關於辦理利用信用卡詐欺犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋

最高人民檢察院、最高人民法院

關於辦理利用信用卡詐欺犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋

（1995年4月20日高檢會〔1995〕11號）

為依法懲治利用信用卡騙取財物的犯罪活動，現就辦理此類案件具體適用法律的問題解釋如下：

一、對以偽造、冒用身份證和營業執照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、塗改、冒用信用卡等手段騙取財物，數額較大的，以詐欺罪追究刑事責任。

二、個人以非法占有為目的，或者明知無力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財物金額在５０００元以上，逃避追查，或者經銀行進行還款催告超過三個月仍未歸還的，以詐欺罪追究刑事責任。

持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支金額以超出保證金的數額計算。

三、行為人惡意透支構成犯罪的，案發後至人民檢察院起訴前已歸還全部透支款息的，可以從輕、減輕處罰或者免予追究刑事責任。

四、對實施上述犯罪行為的銀行工作人員，應當依法從重處罰。　

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