簡介
炒樓者車險有黑名單，一旦不幸被拉進這一黑名單，或被拒保，或要遭遇保費大幅上浮的尷尬；信用卡世界也存在黑名單，進入黑名單會給個人貸款蒙上陰影。如今，“炒樓黑名單”橫空出世，讓不少欲貸款買房者心裡慌慌的。
“遇到以炒樓為目的的貸款者，銀行有權不貸款。”銀監會主席劉明康在博鰲亞洲論壇上的一席話，將禁貸令直接指向了炒樓者。劉明康同時表示，對於炒樓者，金融監管機構已經設立了一個負面的名單系統。業內俗稱“炒樓黑名單”。
在“炒樓黑名單”尚未現出廬山真面目之前，對於是否真有“炒樓黑名單”，以及這一“炒樓黑名單”對遏制炒樓、調控房地產的影響有多大的爭論，已經在市場上引起了軒然大波。
早已存在
“對於辦理了多套房按揭的炒樓者，銀行內部一直是有黑名單，對於這類購房者的貸款申請，我們一直是採取不受理的做法。”一家四大商業銀行個人信貸有關負責人表示，該行打擊炒樓的措施實施已經很長時間，並非2010年才開始。大部分銀行都有一份放貸黑名單，只是對炒樓者採取睜一隻眼閉一隻眼的態度。“從徵信系統裡面很容易就能看到起申請人歷史記錄買房貸款的情況。”該人士對記者表示，建立炒樓黑名單並不難，擁有三套以上按揭貸款的房產、一年內頻繁多次申請按揭貸款都有炒樓的嫌疑。“炒樓者太容易辨識了。”因此，銀行此前是“不願”而非“不能”建立炒樓黑名單。
然而上述銀行人士也對記者表示，不少小銀行對擁有多套房按揭的炒樓者依然採取欲拒還迎的態度。記者在採訪多家銀行後也了解到，對於“黑名單”的界定，銀行大多考察的貸款申請人的信用情況，並非名副其實的炒樓黑名單。
實施可能
房價在炒作中升高據一位接近監管部門的資深業內人士透露,實際上對於房貸申請者是否屬於炒樓者,決定放還是不放貸,標準要由銀行自己去判斷,銀監會並沒有制定特別嚴格的標準和明確的準則。監管部門的確有這樣一份"黑名單",但是並沒有統一的檢測系統,而這份名單主要是由監管部門到各銀行調查得出的一份名單。
"如果靠各家銀行自己制定'黑名單'然後上交,肯定是行不通的。因為這些其實都是銀行的客戶,銀行從盈利的角度出發並不會出賣這些客戶,因此目前都是監管當局調查出的一份名單。"。
一股份制銀行廣州分行相關負責人表示,銀行自身並沒有製作這樣一份"黑名單",同時也沒有收到過銀監會下發的"炒樓黑名單"。他表示,銀行一直都有對疑似炒樓者作一些限制,例如對提前還款設定限制和障礙,因為炒樓者一般資金流動大,都會很快速的還款,快進快出。此外,還會檢測房貸申請者按揭、還款的頻率。"但是,如果要真正的判斷肯定一個客戶為炒房者,難度還是比較大。銀行能做的基本就是提高首付和利率或者設定一些障礙了。"該負責人說。
銀行其實不難鑑別炒房行為,問題的關鍵在於銀行是否願意這樣去做。從多方了解到，大部分銀行內部的確有一份炒樓的“黑名單”，擁有三套以上按揭貸款的房產、一年內頻繁多次申請按揭貸款都有炒樓的嫌疑。然而除個別銀行外，大部分銀行都未對多套房按揭說“不”。
實際作用
“銀行各自建黑名單，不是很有效，還是由相關部門牽頭做比較好，更具公信力和有效性，還可將這一系統納入央行徵信系統。持有房產在一定時間內頻繁進出的客戶，可以考慮放進這個系統。但是，這個系統未必是負面的，可起箇中性的名字。建好後具體如何使用，由銀行自行把握。”杜志良說。
這一新招不能說沒有效果，但任何招數都是有破綻和缺點的。交行杭州分行個貸部有關人士表示，最大的問題是，炒樓者拿親友的身份證，或請親友過來辦理貸款，全部做成首套房，首付和利息由他來支付，這是風險最大的。
“炒樓”者並非房市虛熱的罪魁禍首，只能算是幫凶。在信貸層面設立“炒樓黑名單”，只能起到緩釋作用而無法解決房市的根本問題。說白了，設立“炒樓黑名單”，只是技術性的補丁舉措，並沒有觸及房市亂源的痛點。
學者觀點
炒樓中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇表示,在中國有很多不同的監管政策,有軟的也有硬的,"有權不發放貸款"這一說法實際上是把決定權留給銀行自己去做,潛台詞是"有權不放貸,也有權放貸"並非強硬禁止的監管措施。理論上監管部門完全可以出台"一刀切"的強硬監管措施,但是不這么做一方面是尊重商業銀行的盈利立場,另一方面也取決於監管部門對目前形勢的判斷,"如果房地產的泡沫進一步加大,那么監管部門有可能出台更嚴厲的措施打擊炒樓,目前是否需要下此重手,監管層還要找到一個調控和保持銀行盈利的平衡點。"郭田勇說。
著名經濟評論人葉檀則認為,如果房地產繼續瘋狂,而政府稅收等政策遲遲無法推出之時,縮減金融槓桿是最安全的辦法。由於房地產價格節節上升,房地產被作為最重要的抵押品給銀行,銀行由此擴張信貸,房地產價格越高意味著信貸的規模越大。"如果說購房者需要百分百支付現款,房地產抵押物不能創造信用,房地產市場相當於一部現金吸納機,吸入之後不再回吐。那些炒房、炒地者在用自己的真實財富與資產泡沫抗衡,贏面很小,而銀行的風險則會下降。"葉檀表示,這相當於將資產泡沫危機轉嫁給炒房者,由炒房者拿出真金白銀來做實資產,只要首付比例達到六七成,銀行的風險就會下降一半。
