求的，應要求補充完善。審查的主要內容包括但不限於：
l審查申請人的有關資料是否齊全，內容是否完整、合規。
l審查申請人主體資格是否符合我司相關業務規定條件，是否有不良信用記錄，社會信譽、道德品行等方面是否良好；
l審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規、合理；
l審查調查報告是否按要求填寫完整，關鍵財務指標計算是否準確，對獲得數據的方式是否進行了說明，是否進行了交叉驗證，前後內容是否符合邏輯，客戶信用評級表中的評級是否合理，調查報告中的授信建議方案是否合理，貸款金額、期限、利率、擔保抵押方式、還款方式等是否適合客戶實際情況，信用評級表和調查報告是否簽字確認；
l審查申請人的主要收入來源的可靠性和穩定性，主要經營風險以及聯保小組成員或保證人的擔保能力等；
l審查調查人員是否按規定履行了實地調查職責，調查人員與申請人是否為關係人，授信調查意見是否客觀、詳實；
l審查保證人資格是否符合制度規定；對於有保證人的，要重點審查保證人的收入水平及收入穩定性；對於保證人是農戶或微小企業主的，要審查實地調查人員是否按規定履行了實地調查職責，對於借款人提供抵押物的，要進行實地考察察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和淨值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和淨值、用途等；
C、電話核實
風控審查專員對每筆貸款都應通過電話方式就申請人、保證人等情況進行核實，電話核實要點：
l借款人信息，包括姓名、家庭住址、申請貸款金額、期限、貸款用途、經營項目內容、經營地址，與保證人之間的關係，是否了解保證責任。
l保證人信息，包括姓名、證件號碼、居住地址/經營地址、工作單位/經營信息、與借款人關係、是否了解保證責任等。
l審查完成後，風控審核專員應就貸款資料的合規性、真實性和完整性，以及電話核實結果，簽署審查意見。對於符合條件的客戶，即可提交審批。對於不符合條件的業務，須退回業務調查專員，有業務調查專員根據審查意見，進行相應的材料補充或委婉拒絕。
D、會議準備
風控審核專員對信貸事項的要件審查合格後，原則上提前至少半個工作日將審議材料傳送給參會委員，通知參會委員和匯報、列席人員按時參加會議。
E、審議投票
會議主持人負責組織對提交集體審議的信貸事項進行審議，由業務調查專員匯報信貸審查報告，審貸會成員根據貸款資料，對客戶貸款目的的合理性、影響客戶還款能力和還款意願的因素，以及調查不完整或存在疑問的信息進行提問，由業務調查人員當面進行回答，風控調查專員可進行補充。借審會成員根據業務調查專員與風控調查專員回答情況和貸款資料內容，獨立做出各自的審批決策並進行記名投票，審議結果為同意、複議和不同意。委員意見為不同意或複議的必須書面說明理由。
F、審批
風控經理將信貸事項的審議表提交有權審批人審批，並附會議主持人簽批的會議紀要和信貸審查報告等資料。有權審批人在授權範圍內根據審查報告、會議紀要等資料，在審議表上就審議事項簽署最終審批意見，可以提出更為嚴格的信貸條件（例如減少授信或貸款額度、要求追加落實擔保、增加限制性條款管理要求等），但不得放寬審議通過的信貸條件。
G、批覆
l有權審批人審批結果為同意的信貸業務，按規定由業務部門通知客戶，明確信貸業務種類、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款、信貸管理要求及審批有效期等，並與客戶約談簽署契約檔案等事宜。
l有權審批人審批結果為複議的信貸業務，按規定進行複議。
l有權審批人審批結果為不同意的信貸業務，按規定由信貸業務部門通知客戶，重新組織材料或終止信貸業務運作。
H、審查審批意見錄入
風險審核專員完成審查工作後，在系統錄入審查意見，對於不同意的申請，應退回業務人員；對於同意的申請，應進入契約簽訂與貸款發放環節。
I、契約簽訂
簽訂契約是在貸款經審批通過後，由業務調查專員通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續。信民金服所有契約均是經過滁州市正規律師事務所審核的，無法律漏洞、無偏向性條款，若有格式化條款均盡到告知義務。線上系統將搭載電子契約，由專業機構進行審核，取得CFCA認證。
J、交易
借款終審並且契約簽訂完畢、抵押手續辦妥後，由出借人根據契約約定，向借款人打款。打款過程系出借人自行操作，信民金服不做任何干涉，不挪用任何資金。
K、貸後管理
貸後管理主要是指從出借人打款之日起，直至本息全部收回的全程中貸款管理行為的總和，包括賬戶監管、貸後檢查、風險預警、到期處理、貸款風險分類與不良貸款管理、信貸檔案管理等。

大事記

2015年11月11日，信民金服正式註冊成立，並開始試運營；
2016年1月10日，線下交易模式正式營業；
2016年2月，與國內線上辦公領域巨頭---泛微公司旗下eteams達成戰略合作，並成為其在滁州地區唯一合作商，可以銷售eteams線上辦公系統；
2016年3月，應邀赴北京參加亞太地區網際網路金融研究項目啟動儀式，我公司系滁州市唯一參會公司；
2016年3月，獲得了由工信部、商務部、國資委、發改委聯合指導、中國電子商務協會頒發的誠信網站認證；
2016年4月，申請加入滁州市商業經濟學會，並成為其副會長單位；
2016年4月，作為首批發起單位，參與組建滁州市人力資源行業協會；
2016年4月，獲得了中國電子商務協會頒發的“中國網際網路金融行業誠信龍頭單位”認證；
2016年4月，因與泛微公司的良好合作關係，今日頭條做了專題報導《想運作資本？不如先學會內部管理！》；

（參考連結：http://toutiao.com/i6278553357493731842/）
2016年5月，受邀至北京梅地亞中心，參加第三屆“中國網際網路新媒體門戶大會”，榮獲“中國網際網路優秀企業獎”，並受到搜狐網報導；

（參考連結：http://mt.sohu.com/20160525/n451331080.shtml）

2016年7月8日，成功通過中國電子商務協會對全國金融行業誠信認證的複審認證；

2016年9月27日，成功承辦滁州市商業經濟學會第二屆運動會；

2016年12月19日，在滁州市商業經濟學會五屆五次理事會表彰大會暨雙交會中榮獲特別貢獻獎；

2016年12月22日，信民金服創始人陶杉先生獲得由工信部頒發的《網際網路金融管理師》證書；

2017年6月30日，信民金服作為滁州市商經會副會長單位參加滁州市第二屆經濟論壇，創始人陶杉先生上台發表演講；

（待續）

附圖：