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P2B全稱是網際網路融資服務平台,有別於P2P網路融資平台的一種微金融服務模式。P2B是指person-to-business,個人對企業的一種貸款模式。網貸平台數量近兩年在國內迅速增長,迄今比較活躍的有350家左右。 P2B網際網路投融資服務平台是一種網路投融資平台,在P2B平台遠低於民間借貸的利息借到中短期企業發展需要的資金。P2B平台負責審核借款企業融資信息的真實性、抵質押物的有效性、 評估借款風險、通過從借款資金中提取還款保證金的方式確保將還款風險降到最低。P2B平台只是作為一種純粹的投融資中介只收取一定平台服務費,本身既不融資也不放貸。 從P2B網際網路投融資服務的操作原理上分析,即投資人基於對P2B平台的信任,通過P2B平台進行投資,獲取固定投資收益回報。P2B平台則採取類似信託項目風控的方式,嚴格把關借款項目的質量及風險程度,並根據借款企業信用度要求其提供優質抵押或擔保手段。所以有P2B平台就稱呼自己為網際網路信託。 同P2P不同,P2B平台只針對中小微企業提供投融資服務,借款企業及其法人(或實際控股的大股東)要提供企業及個人的擔保,並且基本上不提供純粹的信用無抵押借款,再加上類似擔保模式的借款保證金賬戶,因此從投資風險角度分析,P2B比P2P具有更高的投資安全性。

基本信息

特點

P2B平台的特點是個人對機構,具體操作模式是由第三方機構去做風控。平台把第三方機構做好風控的項目或標的在平台上和投資者對接,這樣就聰明地化解了平台做風控不專業,風控水平較差的難題。

合作機構

P2B平台合作的機構,通常有較強的實力,較強的風控能力,較高的風控水平,因此總體上而言,P2B業務模式的風險大大低於P2P業務模式,安全性更值得投資者信賴。

P2B平台,根據所合作的機構的不同,又可以細分為以下幾種:

第一, 和擔保公司合作的平台;

第二, 和小貸公司合作的平台;

第三, 和保理公司、融資租賃公司合作的平台;

第四, 和證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構合作的平台。

因為通常擔保公司風控能力較弱,融資租賃公司、保理公司次之,小貸公司稍強,證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構風控能力最強,風控水平最高,因此,這幾類P2B平台裡面,第一種風險較大,第二種、第三種風險次之,第四種,和證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構合作的平台,值得投資者信賴。

融資環境

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中小企業發展迅速,在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用,為我國的經濟成長做出了極大的貢獻。中小企業有4200萬家,占全國企業總數的99.8%,其工業總產值、實現利稅、出口總額已分別占全國的60%、50%和68%左右;中小企業還提供了75%的就業崗位。同時,中小企業所獲得的金融資源卻十分匱乏,融資難問題已經成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。

發展趨勢

縱覽行業巨觀,中小企業融資迷題仍然無解!海量民間遊資無序流動,時有聳人聽聞的民間借貸案例見諸報端……資本運營市場雲波詭譎,金融從業者步履維艱。由表及里深析本質,造成當下金融窘境的原因實為產業格局滯後市場行情,三大行業需求匹配嚴重失衡。

在這樣的大環境下,各種各樣的融資渠道將走馬上台。P2B網際網路投融資平台的應運而生,也是在情理之中的。何為P2B網際網路投融資平台呢?

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P2B平台現在國內最為成熟是企業持有由銀行出具的未到期兌付憑證,經質押,將收益權轉讓予另一主體,以實現融資。項目給予投資者低門檻、低風險、高信用、高收益:最低1元起投,到期由開具兌付憑證的銀行兌付,兌付款作為投資者本息的還款來源,收益高於銀行同期理財產品。

P2B網際網路投融資平台是一種新型的理財方式。這類網際網路產品讓金融行業變革契機隱現,成了廣大投資者的新寵,預期年化收益率在12%到18%之間,是家庭理財的首選。

以P2B為代表的網際網路金融作為一種對傳統金融的創新和有益補充,降低了人們享受金融服務的門檻,為普通大眾提供了金融支持。同時,P2B在助力小微企業融資方面也是被寄予厚望.

對投資者而言,P2B理財有兩大吸引力:一是資金門檻低,幾百元就可投資,大部分項目年化收益率在12%到18%之間 ,是中小額投資理財的迫切需要。二是網際網路平台引入了第三方保薦機構,P2B產品實現了本息保障。

由於P2P理財行業還在發展初期,在選擇P2P理財產品時,儘量選擇信譽好、實力強的金融機構。

法律法規

《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》:新36條出台,鼓勵民間資本進入金融領域,發起設立金融中介服務機構。

同時在建立《新型合規民間借貸機構法》中提到,允許民間資本創建新型合規民間借貸機構,明確新型合規民間借貸機構應當是與現有正規金融機構共存的,具有相同主體資格的合法金融機構;明確其職能是專門從事合法的民間借貸工作,服務於民營經濟單位。

遠景

未來隨著P2B網際網路投融資平台的成長與完善,國家在立法方面將更加完善。同時網路借貸平台也會成為未來中國金融融資渠道的主力軍,和銀行的功能以及作用存在互補。為國家的金融穩定與發展做出重要的貢獻。

模式

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P2B指為個人、企業、銀行等機構提供全方位金融網際網路服務的平台。其金融網際網路首創銀行P2B+O2O(線

下服務點)模式開啟了金融網際網路時代的新篇章。不僅可以是一個金融資訊和信息發布的平台,也可以是一個全方位為個人及機構客戶提供涵蓋銀行理財、基金、信託、券商、保險等各類理財業務的金融服務線上交易的平台。

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