離行式自助銀行的定義
分布在銀行網點之外的自動取款機
離行式自助銀行的發展
在國際銀行領域，一項重要的資產正在得到越來越廣泛的重視：即自助銀行為傳統銀行帶來的新氣象，通過降低操作成本、分流業務及整合行銷帶來了嶄新的新分行建設革命，並由此引發銀行零售業務組織架構及行銷戰略的改變。目前在歐美國家，以自助銀行領銜的現代分行改造和建設正在大踏步前進。
自助服務設備的大量使用，使銀行的自助服務也從最早的提供簡單自動取款服務、分流櫃檯工作壓力發展到現在的業務延伸和人機行銷對話，職能定位已經發生了相當大的變化。包括自助服務、電話銀行和網上銀行等新型渠道的出現，銀行分行正在以獨特的服務方式成為多渠道戰略中不可或缺的一部分。24小時的獨立自助銀行，更進一步擴大了銀行的服務範圍。雖然良好位置選擇的困難和居高不下的成本一直困擾著銀行的相關部門，但這絲毫沒有影響到銀行增設自助設備的步伐。對自助設備效益的評估觀念，也由原先片面的形象工程和跨行收益逐步轉向網點改造、新分行建設和對零售業務覆蓋，分流和整合行銷的綜合評估。
在自助銀行的建設上，德利多富尤其強調的一個模式就是：傳統營業網點結合不同消費者消費需求的全新行銷定位的新型網點模式。例如在居民區、辦公樓及其附近以提供高效率便利服務和業務推廣為主的社區模式，它強化中間業務服務及行銷，以期同時達到高效率服務和業務推廣的雙重業務目標；在商業區、鬧市區提供快速現金服務的商業區模式，強化快速取現服務和銀行卡的發行；在校園及其附近提供簡單存取款服務，以網咖銀行、書吧銀行為表現形式的校園模式，其交易特徵為頻度高、單次交易額小；在便利店、機場、加油站、商場、酒店等場所，根據具體情況而設計成咖啡吧銀行、超市銀行、專賣店銀行等提供銀行服務的“店中行”模式，這些營業場所也是銀行客戶最常光顧的地方，在這裡提供銀行服務顯然也是給儲戶們提供了最大的方便。
與傳統的網點不同，這些新型模式的網點具有更強的針對性、更貼近普通社會大眾的生活，一改以往自助銀行千篇一律的設計風格，可以根據目標客戶群的不同，採用完全不同的設計風格以滿足其心理情感上的需求，可以有效地吸引客戶使用，並通過銷售人員的參與創造新的銷售機會。目前，美國、日本、印度和匈牙利及大部分歐洲國家是世界上銀行以外自動取款機覆蓋率最高的國家。在這些國家中，大約有43%～45%的自動取款機都是分布在銀行網點之外（離行式安裝），在超市、商場、加油站、工廠、火車站和機場中，自動取款機隨處可見。
根據ATM&debit調查顯示，全球離行式ATM在ATM總數量中占有比例逐年提高，到了2003年，這個比例已經達到了68%，離行式ATM正成為銀行渠道經營戰略的重要組成部分。
在中國市場上，離行式ATM相對於國際68%的比例則要低得多，大約只有23%。與此同時，國內有調查顯示，在一些人流量大的公共場所，如商場、住宅、醫院、車站等地，安裝離行式ATM設備的需求遠遠高於布設銀行門市的需求。ATM不僅作為服務客戶的渠道，而且還轉變為一個行銷的渠道，在ATM上，可以發布廣告、繳費、購買演出票等，為消費者提供便利的服務，在吸引客戶眼球、服務客戶的同時，增加了銀行中間業務收入。
這種模式的好處是成本低，可以大幅度復用第三方的場所、人流、電力、照明安全等設施，並形成人流量的累加和消費互補。銀行與某一品牌的連鎖店進行戰略合作，利用店面多的優勢安放ATM，就變成銀行的一個櫃檯、一個視窗。同時，由於銀行的進駐，連鎖店在知名度、檔次、消費等方面也大大受益。
2004年3月初，由光大銀行南京分行採購的德利多富駕車專用自動櫃員機ProCash2250亮相南京，駕車者將汽車開上專為取款而開闢的車道，不用下車，只要向車窗外一伸手，將銀行卡插入ATM機，即可操作自助設備進行存、取款等交易，在車上完成自己所需的自助銀行服務。駕車專用自動櫃員機特別適用於在加油站等場所使用。除了ATM所具有的功能外，專門根據司機使用的特點，對操作鍵盤、螢幕、出鈔口等進行了人性化的設計，駕車人不用下車，根據螢幕上的指示就可進行方便流暢地操作。
