因為該產品的年利率遠遠高於去年11月27日大降息後銀行一年期固定存款利率。如果不停售,平安公司該產品就要虧本了。除了平安壽險,大降息也同時灼傷了其他同行,行業內將會陸續被迫停售部分高利率的產品。
據記者了解,平安壽險即將停售的這塊保險是一款儲蓄返還分紅型險種,生生有息的利率是4.5%。由於去年11月27日的大降息後,銀行一年定期利率僅2.25%,如果不停售,意味著該險種要大虧本。砍頭的生意有人做,虧本的生意沒人肯。
說來,平安也很無奈。據記者了解,“富貴人生”的前生是 “財富一生” 〔兩全保險(分紅型)〕,是平安人壽保險公司在2006年份推出,年收益為3.5%。當初非常熱賣。
可是好景不長,隨著2008年之前的不斷加息,“財富一生” 3.5%的年收益被銀行一年期固定存款的年利率遠遠地拋在了後面。為了重新與市場接軌,2007年,平安對“財富一生”進行了升級換代並停售,於是就有了“富貴人生”,用4.5%的生生有息利率取代了原來的3.5%,與市場接近了。
去年的降息,狠狠地灼傷了保險公司。嘉禾人壽福建省分公司保險規劃師楊翠表示,如果長期處於低利率階段,壽險公司的固定投資收益率將處於下降通道中。不僅僅是平安,其他首先公司之前針對加息推出的高利率產品,肯定也會扛不住被迫停售。
“保險產品停售,壓力來自於央行大降息。而主要罪魁禍首還是蔓延全球的金融危機。”平安壽險福建分公司銷售主任雷女士這樣說。
專家建議
金融風暴中保險消費以保障為主
受金融危機的影響,有的人保費支出出現困難,該怎么辦?退保嗎?有些人想購買保險,該怎么選?對此,我省保險業內人士指出,在金融危機走勢還不明朗的情況下,保險消費要以保障為主要目的,老保戶不可盲目退保;要購買保險的,選擇保障型險種可以有效地規避風險。
老保戶:短期周轉困難啟動保單效力暫時中止功能
嘉禾人壽楊翠表示,對於短時間內經濟問題嚴重的人士,可以停止繳納保費,令保單效力暫時中止,等到問題解決後再將保單復效,即在可以恢復保單效力的有效期內重新讓保單“復活”。 需要注意的是,一般復效的有效時間為兩年,超過這個期限則再繳費也不能恢復保障功能。
這種方式可以解決一時經濟危機,並能在一定時間內恢復保障,不讓保單徹底失效。 但缺點是在保單復效前,保單短暫出於失效狀態,一旦發生保險事故,保險公司不負責理賠。 這就需要投保人冒一定風險。
如果財務周轉困難持續時間較長,她認為上述方式就不適用了。出現這種狀況,可以利用減額繳清的方式,將投保人已繳保費分攤到未來繳費期限,使保險契約順利期滿。投保人或能領取保險金,或者保單約定的保障繼續生效。
新保戶:金融風暴中建議買分紅險萬能險
福建省保險行業協會有關專家預計,在金融危機影響下,投資型險種的收益必然要受影響。當前保險市場對保障本質的回歸趨勢已經能夠說明問題。目前有新投保需求的投保人如果是出於規避風險等理財考慮,宜選擇分紅險、萬能險等相對收益穩健的保險產品,因為這類產品往往可以通過保額分紅的方式增加保額,抵禦通貨膨脹,防止保單貶值。而不宜再選擇投連險這類要面臨較高收益風險的產品。
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