簡介
保險、再保險在轉移天氣災難事件風險中扮演重要角色，世界各國也非常注重利用保險手段來轉移各類自然災害風險。保險是按經濟規律辦事的一種經濟手段，它本身面臨著占自然災害70%以上的氣象災害帶來的風險。隨著經濟發展規模增長，氣象因素導致的經濟損失也在持續上升，由此引起保險業極大關注、保險業也在尋找減少保險損失的有效途徑。在我國，特別在東部沿海經濟發達地區，氣象災害更為頻繁，保險業面臨的更大的氣象災害風險和市場挑戰。
現代保險技術對氣象服務的要求有很高的期望，希望氣象服務能提供更精確的天氣預報，能夠解決當前保險界關心的小機率巨災風險問題，能夠探討減少保險財產損失的有效途徑。保險業面臨的氣象風險問題，也是氣象科學的前沿課題、保險業尋求的減損途徑也是氣象科技開拓新的業務服務的領域。依託先進的氣象科學為保險業服務將是氣象與保險業共同面臨的任務，應建立保險專業氣象服務，開展氣象與保險技術合作的研究、加強氣象服務參與政府自然災害風險保障制度的研究。
保險與氣象
由於歷史原因，氣象在我國保險業的服務功能方而與國外有明顯的差距，主要體現在運用現代氣象信息減少風險的現狀與我國氣象災害發生頻繁這一基本事實很不協調，在產品創新、巨災風險防範機制等方面與國際保險業存在很大的差距。
我國保險界已經注意到這種差距與中國保險業潛在風險的關係，近十年正在努力儘快縮短差距。
監管機構也十分重視包括氣象信息在內的各種高科技在防範巨災風險、化解保險風險的作用。在1997年的一巨災險國際研討會。上提出，一對於巨災險的研究，特別是對於自然巨災風險的研究，在中國還處於剛剛起步階段，但由於中國經濟的持續發展，無論是保險人，還是被保險人對於巨災風險保障的需求正日益增加，因此，我們必須加快自然災害風險保障制度的研究工作。
我國是一個自然災害頻繁發生的國家，在各類自然災害中，氣象災害占70%以上，在東部沿海發達地區，颱風、暴雨和洪水等災害引起的損失更為嚴重。2007年4月，中國保險監督管理委員會正式向各財產保險公司、再保險公司以及各保監局下發檔案，要求做好極端天氣氣候事件防範應對工作，填補國內天氣保險空白，儘快開發新產品滿足全社會對極端天氣氣候事件的保險需求。
氣象信息為保險業服務主要表現在
(1)為保險公司增加或減少保單提供充分決策依據，即幫助保險公司控制經營方向，保證其足夠的償還能力；
(2）計算區域性的風險機率，由此決定保險公司保險金的高低；
(3)開發更精確的財產損失評估，特別當預報變得更正確時，評估更依賴於預報
(4)幫助設計後援計畫，例如決定損失核賠人員的數目以及確定核賠人員將要所去的地方、位置，以便提高工作效率，對於這類計畫，需要更精確的短期天氣預報。
目前，國內氣象部門與保險行業開展合作方式主要有兩種一是開展氣象災害防禦服務。主要通過氣象部門向保險部門和投保戶提供氣象信息，保險部門督促投保戶對不利天氣切實採取防禦措施，使其減少因氣象災害造成的損失·從而達到防災減災和減少賠償的目的二是災情調查工作。各地氣象台站根據觀測數據和調查結果，對確因氣象災害造成的損失提供客觀準確的證明材料、作為保險公司給予客戶理賠的依據。
保險氣象服務產品
現代保險技術對氣象服務的要求有非常高的期望，希望氣象服務能提供更精確的天氣預報，能夠與保險界共同探討減少保險財產損失的有效途徑。保險公司的展業(推銷保險)、防災、理賠的三大環節中，都需要氣象預報服務產品。
（1）保險公司在經營過程中，一般根據長期統計資料，運用機率論和大數法法則，預測未來損失可能發生的程度，合理地厘定保險費率。針對不同用戶開發天氣風險保險產品，必須根據歷史氣象資料，測定天氣風險發生機率，同時預測未來損失可能發生的程度。天氣風險的發生機率、造成損失的強度估算需
當一個地方發生某種氣象災害頻率較大時，則投保人需要交付的投保費用會越多。我國東南沿海地區，每年都會受到颱風的影響，當地的居民與企業投保時，保險公司就會著重考慮颱風對其造成的影響頻次與程度，對於同二險種，可能在當地的投保費用就會高於在其他地區的投保費用。
保險公司與投保人根據氣象部門提供的信息，來確定所投險種的保費。如在颱風多發區時保費就可能增加。根據保險行業自身特點，氣象部門能夠提供相應的基礎氣候知識與常規化氣象服務產品。主要包括短期天氣預報、短期氣候預測、颱風預報、全國地質災害氣象預報預警信息、全國閃電定位信息、旬降水量預報、旬極端溫度預報、全國旱澇逐日滾動分析和其他災害天氣預警等氣象信息產品。
(2)保險防災防損氣象服務
為被保險人做好防災防損服務是保險公司降低保險公司承保風險的一個重要途徑。保險公司為被保險人做好防災防損氣象服務，先決條件是氣象部門提供準確及時的氣象預報服務。
氣象部門和保險公司加強防災防損工作應該從以下幾個方面著手
——保險公司與氣象部門相結合，建立災害信息網路，及時為保戶提供氣象服務
——健全防災檔案，掌握防災重點。各個保險公司要對轄區內的氣象特點、地理條件和受災歷史等有基本了解，在此基礎上建設企業和用戶防災檔案
——建立專門的防災防損部門，有重點、有針對性地開展防災檢查活動。如進行防暴雨、防洪、防雹檢查等
——重視防災培訓工作。防災培訓作為損失控制的重要輔助手段，通過為保險業務人員及保戶提供氣象災害防禦、氣象知識和利用氣象信息的技能培訓，幫助業務人員提高業務素質，幫助保戶提高自己的災損抵禦能力
——按財產保險契約條例和保險條款中有關安全的規定，促使被保險人重視防災工作。
(3)保險理賠氣象服務
做好現場勘察、確認損失責任是保險理賠的基礎性工作。在天氣風險理賠中，現場的氣象數據是劃清損失責任非常重要的依據，氣象部門是提供現場氣象數據的權威合法部門。
當與天氣條件相關的重大事故發生時，保險部門根據氣象部門提供的天氣監測對投保人進行理賠。當氣象部門提供的氣象監測信息越詳細、越準確、越具有針對性時，保險公司的理賠工作則越客觀、越合理。因此，氣象部門能夠提供更詳細、更準確、更具針對性的氣象服務。例如有重大事故(與氣象條件有關)後，根據保險公司或者保戶需要，氣象部門派人趕赴現場協助調查事故原因，最終劃分事故是否屬於保險責任，必要時氣象專家要撰寫調查報告。在進行災損分析時，通過氣象部門積累的信息為保險公司的損失金額、事故機率、事故原因等進行統計分析，研究這些風險的控制對策，最後為保險公司最佳化險種經營提供參考。
(4)天氣險種設計氣象服務
我國加入世界氣象組織(WTO)之後，與氣象服務密切相關的財產保險等領域已經出現新的發展傑勢，從而給氣象服務帶來機遇，氣象要素本身也可以成為保險業的險種、保險市場的競爭是技術和服務的竟爭，與氣象條件有關的農業、航天、能源、勘探等高科技領域將成為險種的設計方向。