在美國，E*TRADE將1000餘台ATM套用在美國便利店。2004年，近3000台ATM套用在美國郵政部門，主要用途為分發郵票，直接用卡購買郵票。當地的合作夥伴還在設備邊加入擴展箱，可以對信件稱重，最後選擇需要的郵票。銀行的多渠道服務已經與各行業展開了密切的合作。愛爾蘭銀行通過近幾年的努力，將ATM安裝在便利店、車站等人流量大的地方，建立了在愛爾蘭分布廣泛的自助設備網路。以自助設備網路為代表的開展在傳統網點之外的多渠道銀行服務，為當地消費者提供了多樣的、便利的金融服務。
近期，“店中行”這個新理念也進入了北京。遍布京城八大城區的“超市發”連鎖超市，今年與民生銀行合作，在“超市發”中安放ProCash1500，這是“超市發”提供便民金融服務的第一步，同時也是民生銀行進行多渠道服務的成功舉措。民生銀行藉助在“超市發”中運行ATM，以“超市發”遍布京城的網點，擴大自己的客戶群。
離行式自助銀行的意義
在商業鬧市區、超市中設立自助設備，展開銀行的多渠道服務，正在形成興旺勢頭和良好的發展趨勢。理想的網點位置，會帶來相對穩定的高客流量，銀行在此基礎上，擴張並補充了網點的分布，延伸銀行的服務範圍，也突破了銀行營業時間的限制，並帶來良好效益。
效益分析
在20世紀60、70年代，國外銀行為了提高對優質、高含金量客戶的服務能力，降低銀行運作成本，提出將辦理小額存取款及查詢等簡單的業務交給機器去完成，引入了自助取款設備的念頭，並得到技術供應商的回響，於是出現了自動取款機，ATM防護艙、ATM防護罩、警銀亭等自助銀行應運而生。經過銀行多年的努力，人們開始適應從自助設備上獲得服務，而不是在成本高昂的分支機構獲得服務，最終達到方便客戶，提高銀行經濟效益的目的。
八十年代末九十年代初，我國引進自動櫃員機最初目的是提升銀行現代化形象，並未過多從提高銀行服務效率和經濟效益角度去考慮。
現在人們的日常生活已經離不開ATM了，ATM防護艙、ATM防護罩、銀亭的保護作用更是顯現出來，特別是近十年來交易量每年翻番增長，ATM的作用也以原來的形象工程和社會效益為主，演變成實實在在的銀行服務手段。銀行是企業，最終的目的還是追求經濟效益，要使這種自助服務真正轉化成生產力。
自2000年銀聯開始對各銀行收取跨行手續費，離行式自助銀亭更成為商業銀行增加業務收入和提升服務形象的一個新的業務增長方式。
深圳發展銀行深圳地區A支行05年投入離行式自助ATM共15台，共8個自助點。專業維護人員2名，維護車輛一台。05年全年離行自助ATM共支出硬性成本（人工成本，車輛成本，電費、通信費，租金，加鈔費用、ATM防護艙、ATM防護罩、銀亭等）80萬，發卡約20萬張，支出跨行手續費用（上半年本行卡由支行支付3.6元，下半年普通客戶由支行支付1.6元）約100萬，收入跨行費用450萬，收入270萬，折算每個自助點收入33.75萬。當初該支行投入每個自助點裝修費約30萬，預計使用8年，每年成本3.75萬。核算每個自助點每年純收入30萬。（附：該支行每個網點平均每天跨行交易量不少於250筆）。
B支行07年共投入運營ATM27台，其中離行式22台，共發卡100萬張，活卡（使用中的卡80萬張）。07年全年ATM跨行手續費收入1100萬，支出跨行手續費730萬，手費費淨收入370萬。成本支出不詳。
由此可以看出，離行式ATM自助銀亭存取業務已經成為商業銀行中間業務費收入的一大部分，哪家銀行能夠抓信先機，先行占領市場，哪家銀行就可以保證中間業務費的收入。自助銀行的投入也能夠大大的提升銀行形象及增加存貸業務的同時，TM防護艙、ATM防護罩、自助銀亭的保護作用更提升了ATM試用的安全性 。
