山東富銀投資擔保有限公司成立於2011年2月註冊資本5000萬元 。 自成立以來堅持規範化運作，高標準，嚴要求，銳意進取，不斷創新。
富銀擔保的組織結構 山東富銀投資擔保有限公司採取董事會領導下的總經理負責制，董事會辦公室和律師顧問團隊直接對董事會負責。山東富銀投資擔保有限公司聘請國內知名的律師團隊，為公司的長遠發展奠定堅實的法律基礎。總經理下轄副總經理3名，部門經理8名，分為1：計畫財務部2：行政管理部3：擔保業務部4：投資發展部5：風險控制部6：資產保全部7：市場規劃部8：網路運營部
富銀擔保的風險控制 一：富銀擔保的風險控制分析
1：擔保業務具有很大的風險和較高的不確定性
由於信用擔保業務的特殊性，其面臨風險的作用機制及表現形式相當複雜。
一是信用風險，或稱代償風險，這是信用擔保機構所面臨的最主要的也是最直接的風險；
二是抵押物和質押物風險以及第三方信用風險，即由於企業反擔保抵押物、質押物設定不合理，或者第三方反擔保人選擇不當，在債務方不能履行債務，擔保方發生代償後，通過法律程式執行抵押物、質押物或要求反擔保人履行反擔保義務時，不能足額補償代償額造成損失的風險；
三是流動性風險，是指信用擔保機構發生代償時，因沒有足夠的流動資金來滿足代償造成的信用支付風險。擔保業務的風險發生機制與一般保險業所經營的客觀的、可預期的風險又有很大區別，其發生具有很強的主觀性與不確定性。保險業務可以通過統計學的方法，比較精確地計算出風險損失的機率，從而確定保費率以彌補風險損失及經營成本，並進而獲得利潤。信用擔保業務則不同，由於擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，無法精確計算擔保費率，大數原則無法或短期內難以適用。正因為如此，對擔保項目應更多地運用個案分析方法，結合擔保項目和企業的實際設計擔保方案，將每筆擔保業務的風險控制在擔保機構可接受的範圍內。
2、擔保機構面臨著較大的可持續發展風險
在我國，信用擔保業才剛剛起步，大多數擔保機構還處於早期的展業階段，許多風險暫時還未顯現。目前信用擔保的主要業務品種還是貸款擔保，這是一種風險程度最大的信用擔保形式，擔保機構只靠微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保機構的生存。
（二）、富銀擔保的風險控制措施
１、高素質的職業隊伍
風險的高發性、離散性與不確定性，勢必要求我們的管理層和員工應具有很高的業務素質。富銀擔保的管理層人員具有一定的風險管理經驗，對擔保風險和經營環境有充分的認知和判斷能力。同時，富銀擔保建立了一支具有高度責任心，並具備財務、管理、法律、投資等專業知識與從業經驗的員工隊伍。
２、建立規範的法人治理結構與決策程式
富銀擔保建立了規範的法人治理結構和規範的領導體制與決策程式，注意控制擔保決策中可能出現的潛在風險。合理設定內部機構，建立了一套科學的規章和管理制度，規範業務操作程式。內部組織機構之間建立了相互制衡機制，同時具有良好的外部約束和相互牽制機制。在項目選擇上杜絕行政命令擔保和人情擔保，擔保對象體現出扶優扶強，不搞扶貧濟困。重點防範道德風險，建立監事會和內部審計機構並保持其許可權的獨立性。保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強信息反饋系統的建設。
３、每筆擔保業務的風險控制措施
擔保前期可行性論證應當嚴密，擔保風險調查、分析、評估、風險規避、轉移與承擔措施等要到位。目前，富銀藉助有關專業機構的人才、技術與經驗，提高自身的信用調查與分析能力和對擔保風險的有效識別與控制能力。如探索與專業信用服務機構共同組建具有高級專業水平的企業信用評級機構，通過信用評級建立企業信用檔案，使項目審批公正、透明，努力把由於信息不對稱造成的損失減至最低程度。由於申請擔保的企業主要是中小企業，其財務管理規範性較低，因此應重點關注其財務信息的真實性、存在的法律風險並對其未來的現金流量進行科學的預測。擔保過程控制注重擔保事後的及時性和連續性監督，對已經出現的擔保事故儘早處理。對高風險擔保項目重點關注，專人監控，提前制訂追索方案，盡力降低代償率和損失率。
４、合理設計擔保組合
在嚴格控制每筆擔保風險的基礎上，富銀擔保通過風險管理技術進一步分散風險。對擔保資產組合的信用質量、流動性、多樣化、單一風險、地理分布、期限管理都有明確的要求。根據每筆擔保情況，計算擔保的平均持續期限，保持擔保資金投資組合的平均持續期限與擔保的平均期限相匹配；
使擔保風險與淨資本保持在合適的水平。合理的擔保組合方案為：
①單一行業擔保餘額≤資本淨額的25%；
②單一客戶擔保餘額≤資本淨額的5%-10%；
③最大十家客戶擔保餘額≤資本淨額的50%；
④最大擔保餘額≤資本淨額的10倍；
⑤擔保客戶信用等級分布A級以上≥65%，B級≤35%；
⑥存續期在1年以上的擔保餘額≤全部擔保餘額的20%。
富銀擔保的運營狀況 富銀擔保通過嚴格的風險控制體系，先進的擔保與反擔保模式，進行業務開展工作。由於公司成立時間較短，現正處於籌備與完善階段，加之出於自身風險控制因素，運營近一年來擔保業務主要針對於個人擔保，擔保業務近500筆，擔保額度5000餘萬元。通過風險控制的逐步加強，將逐步引進中小企業擔保。
富銀擔保的發展目標 山東富銀投資擔保有限公司，在今後的經營過程之中將逐步進行完善，完全按照國家政策和法律的規定進行業務開展工作。
一：不斷提高抵禦風險的能力
１、自有資金是擔保機構信用的基礎和抵禦風險的主要支柱
富銀擔保嚴格按照財政部下發的有關自有資金運作的管理規定，對自有資金投資組合的投資策略、投資政策、信用質量、流動性、多樣化、單一風險有明確和嚴謹的規定。投資組合為：
①至少20%的自有資本作為銀行存款，不少於40%的自有資本作為國債投資；
②固定資本（固定資產淨值＋在建工程）≤資本額的20%；
③現金類資產占資產總額的比例≥50%；
④流動資產占資產總額的比例≥65%；
⑤流動比率≥100%。
⑥長期股本投資（非上市）≤資本額的30%。
２、建立資本補充和保障機制
一是建立自身積累機制。
二是完善增資擴股的機制。
三是爭取與銀行等金融機構簽署備用信貸協定等。
四是責任準備金、風險準備金的提取要採取審慎態度，儘可能反映擔保機構可能發生的風險損失和未覆蓋風險的大小。
五是儘可能爭取政府的支持，對發生的代償損失給予適當的補償。
總之，山東富銀投資擔保有限公司將嚴格按照國家的相關規定開展工作，不斷完善，銳意進取，對中小企業及個人扶優扶強，提供完善而周到的服務，對我們的中小企業增加一份助力，對我們的社會貢獻一份力量。
山東富銀投資擔保有限公司
2011年03月10日
